雖說房貸是我們能拿到利率最低的銀行貸款,但是如果有閑錢,提前還清很劃算。
房貸65萬元,25年,利率5.88%,相當于較之基準利率4.90%上浮了20%,按照等額本息的還款方式每個月需要還款4140元。在不提前還款的情況下,25年后僅利息就要59.2萬元。
等額本息是最常見的還款方式,利息要比等額本金多,但是因為每個月還款金額一致,前期還款壓力小,因此即便銀行沒有要求時很多人也會主動選擇這種方式。
假如我們是等額本息的還款方式,到今天正好滿1年,手里有閑錢選擇一次性付清的話,我們通過計算就可以發(fā)現(xiàn):
在過去的一年時間內(nèi),總共換了4.67萬元,其中3.79萬元都是利息,利息占到了還款總額的81.16%,占到了絕對多數(shù)。如果在這個時候提前還清,一次性還款64.13萬元,能夠節(jié)省55.1萬元利息。
如果我們現(xiàn)在不還,再等5年后還清,我們再來看:
總共還款6年后,總還款金額已經(jīng)達到29.81萬元,其中利息是21.59萬元,利息依然占到還款總額的72.43%,依然是大頭。從節(jié)省的利息來看,僅能節(jié)省37.35萬元。
從節(jié)省55.1萬元,到五年后節(jié)省37.35萬元,相差了17.75萬元。如果在這五年時間內(nèi)把64.13萬元存到銀行,按照大額存單4.2625%的利率,五年的利息也只有13.67萬元,兩者相差了4萬元,顯然提前還貸更劃算。
提前還款越早越好,等到利息還得差不多了,十幾年后再去提前還貸已經(jīng)沒有意義了。就以當下的存款利率而言,也就是民營銀行五年期存款利率能達到5%以上,但還是達不到5.88%這么高。
如果不是自己做生意需要大筆資金,那么提前還貸是最好的選擇,不僅能節(jié)省大量利息,還能減輕還款壓力。最重要的是,當前金融領域問題頻發(fā),靠譜的投資渠道越來越少,與其讓錢放著貶值,不如提前還清房貸,無債一身輕。
順便說一句,未來五至十年房價的降幅可能超出很多人的想象,房貸還清,多套房的話盡早出手多余房產(chǎn),還能更好的保護個人資產(chǎn),擁有更多抄底機會。