網8月4日訊,央行派發(fā)周末“大禮包”,發(fā)布《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》(下稱“意見稿”),引發(fā)了輿論的一片嘩然。根據意見稿,今后我們的生活將在以下方面受到影響。

用戶開戶和轉賬最受影響

針對央行7月31日發(fā)布《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》,昨日凌晨,央行針對意見稿發(fā)布解讀,糾正了部分網絡傳聞提出的“網購上限5000元”的說法。

據了解,5000元限額只是針對支付賬戶的扣款,而不針對銀行賬戶(支付賬戶是消費者在消費平臺設立的資金賬戶,而銀行賬戶則是消費者在銀行設立的資金賬戶)。也就是說,在網購扣款時,當消費金額超過5000元,從支付賬戶扣除5000元后,超出5000元的部分是從銀行卡賬戶扣除。所以,消費額度實際沒受影響,只是扣款渠道不同而已。

舉例來說,如果小明在支付寶上買一部價值6000元的手機,碰巧他的支付寶賬戶有6000元,但是根據規(guī)定,小明單日消費限額只有5000元,怎么辦?其實完全不用擔心這個問題,扣款會優(yōu)先從小明的支付寶賬戶扣除5000元,剩下的1000元部分會自動從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。

只是出于資金安全考慮,想要達到5000元支付賬戶的消費,小明需要提供兩類本人信息交叉驗證,讓小明證明“你是你”。

1.注冊賬戶難度上升

按照規(guī)定,用戶注冊不僅要上傳身份證,還要至少湊齊3份以上資料證明“你是你”,如果是帶有理財功能的綜合賬戶,則需要五個機構證明。

根據規(guī)定,這些證明文件需要是公安、工商、教育、財稅等管理部門出具的證明文件。要是沒交過社保,估計是湊不齊三個證明的,那就無法注冊這些賬戶。另外,如果意見稿最終施行,已經注冊的賬戶,如果不滿足這些規(guī)定的,也需要補充這些身份驗證材料。

2.天下再也沒有免費跨行轉賬的午餐

根據意見稿,用支付賬戶轉賬,無論轉入還是轉出,都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作。

這意味著用戶通過網絡支付賬戶只能給自己的銀行卡轉賬了。平常交房貸、交房租、給親朋好友打個款之類的轉賬匯款再也無法搭座支付寶的免費班車,只能一家家銀行卡去倒騰了。與此同時,AA收款功能也因受政策限制,將被叫停,這意味著今后中國人的傳統(tǒng),一人請客輪著買單的現象仍將延續(xù)。

今后,城市用戶可去營業(yè)廳柜臺、ATM機、手機銀行或者網銀進行方便轉賬,但很多農村地區(qū)只支持郵局和農村信用合作社,有些地方小銀行也沒有網銀,所以沒法用手機銀行轉賬,現在把網絡支付也封掉了,就只能去銀行匯款了。

另外,銀行的跨行轉賬一般要收取一定手續(xù)費,這意味著通過支付寶免費轉賬的午餐沒了。

3.首次網購超200元要網銀驗證

買單價超過200元的東西,以后可能不能用快捷支付了,第一次必須要用銀行的網銀驗證了??旖葜Ц兜尿炞C是支付機構完成的,以后只要超過200元,必須回到銀行進行客戶身份及交易驗證。就便捷性而言,要付款的時候,操作網銀需要多個步驟。但網銀存在體驗差、付款成功率低等問題,這相當于讓一個用慣了iPhone的人,必須退回去用老式功能機。(第十五條第3款)

4.消費隱私保護級別提升

該規(guī)定意味著銀行把消費數據從支付機構手上奪了回來。不過,該意見也明確了客戶數據的采集和使用規(guī)范。用戶的數據,不是企業(yè)想采集就采集,要以“最小化”的原則來,收集上來后,怎么存儲和使用都進行了規(guī)范,在數據使用和用戶隱私保護之間做出了平衡。(第三十五條)

在安全方面,目前支付行業(yè)普遍引入了“賠付險”,如果你的賬號被盜了,不用再去跟公司扯皮了,只要支付機構沒有足夠的證據證明是你自己的原因導致的,它就得賠給你。而現在各大銀行還不敢做出這樣承諾。