本來(lái)想找小貸公司借2000元還房貸，沒(méi)想到卻一步一步跌落“套路貸”陷阱，最終要還上130萬(wàn)才能脫身。這是江蘇南京市民吳慈仁（化名）遇到的窩心事。蘇蘇從南京玄武警方了解到，2018年他們將打擊“套路貸”作為重點(diǎn)工作，一年打掉4個(gè)“套路貸”團(tuán)伙。
借2000元想還款遭遇“違約”要還3萬(wàn)
38歲的吳慈仁有著一份不錯(cuò)的工作，雖然不算富裕，但日子過(guò)得也不錯(cuò)。
2016年9月26日，因?yàn)槭诸^有點(diǎn)緊而房貸逾期，吳慈仁根據(jù)手機(jī)上收到的“憑身份證就下款”的信息，找到了位于南京市新街口某商務(wù)樓里的一家小貸公司（以下稱A公司），想貸款2000元急用。
“借錢沒(méi)問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)您有房產(chǎn)嗎？您放心，我們只是問(wèn)一下您的情況，主要看您有無(wú)償還能力。” A公司負(fù)責(zé)人陳某接待了吳慈仁，在知道吳慈仁在浦口區(qū)有一套房子后，陳某告訴吳慈仁，借款可以，但需要支付利息?！?000元一個(gè)月內(nèi)歸還，利息是500元，到時(shí)候您還2500元就可以了，但不能逾期，逾期就是違約?！彪p方認(rèn)同后，吳慈仁從A公司借走了2000元。
2016年10月15日，吳慈仁打電話給陳某，想提前還款。“不好意思，我最近不在南京，等我回來(lái)再說(shuō)。你放心，這是我的原因，我們不會(huì)算你逾期違約的?！甭?tīng)了陳某的話，吳慈仁只能耐心等陳某回來(lái)再去還款。
讓吳慈仁萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的是，他的噩夢(mèng)由此開(kāi)始了。在陳某回來(lái)后，吳慈仁上門還款，陳某直接告訴他，你違約了，需要支付3萬(wàn)元違約金。“是你不在南京，讓我等你回南京再還的?！眳谴热式忉屨f(shuō)。
“我沒(méi)有說(shuō)過(guò)這種話，況且即使是我說(shuō)的，我個(gè)人代替不了公司。具體違約不違約不是你說(shuō)了算，而是公司說(shuō)了算。”面對(duì)吳慈仁的解釋，陳某矢口否認(rèn)，并將吳慈仁拉進(jìn)小房間一頓拳打腳踢。在暴力威脅下，吳慈仁只能認(rèn)可自己違約，在償還了本金及利息合計(jì)2500元之后，并表示愿意賠償A公司3萬(wàn)元違約金。
為賠償違約金
他又欠下另一家小貸公司10萬(wàn)
答應(yīng)了賠償違約金，可吳慈仁根本就拿不出3萬(wàn)元違約金?！斑@樣，我們幫你介紹一家小貸公司，你去借錢先把違約金還了?！标惸畴S即安排公司兩名員工，將吳慈仁帶到了南京市大行宮附近的一家小貸公司（以下稱B公司）。
面對(duì)吳慈仁需要借款3萬(wàn)的要求，B公司負(fù)責(zé)人季某告訴他，借款沒(méi)有問(wèn)題，但需要吳慈仁給他們打一張10萬(wàn)欠條。“你放心，讓你打10萬(wàn)欠條，只是想證明你有還款能力，這是程序問(wèn)題，到時(shí)候你來(lái)還款，只需要還3萬(wàn)及利息就可以了。”季某解釋說(shuō)。
對(duì)于季某的解釋，吳慈仁根本不相信，并拒絕打10萬(wàn)欠條。但此舉隨即引起季某的憤怒，他將吳慈仁關(guān)進(jìn)辦公室又是一頓拳打腳踢。與在A公司一樣，一頓暴打后吳慈仁懵了，只有按照季某的要求，給他們打了一張10萬(wàn)的欠條。
打了欠條之后，B公司隨即給了吳慈仁10萬(wàn)元。在打完款后，季某安排公司員工帶著吳慈仁到銀行，將里面的7萬(wàn)元取出，剩余的3萬(wàn)元被A公司的兩名員工帶了回去。從B公司出來(lái)，吳慈仁想到自己為了借2000元應(yīng)急還房貸，結(jié)果被打了兩頓后還被逼寫下一張10萬(wàn)元欠條，腸子都悔青了，但讓他怎么也沒(méi)有想到的是，后面還有一個(gè)巨大的陷阱在等著他。
房子被逼做了抵押
寫下100萬(wàn)欠條只拿到20萬(wàn)
時(shí)間很快就到了約定的還款日期了，可吳慈仁根本沒(méi)有償還能力了。“我們幫你介紹一個(gè)中間人，她可以幫你辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，這樣你去辦理抵押后，就有錢還我們的欠款了。”面對(duì)吳慈仁，季某熱心的將中間人胡某介紹給了吳慈仁，此時(shí)的吳慈仁已經(jīng)沒(méi)有任何辦法。
就這樣，吳慈仁跟著胡某來(lái)到了位于南京市長(zhǎng)江路的第三家小貸公司（以下稱C公司），這家公司專業(yè)做房產(chǎn)抵押?！敖杞o你10萬(wàn)塊錢沒(méi)有問(wèn)題，但你必須要做房產(chǎn)抵押?！盋公司負(fù)責(zé)人劉某接待了他們。第二天，劉某和胡某陪著吳慈仁去房產(chǎn)局辦理了房屋抵押手續(xù)。
抵押手續(xù)辦完后，劉某給了吳慈仁20萬(wàn)并通過(guò)反復(fù)存取，使吳慈仁的銀行卡流水達(dá)到了100萬(wàn)?！澳愕你y行卡流水已經(jīng)是100萬(wàn)了，根據(jù)規(guī)定你要給我們打100萬(wàn)的欠條，不過(guò)你放心，到時(shí)候你還款時(shí)，我們只收你20萬(wàn)。”在劉某的連哄帶騙下，吳慈仁還真的給他打了一張100萬(wàn)的欠條。
帶著20萬(wàn)房屋抵押得來(lái)的錢，吳慈仁到B公司還款，當(dāng)然此時(shí)已經(jīng)是逾期了，吳慈仁不但要?dú)w還借走的3萬(wàn)外，還要承擔(dān)違約金10萬(wàn)元，就這樣，B公司輕松拿走了13萬(wàn)。在付清B公司債務(wù)后，A公司負(fù)責(zé)人陳某接到B公司負(fù)責(zé)人季某電話后趕了過(guò)來(lái)，以當(dāng)時(shí)介紹吳慈仁到B公司借款為由，又拿走了1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。
隨后，中間人胡某也索要了3萬(wàn)元介紹費(fèi)。20萬(wàn)去掉兩家小貸公司及中間人的各種費(fèi)用后，吳慈仁只剩下3萬(wàn)元了，但這3萬(wàn)元最后又被C公司收了回去。用自己房子抵押貸款獲得的20萬(wàn)，只在吳慈仁銀行卡里呆了一會(huì)就全沒(méi)了。
有人上門讓他搬家
他才知道自己房子已經(jīng)被賣了
接下來(lái)又到了歸還C公司借款的日期了，雖然之前只借走了20萬(wàn)，但劉某此時(shí)翻臉不認(rèn)賬，不承認(rèn)自己之前說(shuō)過(guò)的話了，表示吳慈仁打了100萬(wàn)的欠條，況且銀行流水記錄也顯示他們給了吳慈仁100萬(wàn)，要求吳慈仁必須要還100萬(wàn)才能了解此事?！叭绻悴贿€錢，我們就到法院告你，你有欠條、銀行流水就形成了證據(jù)鏈，你輸定了。”
面對(duì)劉某的翻臉，吳慈仁表示自己真的實(shí)在沒(méi)錢償還了?！斑@樣，我們?nèi)プ鰝€(gè)公證，你把房子所有權(quán)放到我的頭上，你放心，我們不會(huì)要你房子的，主要是擔(dān)心你把房子賣了跑了。”劉某給吳慈仁出了這個(gè)主意。
到了公證處后，公證處工作人員告訴吳慈仁做了這個(gè)公證后，劉某就有權(quán)對(duì)房屋進(jìn)行處置了，并告訴他其他一些很嚴(yán)重的后果，包括解壓、過(guò)戶、買賣等都不要通過(guò)吳慈仁了。聽(tīng)到這些話，吳慈仁堅(jiān)決不答應(yīng)辦理房屋公證了，和前兩次另外兩家小貸公司一樣，劉某將吳慈仁暴打一頓后，吳慈仁再次屈服辦理了房屋公證手續(xù)。
房屋公證手續(xù)辦完后，劉某打起了房屋的主意，畢竟他之前實(shí)際支付給了吳慈仁17萬(wàn)元，如果不能將房子出手，那他就損失17萬(wàn)了。很快，劉某將吳慈仁剩余的近20萬(wàn)房貸還清后，去銀行做了解壓手續(xù)。最終以160萬(wàn)的價(jià)格，將吳慈仁的房子賣了出去。發(fā)現(xiàn)自己房子被賣了，驚慌之下的吳慈仁才想起去派出所報(bào)案。
“他房子被賣后一直蒙在鼓里，直到買家到他家敲門，讓他搬家。他才知道房子被賣了?！毙涔卜志中陆挚谂沙鏊k案民警方若愚告訴蘇蘇，劉某將吳慈仁房子賣了之后，買房人需要將房款打到房主吳慈仁銀行卡上，而吳慈仁也確實(shí)收到了這筆房款，但他當(dāng)時(shí)被劉某忽悠了。“在打錢之前劉某告訴他，他們公司有一筆錢需要從他銀行卡上轉(zhuǎn)一下，請(qǐng)吳慈仁配合他一下。在收到160萬(wàn)房款后，吳慈仁將錢取出來(lái)給了劉某。”
玄武警方當(dāng)即認(rèn)定這是一起典型的“套路貸”案件，隨即立案?jìng)刹?，通過(guò)一系列取證工作，將這3個(gè)小貸公司的9名涉案人員全部抓獲。目前，公安機(jī)關(guān)已向檢察院提請(qǐng)批捕。
一年打掉4個(gè)“套路貸”團(tuán)伙
警方提醒市民注意防范
“‘套路貸’危害性極大，很多受害人家破人亡，畢生積蓄被‘套’一空。今年以來(lái)，分局將‘套路貸’列為打擊重點(diǎn)，截至目前，已成功打掉4個(gè)‘套路貸’團(tuán)伙。”南京市公安局玄武分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)萬(wàn)小波告訴蘇蘇，由于“套路貸”犯罪的形式較為復(fù)雜，并不能用簡(jiǎn)單的一到兩個(gè)罪名加以概括和定義。所以在打擊“套路貸”之前，他們首先對(duì)辦案民警進(jìn)行集中培訓(xùn)，只要發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索，就成立專案組深挖到底，固定證據(jù)。
萬(wàn)小波介紹說(shuō)，在辦案中，他們發(fā)現(xiàn)“套路貸”案件有幾種典型的犯罪手段：一是虛增債務(wù)，所謂虛增債務(wù)是指哄騙受害人簽訂遠(yuǎn)超實(shí)際債務(wù)金額的虛高借條，在到期之后，嫌疑人以借條金額向受害人索要欠款，致使受害人借款數(shù)千元，卻要還款數(shù)萬(wàn)元。
如受害人提出異議，則會(huì)被恐嚇、毆打、拘禁，被逼按照借條金額還款。二是索要房產(chǎn)，在受害人被反復(fù)“榨取”后，價(jià)值所剩無(wú)幾，嫌疑人便會(huì)將目標(biāo)轉(zhuǎn)向受害人的不動(dòng)產(chǎn)，在逼迫受害人就范之后便通過(guò)一系列操作，變賣受害人房產(chǎn)。三是催收債務(wù)，在受害人已經(jīng)被“套牢”后，嫌疑人則使用暴力或者“軟暴力”，迫使哄騙受害人還“最后一筆”款，此時(shí)受害人進(jìn)退維艱，只能自己背上巨額債務(wù)不斷按照嫌疑人的指示東拼西湊還“債”。
“‘套路貸’犯罪不同于一般的侵財(cái)犯罪，受害人無(wú)法及時(shí)認(rèn)識(shí)到自己落入了嫌疑人精心布置的圈套之中。最后損失慘重?！蹦暇┦泄簿中浞志志珠L(zhǎng)錢勝春介紹說(shuō)，“套路貸”嫌疑人在犯罪實(shí)施之初，常以“行業(yè)規(guī)則”、“保障自身債權(quán)”、“督促受害人還款”為由，要求受害人打“高倍條”。受害人被蒙蔽后會(huì)盲目簽訂畸形的借款協(xié)議，毫無(wú)意識(shí)的陷入“圈套”之中，隨著時(shí)間的推移越陷越深。
當(dāng)受害人面對(duì)堆積如山的債務(wù)無(wú)力償還時(shí)，原借款公司成員就會(huì)將受害人介紹到新的“小貸”公司，進(jìn)一步榨取受害人的財(cái)產(chǎn)。因此，“套路貸”犯罪就是在一段比較長(zhǎng)的周期里，“蠶食”與“仇侵吞”相結(jié)合的犯罪：先以看似合理的利息作為誘餌，吸引受害人借款，之后人為制造受害人“違約”來(lái)不斷提高債務(wù)額，直至將受害人的身家財(cái)產(chǎn)全部“吞下”。