制造業(yè)企業(yè)貸款需求大，貸款周期長。對于重資產(chǎn)的制造企業(yè)，由于廠房建設(shè)任務(wù)多，設(shè)備采購量大，企業(yè)建設(shè)周期往往較長。對于研發(fā)；制造企業(yè)，產(chǎn)品研發(fā)；d和技術(shù)推廣都是不確定因素，企業(yè)從蹣跚學(xué)步到自我造血的過程中需要不斷投入資金。
考慮到制造企業(yè)資金需求的特點，銀行能否在風(fēng)險可控的前提下為其提供更多的中長期貸款，對穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營起著關(guān)鍵作用。
今年國家發(fā)改委等12個部門聯(lián)合發(fā)布的政府工作報告、《關(guān)于印發(fā)促進工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)增長的若干政策的通知》等重要指導(dǎo)性文件，都將促進制造業(yè)中長期貸款增長列為重點工作。從六大國有銀行近期披露的年報數(shù)據(jù)來看，銀行在這一領(lǐng)域也是“干勁十足”。但制造業(yè)中長期貸款落地過程中仍存在一些痛點，值得特別關(guān)注。比如，受傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式的影響，銀行此前發(fā)放的制造業(yè)貸款多為短期流動資金貸款，無法與制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期和貸款償還周期相匹配。部分企業(yè)將流動資金貸款用于產(chǎn)業(yè)升級項目，制造業(yè)貸款供需匹配度仍有待提高。
此外，雖然近年來科技金融服務(wù)創(chuàng)新不斷推進，但規(guī)模小、研發(fā)量大的初創(chuàng)科技制造企業(yè)融資難；d投資仍面臨諸多困難，銀行機構(gòu)相應(yīng)的資本儲備、人才儲備和服務(wù)能力有待進一步提高。受新冠肺炎疫情影響，投資機構(gòu)風(fēng)險偏好趨緊，使得一些初創(chuàng)科技企業(yè)感到壓力，急需“幫助”跨越經(jīng)濟周期。
下一步，幫助制造業(yè)提升核心競爭力，提升中長期貸款仍是銀行機構(gòu)需要著力的方向。
目前，許多地區(qū)和機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為穩(wěn)定制造業(yè)中長期貸款提出了可復(fù)制、可借鑒的方案。
例如，溫州金融監(jiān)管部門引導(dǎo)轄內(nèi)銀行針對產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期長的特點，加大1年以上、3年以下中長期固定資產(chǎn)貸款和中期流動資金貸款的投向。目前，制造業(yè)中期流動資金貸款產(chǎn)品已在多家企業(yè)落地。較長的貸款期限、較低的貸款利率、不償還本金，可以有效滿足企業(yè)的中長期流動資金需求。
再如，一些銀行推出了專門面向制造業(yè)企業(yè)客戶的“年審制”貸款產(chǎn)品，通過多次貸款年審，向有真實、持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的企業(yè)提供不還本的中長期信貸資金。近日，北京某生物科技公司獲得華夏銀行1億元貸款，經(jīng)過多次年審，資金最長使用年限可達3年，有效降低了還款的資金籌集成本，提高了資金使用效率。
目前，中國經(jīng)濟發(fā)展面臨三大壓力：需求收縮、供給沖擊和預(yù)期減弱。受疫情導(dǎo)致經(jīng)濟活動放緩等因素影響，3月份全國制造業(yè)PMI為49.5%，比2月份回落0.7個百分點，年內(nèi)首次跌入收縮區(qū)間。制造業(yè)發(fā)展面臨外部壓力，更需要銀行釋放信貸支持的積極信號，提振企業(yè)信心，“支持”制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和經(jīng)濟穩(wěn)步回升。
本文來自中國銀行保險報。