居民越來越強(qiáng)的理財(cái)意識(shí),讓互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的發(fā)展有了更強(qiáng)的驅(qū)動(dòng)力。
在由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范與發(fā)展高峰論壇”的圓桌討論上,平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏表示,平安財(cái)富寶已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了高端客戶100%的線上轉(zhuǎn)化。諾亞財(cái)富派創(chuàng)始人兼總裁黃俊鵬表示,在互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展下,財(cái)富管理早已不再是一個(gè)話題,而是變成了一種剛需,不僅僅只是高凈值客戶的需求。銀湖網(wǎng)CEO姚愿認(rèn)為,通過互聯(lián)網(wǎng),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)有更多的渠道接觸客戶,進(jìn)行運(yùn)營推廣,同時(shí)調(diào)整策略。
財(cái)富管理,以往總是被看作是高凈值人群才需要的服務(wù),如今在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動(dòng)下,正變得普惠。
互聯(lián)網(wǎng)讓財(cái)富管理變得普惠
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的報(bào)告顯示,截至2016年6月,我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.01億,較2015年底增加用戶1113萬人,網(wǎng)民使用率為14.3%,同比增加1.3個(gè)百分點(diǎn)。隨著公眾理財(cái)觀念的深入以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的助推,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展正呈現(xiàn)出平臺(tái)化、場(chǎng)景化、智能化等新趨勢(shì)。
財(cái)富管理,以往總是被人們看作是高凈值人群才需要的服務(wù),而在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動(dòng)下,正變得普惠。在黃俊鵬看來,在一個(gè)國家進(jìn)入到中等富裕階段之后,公眾對(duì)財(cái)產(chǎn)性收入的管理必然有一個(gè)更大的需求,因此財(cái)富管理已是一種剛需。
“但財(cái)富管理并不是說簡(jiǎn)單的買一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品?!秉S俊鵬表示,“像高凈值的客戶,需要有人坐下來跟你談,了解你的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭特征等。在沒有互聯(lián)網(wǎng)之前,這種金融服務(wù)價(jià)格是非常高的,所以它只有高凈值客戶能夠享受到?!钡腔ヂ?lián)網(wǎng)讓財(cái)富管理變得普惠。首先,互聯(lián)網(wǎng)能夠把一個(gè)復(fù)雜的金融產(chǎn)品用一種非常通俗易懂的形式展現(xiàn)給用戶。其次,互聯(lián)網(wǎng)能夠通過人工智能等技術(shù)手段,為用戶制定出更加合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃。
人工智能是諾亞財(cái)富派當(dāng)前的投入重點(diǎn),“我們目前比較看好的還是人工智能,我們認(rèn)為人工智能在未來解決用戶的資產(chǎn)配置、財(cái)富管理這件事情上將會(huì)發(fā)生非常巨大的作用。”黃俊鵬說道。
與諾亞財(cái)富派定位為高潛力白領(lǐng)人群的財(cái)富管理平臺(tái)不同,平安財(cái)富寶仍然有較多的高端客戶,不過這個(gè)以往習(xí)慣于享受線下服務(wù)的群體也在互聯(lián)網(wǎng)化?!案叨丝蛻?,這是傳統(tǒng)意義上大家認(rèn)為不會(huì)用線上服務(wù)的,我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了百分之百的線上的轉(zhuǎn)化?,F(xiàn)在我們管理60萬的交易客戶,在我們這里的存續(xù)資產(chǎn)超過1300多億元?!辟Z敏說。
除了讓用戶有更多接觸金融,接觸財(cái)富管理的機(jī)會(huì),互聯(lián)網(wǎng)金融也讓互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)有了更大的發(fā)展驅(qū)動(dòng)力。姚愿表示,在產(chǎn)品端,平臺(tái)有了更多的渠道可以接觸客戶,包括PC、手機(jī)APP、微信等。在運(yùn)營上,線上獲客的區(qū)域更廣,同時(shí)也有更多的渠道搜集到用戶反饋,進(jìn)而驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和運(yùn)營策略的調(diào)整。
業(yè)內(nèi)希望監(jiān)管細(xì)化和明確化
互聯(lián)網(wǎng)金融越來越深入人心,一些風(fēng)險(xiǎn)事件也在爆發(fā),各類問題平臺(tái)的出現(xiàn),給P2P行業(yè)的發(fā)展蒙上了陰影。
賈敏給出了一組數(shù)據(jù),“我們做了一些非官方的調(diào)查,2015年底至今,整個(gè)P2P理財(cái)平臺(tái)有1300多家出事了,涉及的資金超過1000億元,客戶超過200萬人,其中95%的涉險(xiǎn)資金是出自線下理財(cái)公司,它們?cè)凇ヂ?lián)網(wǎng)+’這個(gè)浪潮下,披了一個(gè)P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣?!边@種情況讓公眾對(duì)P2P行業(yè)產(chǎn)生了不好的印象,因此需要監(jiān)管來降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)投資者利益。
黃俊鵬也認(rèn)為,如果沒有監(jiān)管,沒有辦法體現(xiàn)出平臺(tái)之間的優(yōu)劣差異,容易形成劣幣驅(qū)逐良幣,“行業(yè)內(nèi)還是有很多好的企業(yè),但是因?yàn)槌隽艘粋€(gè)典型的問題平臺(tái),會(huì)導(dǎo)致社會(huì)對(duì)這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生一些矯枉過正情況。新興的都不好嗎?肯定不是,怎么把好和不好分出來,監(jiān)管就是一個(gè)很有意義的辦法?!?/p>
8月24日,銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,業(yè)界稱之為最嚴(yán)政策,給行業(yè)上了最強(qiáng)的緊箍咒。
“這份暫行辦法是我看到最專業(yè)的一次,吸收了非常多專家和機(jī)構(gòu)的建議?!币υ副硎?,目前的監(jiān)管也還有一些值得優(yōu)化的地方。第一個(gè)問題是管理層人力資源與從業(yè)者人力資源是否匹配的問題,“監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終把權(quán)力下方到地方金融辦,或者是地方金融局,有沒有足夠多的人才去執(zhí)行這個(gè)辦法,能夠管得了這么多的從業(yè)者?”第二個(gè)是這個(gè)暫行辦法規(guī)定了很多細(xì)則,要如何去管?第三個(gè)是希望監(jiān)管能夠把行業(yè)的一些問題分清楚,什么樣的機(jī)構(gòu)是什么樣的問題,應(yīng)該給予什么樣的方案,或者是調(diào)整期限,能夠從頭管到尾。這幾個(gè)方面是希望監(jiān)管層能夠幫助這個(gè)行業(yè)健康發(fā)展,做出更多優(yōu)化的方向?!?/p>
賈敏補(bǔ)充說,參與者的準(zhǔn)入,控制產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu),對(duì)投資者的認(rèn)證,資金存管以及對(duì)銷售過程的管控,這幾個(gè)方面是監(jiān)管的核心邏輯,“還是有媽管比較好,因?yàn)榻o我出個(gè)明確的監(jiān)管規(guī)定,我就知道該怎么做,最怕的就是要管不管,也沒有明確的管理辦法,不知道該往哪兒走,這是最可怕的。我們還是希望監(jiān)管盡快把行業(yè)的很多管理辦法細(xì)化、明確化。”(每日經(jīng)濟(jì)新聞)