繼330新政后,時隔半年,公積金貸款再出新政:8月26日起成都公積金貸款利率再次下調(diào),5年(含)以下貸款利率為2.75%,5年以上貸款利率為3.25%,均創(chuàng)歷史新低。另外,自9月1日起,二套房首付比例由原先的最低30%降低至20%降至20%。一系列的公積金貸款利好新政讓廣大購房者的內(nèi)心再次沸騰。但幫幫卻感到了淡淡的憂傷:公積金貸款利率下調(diào)了,二套房首付比例也下降了,可這公積金貸款的額度是根據(jù)賬戶余額來定的呀,假如幫幫我看上的是100萬的房子,首付30萬,公積金賬戶余額較少只能貸到30萬,這不還差40萬嗎?咋整呢,別著急,萬能的幫幫來為大家解決這個疑問。
按揭買房,除了公積金貸款和商業(yè)貸款以外,相信大家都還聽過另一個詞叫“組合貸款”,就是在公積金貸款最高額度仍不滿足首付后剩余房款的情況下,將剩余的房款以商業(yè)貸款的形式實現(xiàn),即公積金貸款和商業(yè)貸款同時使用。但是在大家的印象中總覺得組合貸款太麻煩,從而在公積金貸款不能滿足需求情況下直接選擇商業(yè)貸款。對此,幫幫無觀點,只覺得,你們真是太有錢了,公積金這么大的便宜都不撿。好了。閑話少說,聽幫幫講房事,我就是那個最懂房地產(chǎn)的幫幫。今天咱們就來講一講怎么辦理組合貸款。
一、需要準(zhǔn)備哪些資料
1.貸款申請表
2.身份證及身份證復(fù)印件3份
3.戶口本原件及復(fù)印件(集體戶口需要首頁和本人那頁)
4.房屋買賣合同正本及整本的正本復(fù)印件(2份)
5.權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記申請書(開發(fā)商提供)
6.預(yù)交房款收據(jù)復(fù)印件(2份)
7.私人印章(已婚者需要夫妻雙方各一枚)
8.個人工資收入證明(開發(fā)商提供表紙,自己單位確認(rèn)蓋章)
9.組合貸款聯(lián)絡(luò)單及聯(lián)絡(luò)單復(fù)印件(1份)
10.商業(yè)貸款合同
11.維修基金收據(jù)第六聯(lián)
二、組合貸款流程
既然是組合貸款,那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業(yè)貸款呢?這可都是有講究的。
第一步:借款人應(yīng)先向商業(yè)銀行提出申請,同時提供相關(guān)證明材料;
第二步:商業(yè)銀行憑借款人相關(guān)證明材料代借款人向公積金受托銀行提出公積金貸款申請;
第三步:公積金受托銀行經(jīng)審核,書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等,同時通知商業(yè)銀行;
第四步:商業(yè)銀行經(jīng)審核,書面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限等。
第五步:簽訂個人住房貸款合同,貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時間,將貸款金額用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在銀行開立的帳戶。
三、組合貸款和商業(yè)貸款以及公積金貸款的比較
成都公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%,商業(yè)貸款5年以上貸款基準(zhǔn)利率5.15%。
以一套總價為100萬的房子為例:
純公積金貸款:
(成都市規(guī)定公積金貸款最高額度為60萬)
純商業(yè)貸款:
公積金貸款最多只能貸30萬的情況下組合貸款:
(僅根據(jù)商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率來計算,組合貸款商業(yè)貸款部分利率是否上浮,銀行會根據(jù)個人征信來定)
從上面三個表格可以看出,同一總價房子,同樣的貸款年限,純公積金貸款所付出的利息是最少的,但公積金貸款額度不夠時,組合采取組合貸款的方式比純商業(yè)貸款利息少還72770元,月供少303元。
四、提前還貸要注意什么
1、如果你想再用公積金買二套房的話,可以先把公積金貸款提前還完,按照規(guī)定,公積金貸款未還清,是不可以再用公積金貸款買二套房的。
2、如果你沒有再買房的打算,可以先還商業(yè)貸款。因為商業(yè)貸款利率比公積金貸款利率高很多,提前還貸可節(jié)省不少利息。
3、如果是提取公積金還貸的話就必須先還公積金,只有自己的現(xiàn)金才可以先還商貸,想要提取公積金來提前還商貸的路子是行不通的。
五、成都哪些銀行可以辦理組合貸款
據(jù)幫幫所知,四川省公積金中心合作的中國銀行省分行、中國銀行武侯支行、中國建設(shè)銀行錦城支行都是可以支持組合貸款的。但具體還是要以樓盤為準(zhǔn),因為組合貸款涉及到銀行和公積金管理中心,貸款周期比較長,很多開發(fā)商會因為回款慢而不支持組合貸款。如果你買的是成都市的 公積金,想要辦理組合貸款的話,也必須要樓盤支持才行。
好了,今天幫幫的講堂就到這里了,大家在買房方面有想了解的任何信息,都可以通過微信發(fā)給幫幫,幫幫會在接下來的講堂里和大家交流互動!
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