本月初,市委市政府召開全市振興實體經(jīng)濟(jì)動員大會,要求把振興實體經(jīng)濟(jì)作為溫州趕超發(fā)展的首要任務(wù)。實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融支持,溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的設(shè)立,肩負(fù)的就是提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的使命。為此,借今天全市深化金融改革助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展活動舉行之際,本報特推出《深化金融改革振興實體經(jīng)濟(jì)》系列報道,聚焦金融助力實體經(jīng)濟(jì)振興的新舉措。我們希望有服務(wù)亮點的銀行、證券、保險(放心保)、小額貸款公司、民資管理公司等機(jī)構(gòu)能積極和我們聯(lián)系,搭建信息溝通的平臺。

記者近日從溫州銀監(jiān)分局了解到,該局與環(huán)保部門合作的綠色信貸信息平臺,累計已整合了約1600家溫州企業(yè)的環(huán)境信用等級信息。溫州各銀行通過使用該平臺查詢項目信息5000余次,對43家環(huán)境行為好的企業(yè)提供或追加信貸支持,對16家環(huán)境信用等級低、環(huán)保違規(guī)的企業(yè)逐步采取退出機(jī)制。

從綠色信貸信息平臺出發(fā),近年來,溫州銀行業(yè)在信貸流程中,把企業(yè)對外部生態(tài)環(huán)境的影響納入考量,以銀行資金的杠桿引導(dǎo)作用,為溫州的傳統(tǒng)高耗能高污染企業(yè)“清理腸道”。

綠色金融的溫州特色

以前,環(huán)保部門掌握的污染企業(yè)信息沒能與金融部門實現(xiàn)“共享”,有的高污染企業(yè)一邊享受信貸支持,一邊環(huán)保不達(dá)標(biāo)甚至違法排污;而銀行方面,由于掌握不到企業(yè)的環(huán)保信息,因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險加大,給銀行的信貸安全帶來了隱患。

今年以來,溫州銀監(jiān)分局重點支持德力西、天正、奧康、紅蜻蜓等環(huán)境評估標(biāo)榜企業(yè)升級環(huán)保設(shè)備,減少污染物排放。同時與溫州環(huán)保局達(dá)成信息共享協(xié)作框架,完善綠色信貸信息平臺建設(shè),加大對綠色信貸信息平臺的信息錄入。目前該系統(tǒng)已整合了約1600家溫州企業(yè)的環(huán)境信用等級信息,以及近四年企業(yè)環(huán)境考評、環(huán)保、違規(guī)、處罰等信息,為銀行實施綠色信貸提供便捷及時、權(quán)威有效的信息支撐,且實行查詢免費制。

自提出綠色信貸概念以來,溫州銀行業(yè)在踐行這一理念的過程中做出了溫州特色。建行溫州分行作為“中國綠色碳基金溫州專項”的承辦行和主要發(fā)起人之一,在金融服務(wù)、宣傳發(fā)動、募集捐款等方面給予了大量支持和投入。交行溫州分行、華夏銀行溫州分行還制定了與綠色信貸相關(guān)的實施辦法和規(guī)章手冊,構(gòu)筑起信貸支持環(huán)保的長效機(jī)制。

溫州部分銀行還對違反國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,可能對環(huán)境造成重大不利影響的客戶和項目一律予以否決。如農(nóng)業(yè)銀行溫州分行按照每年溫州市環(huán)保局通報的企業(yè)環(huán)境行為信用等級評價結(jié)果,積極支持評價結(jié)果為綠色和藍(lán)色的企業(yè),重點關(guān)注評價結(jié)果為黃色的企業(yè),并將紅色和黑色企業(yè)列入年度退出計劃。

“兩高”企業(yè)的“綠色救贖”

綠色信貸是否就意味著對高污染、高耗能企業(yè)的信貸資金“一刀切斷”?

一家電鍍企業(yè)負(fù)責(zé)人就對記者憂心表示,綠色信貸是否意味著像他們這樣的企業(yè)要獲得銀行資金將越來越難?如果企業(yè)希望通過技改等手段進(jìn)行環(huán)保改造,是否能獲得政府和銀行的支持?

蒼南的一家包裝材料企業(yè)打算進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造,需要一大筆資金。“我們是做各類燙金材料的生產(chǎn)銷售,煤電等能源消耗較大,屬于高耗能行業(yè)。”公司負(fù)責(zé)人說,當(dāng)?shù)匕b行業(yè)以家庭小作坊為主,同質(zhì)化嚴(yán)重,污染也大,要擺脫低端競爭,肯定要先人一步。

蒼南農(nóng)村合作銀行通過當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主管部門了解到該情況后,主動與企業(yè)主進(jìn)行接洽,決定予以信貸支持800萬元,用于購買設(shè)備7臺。“新設(shè)備投產(chǎn)后,每月消耗煤可以從320噸減到100噸,煤消耗量為原來的1/3。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說。此外,新設(shè)備還可對廢量、廢氣進(jìn)行回收,再利用轉(zhuǎn)化為熱能,供設(shè)備運轉(zhuǎn)使用,節(jié)省原材料、減少空氣污染。新設(shè)備的引入還使企業(yè)的工藝水平和產(chǎn)品質(zhì)量提高,獲得了市場認(rèn)可,企業(yè)產(chǎn)量從每月10萬卷增加至每月18萬卷。

記者從龍灣區(qū)了解到,該區(qū)針對合成革、電鍍、印染、制革、造紙、化工等六大行業(yè)企業(yè)的污染整治和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,可以申請“綠色信貸”,并可享受政府給予的貼息優(yōu)惠。

據(jù)悉,龍灣區(qū)財政安排2000萬元作為綠色信貸貼息資金,由銀行擴(kuò)大至最高10倍,專項用于企業(yè)污染減排、環(huán)境治理、技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等環(huán)保投入的貼息、貸款風(fēng)險金管理等。試行期間,暫定龍灣農(nóng)商銀行為綠色信貸承辦銀行。

“綠色信貸擔(dān)保方式可以是排污權(quán)、專利權(quán)等無形資產(chǎn),或是固定資產(chǎn)進(jìn)行抵或質(zhì)押方式。單筆控制在300萬元以內(nèi),在1年信貸期限內(nèi),企業(yè)可申請綠色信貸貼息。”龍灣農(nóng)商銀行一位信貸人員說,如果企業(yè)授信后,發(fā)生環(huán)保違法行為、環(huán)境行為信用等級評價結(jié)果為紅色或黑色的,貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回貸款本息,并可采取相關(guān)保全措施。

“綠樹成蔭”亟待時日

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,至少在目前,綠色信貸仍是處于“看起來很美”的階段,不具有普遍性。

具體負(fù)責(zé)執(zhí)行的基層銀行人士也坦言,綠色信貸的概念真正融入銀行還比較難,一方面是因為相關(guān)政策沒有上升到法律法規(guī)層面,約束性不強(qiáng);另一方面則是因為節(jié)能減排牽扯到長遠(yuǎn)利益,而銀行還要兼顧眼前利益。

溫州銀監(jiān)分局在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),由于現(xiàn)行法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)模糊、不統(tǒng)一,在溫各家銀行缺乏統(tǒng)一的綠色信貸客戶遴選標(biāo)準(zhǔn),主要參照發(fā)改委從環(huán)境保護(hù)要求出發(fā)制定的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄進(jìn)行授信審查,數(shù)據(jù)統(tǒng)計存在一定主觀性,主要按照各自的理解來制定相關(guān)政策、方針、流程、制度及產(chǎn)品。

“對綠色金融這個概念,基層行在項目營銷和客戶退出方面存在認(rèn)識模糊的問題。”本地一家股份制銀行的信貸部門負(fù)責(zé)人坦言,在溫州,傳統(tǒng)制造業(yè)仍占信貸資源的大頭。反觀節(jié)能行業(yè),大多數(shù)公司尚處于發(fā)展初期,在銀行貸款審核過程中信用評級較低。另外,節(jié)能服務(wù)公司雖擁有技術(shù),但普遍缺少土地、廠房等接受程度高的抵押品,難以獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持。再加上部分環(huán)保行業(yè)的商業(yè)可持續(xù)性較差,投資周期長、回報少,具有較大的風(fēng)險。

下一階段,溫州銀監(jiān)分局將繼續(xù)積極推動綠色信貸信息系統(tǒng)運用,鼓勵溫州各銀行機(jī)構(gòu)嘗試開展綠色信貸評價工作。同時,加強(qiáng)與溫州市經(jīng)信委等部門溝通,及時獲取節(jié)能減排任務(wù)和指標(biāo),以及淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單,配合完成溫州市節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)。