消息一出,不少購房者“歡呼雀躍”,這可以在很大程度上緩解他們的還貸壓力。
雖然具體政策將何時、怎樣落實,購房者滿足何種條件才能辦理業(yè)務(wù)當(dāng)下不得而知,但是目前我國已經(jīng)有多個城市如深圳、重慶、石家莊、太原、福州等可以將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)化為公積金貸款,似乎對沈陽購房者來說也有一定的借鑒意義。
深圳
1.申請人或者配偶應(yīng)當(dāng)在本市已辦理了用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款(不含住房公積金組合貸款),且該貸款尚未結(jié)清;
2.申請人和參與計算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請人在申請當(dāng)月之前在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月,且申請時屬于正常繳存狀態(tài);
3.申請人、共同申請人在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;申請人的父母雙方或者一方作為共同申請人的,其父母雙方均應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;
4.申請人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款的申請,已經(jīng)取得原商業(yè)性住房按揭貸款銀行同意;
5.申請人或者配偶是申請商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人;
6.申請人和參與計算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力,申請當(dāng)月前6個月內(nèi)未出現(xiàn)貸款逾期記錄,且符合公積金中心規(guī)定的信用狀況標(biāo)準(zhǔn);
7.申請人同意提供符合《商轉(zhuǎn)公貸款規(guī)定》的擔(dān)保(抵押或者質(zhì)押);
8.貸款申請符合國家、省、市房地產(chǎn)市場管理政策要求,在貸款辦理期間遇政策調(diào)整的,以公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請的時間為準(zhǔn),但國家、省、市房地產(chǎn)市場管理政策已有明確規(guī)定的從其規(guī)定。
劃重點:公積金繳滿6個月以上,之前未使用過公積金貸款或已經(jīng)結(jié)清,申請當(dāng)月前6個月無貸款逾期記錄
重慶
1.轉(zhuǎn)公積金貸款的借款人和原商業(yè)貸款的借款人必須是同一人
2.原商業(yè)貸款正常還款1年以上,并有貸款銀行提供的無逾期還款記錄
3.辦理轉(zhuǎn)公積金貸款必須征得原商業(yè)貸款銀行的同意;
4.已經(jīng)獲得《房地產(chǎn)權(quán)證》(或《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用權(quán)證》);
劃重點:不能靠商貸轉(zhuǎn)公積金變相的過戶給其他人來還款,已經(jīng)取得房產(chǎn)證、1年以上無逾期記錄。
太原
1.在當(dāng)?shù)卣=患{住宅公積金。
2.轉(zhuǎn)貸事務(wù)只允許原住宅借款的借款人或愛人的申請。
3.申請人需向銀行證明,其購房借款沒有結(jié)清,一起向銀行提出提早結(jié)清借款的申請。一旦銀行許可,就能申請接下來的事務(wù)。
4.申請人要保證原商業(yè)性購房借款還款在1年(含)以上,且信譽記錄良好并無逾期行為。
5.申請商轉(zhuǎn)公時,保證所購房產(chǎn)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部分出具的房子所有權(quán)證,且之前申請人沒有申請過住宅公積金借款。
6.申請的商轉(zhuǎn)公借款額度應(yīng)在當(dāng)?shù)刈≌e金管理委員會發(fā)布的住宅公積金借款最高借款額度和原商業(yè)性購房借款余額內(nèi),才被受理。而商轉(zhuǎn)公的借款利率則是按我市住宅公積金的現(xiàn)行借款利率來履行的。
劃重點:只允許原借款人或其愛人申請、一年以上無逾期、已取得房屋所有權(quán)證、未使用過公積金貸款
長沙
1.家庭名下無房產(chǎn),或已有1套144㎡以下住房;
2.在長沙購買普通自住房申請了商業(yè)貸款的,公積金連續(xù)正常繳存12個月以上;
3.家庭名下沒有公積金正在貸款的情況,房產(chǎn)證已出的,該套房未辦理過購房提取,可以申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。
劃重點:家庭二套及以下普通住房、公積金連繳1年以上、無公積金貸款、已有房產(chǎn)證。
以上述幾個重點城市來看,基本的要求大概就是房屋已經(jīng)取得房產(chǎn)證,名下無公積金貸款,以及不要有逾期記錄,因此如果有“商轉(zhuǎn)公”需求的購房者,筆者建議最主要的是保證自身信譽記錄良好,以免造成麻煩。
關(guān)于額度問題,以蘇州為例,最高額度:商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款貸款額度不得高于申請“商轉(zhuǎn)公”時原商業(yè)銀行貸款剩余本金部分;同時不得高于住房公積金貸款可貸額度。
因此,還要保證公積金賬戶內(nèi)有相應(yīng)的余額,才能進(jìn)行辦理,而且以沈陽夫妻雙方共同貸款最高額度為60萬為例,能否全部將商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金,也要結(jié)合實際情況考慮,部分城市,如果商貸部分有70萬,但是公積金只能貸款40萬,那么也要將剩余的30萬商貸提前還清才可以辦理。
還有一個重要情況便是,一些城市在辦理商轉(zhuǎn)公時,需要先把商貸部分結(jié)清,比如目前有70萬商業(yè)貸款,那么就要把70萬一次性還清后的一個月,方能成功轉(zhuǎn)公,但是一次還款,無疑壓力巨大甚至根本無法實現(xiàn)。
針對此問題,南昌推出了將純商業(yè)性貸款模式轉(zhuǎn)換為公積金及商業(yè)貸款的組合貸款模式后,可將公積金貸款資金劃至職工商業(yè)貸款銀行,用于為職工結(jié)清或部分結(jié)清商業(yè)貸款,再將職工的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)化為公積金貸款或組合貸款,避免貸款職工再承受自籌資金壓力。
雖然近兩年沈陽新建商品住宅房價處于下行趨勢,但是每個家庭月供開支占了家庭收支中的很大一部分比重,有的甚至用超過一半的工資還貸,房子是買了,生活質(zhì)量卻也有所降低,如“商轉(zhuǎn)公”能最終實現(xiàn),對于沈陽樓市、購房者而言都無疑是一項巨大的利好,但是也要根據(jù)未來具體執(zhí)行條件來看,如像上文提到的需要提前結(jié)清全部商貸,那么對于大多數(shù)家庭而言,也不過是黃粱一夢。