商鋪抵押比商品房抵押少很多,導(dǎo)致很多人對商鋪抵押概念不清。實(shí)際上,商鋪抵押也是房產(chǎn)抵押貸款的一種,商業(yè)抵押貸款和房地產(chǎn)抵押貸款只是在細(xì)節(jié)上有所不同。

商鋪抵押額度

商品房按揭利率一般在70%,左右,商鋪按揭利率一般在50%~60%.左右

舉個例子,同樣價值100萬的房子和商鋪?zhàn)鐾瑯拥牡盅嘿J款,房子的貸款額度是70萬,商鋪的貸款額度是60萬。

商鋪?zhàn)鳛榈盅何锷暾堎J款時,銀行會對商鋪的三方面進(jìn)行貸前重點(diǎn)考察。

01

商鋪所處的地理位置,決定了商鋪的價值大小。

一般來說,商鋪都是地理位置好的,比如繁華商圈的商鋪,人流集中,人流頻繁,價值相對較高。

除了看商鋪的位置是否優(yōu)越,還要考察周邊的商鋪。如果大部分相鄰商鋪經(jīng)營狀況良好,沒有出現(xiàn)多家商鋪倒閉或出租的現(xiàn)象,則反映抵押商鋪市場需求較好,抵押價值相對較高。

相反,銀行會考慮增加抵押物或擔(dān)保人,以保證貸款的安全性。

02

商鋪不像廠房和房子,大多是租來的,實(shí)際使用人可能和業(yè)主不是同一個人。銀行在貸款前將會見考察客戶的商鋪是自營還是已出租。如果商鋪在放款前已經(jīng)出租,銀行會索要租賃合同,并檢查租期內(nèi)的租金支付情況。

根據(jù)法律規(guī)定,如果你先租賃后抵押,那么“買賣不破租賃”,即租賃合同對新業(yè)主仍然有效,新業(yè)主在原租賃合同期間不能驅(qū)逐承租人。

03

店鋪的業(yè)主大多是個人。在現(xiàn)實(shí)生活中,一些借款人名下?lián)碛卸嗉业赇仭K糟y行經(jīng)常會考察抵押商鋪對借款人的重要性。對于銀行而言,商鋪抵押不僅是一種貸款擔(dān)保措施,也是一種防范貸款逾期風(fēng)險的保障。對借款人也是一種心理約束,強(qiáng)化了還款意愿。

店鋪對借款人越重要,還款就越強(qiáng)。在很多金融機(jī)構(gòu)看來,租金較高的自營店和租賃店對借款人來說更重要。