為深入貫徹國家關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展的方針政策、破解小微企業(yè)融資難題，山東濟(jì)寧銀行于2010年10月在全省率先推出“小微信貸工廠”模式，致力打造“小微企業(yè)主辦銀行”。經(jīng)過3年的運作，“小微信貸工廠”模式已進(jìn)入快速發(fā)展軌道，單月支持小微客戶1000戶，貸款金額過億元。截至2014年6月末，累計支持小微企業(yè)、個體工商戶2.2萬戶，發(fā)放貸款25.8億元，有效幫助小微企業(yè)解決了貸款難題。據(jù)統(tǒng)計，獲濟(jì)寧銀行貸款支持的小微企業(yè)累計實現(xiàn)銷售收入108.6億元，上交利稅37.3億元，安排就業(yè)10.5萬人。
設(shè)立專門機(jī)構(gòu)
成立專業(yè)區(qū)域化團(tuán)隊
按照中國銀監(jiān)會關(guān)于《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》“六項機(jī)制”的要求，濟(jì)寧銀行于2010年10月成立了小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)——小微企業(yè)貸款中心（以下簡稱“微貸中心”），專門從事小微貸款業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展，其貸款規(guī)模不受總行限制，單獨核算貸款風(fēng)險、利潤與成本，在市場開拓與客戶選擇、團(tuán)隊設(shè)置與人員配備管理、貸款額度配比與投向等方面均具有獨立決策權(quán)，保證了小微貸款業(yè)務(wù)的獨立運行。同時依托總行分支機(jī)構(gòu)派駐小微信貸專業(yè)團(tuán)隊，由微貸中心對其進(jìn)行條線管理和績效考核,通過自身培訓(xùn)體系持續(xù)“孵化”小微信貸團(tuán)隊，實現(xiàn)了小微貸款管理模式的快速復(fù)制，業(yè)務(wù)覆蓋面和影響力不斷擴(kuò)大。截至2014年6月末，微貸中心專職信貸人員達(dá)到145名，派駐小微信貸團(tuán)隊19個，不僅實現(xiàn)了濟(jì)寧市場的全覆蓋，而且將這種模式成功復(fù)制到菏澤、棗莊、淄博、泰安等周邊地市。
引進(jìn)國際先進(jìn)技術(shù)
積極進(jìn)行本土化改造
德國IPC貸款技術(shù)擁有20多年為小企業(yè)提供金融服務(wù)的經(jīng)驗，它的技術(shù)核心是評估客戶償還貸款的能力和意愿，濟(jì)寧銀行斥巨資引進(jìn)該項技術(shù)，為發(fā)展小微企業(yè)提供了專業(yè)的技術(shù)保障。在此基礎(chǔ)上，濟(jì)寧銀行積極對德國IPC貸款技術(shù)進(jìn)行了一系列的創(chuàng)新改造，研發(fā)了獨立的全流程控制系統(tǒng)，設(shè)計了“七化”標(biāo)準(zhǔn)流程控制風(fēng)險體系，包括營銷宣傳多元化、客戶申請明確化、調(diào)查分析時效化、貸款審批透明化、貸后監(jiān)控常規(guī)化、風(fēng)險定價機(jī)制獨立化、業(yè)務(wù)操作電子化。通過“邊應(yīng)用、邊實踐、邊創(chuàng)新、再應(yīng)用”的循環(huán)過程，真正實現(xiàn)了國際技術(shù)的本土化改造。
推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
“微貸寶”系列產(chǎn)品大放異彩
針對小微企業(yè)無抵押、無正規(guī)財務(wù)報表的特點，濟(jì)寧銀行專門設(shè)計推出了特色化小微貸款產(chǎn)品“微貸寶”，授信額度5000元至50萬元，包含“商貿(mào)通”、“工貿(mào)通”、“速貸通”、“惠農(nóng)寶”、“路路通”5個子產(chǎn)品，覆蓋商貿(mào)流通、工業(yè)加工、出租車、“三農(nóng)”和客貨運輸?shù)刃袠I(yè)。2012年12月，濟(jì)寧銀行“微貸寶”系列產(chǎn)品從27家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的88個金融產(chǎn)品中脫穎而出，榮獲“山東省銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)十佳金融產(chǎn)品獎”，同時入圍全國金融產(chǎn)品50強(qiáng)。
提高工作效率
搭建貸款審批“快速通道”
針對小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，濟(jì)寧銀行通過制度約束、系統(tǒng)監(jiān)控、主管檢查等方式建立起了一整套科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)限時辦理管理辦法，從業(yè)務(wù)調(diào)查、審查審批、放款時限等環(huán)節(jié)入手，規(guī)范了小微貸款實地調(diào)查、編制報表、交叉檢驗、判斷分析、審批發(fā)放等操作流程，全面提升信貸業(yè)務(wù)辦理效率。按照標(biāo)準(zhǔn)化流程，客戶申請一筆貸款，一般在3個工作日內(nèi)便可得到答復(fù)；對于老客戶，可實現(xiàn)當(dāng)天申請、當(dāng)天發(fā)放。信貸員在客戶提交申請1個工作日內(nèi)上門實地調(diào)查收集客戶信息，并編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等判斷客戶還款能力的重要依據(jù)；調(diào)查后兩個工作日內(nèi)測算客戶還款能力，形成調(diào)查報告，提交貸審會備案。同時，微貸中心制定了《小微企業(yè)貸款中心貸審會授權(quán)辦法》，兩名具備審批權(quán)限的貸審會成員即可隨機(jī)組合進(jìn)行貸款審批，完成放款。
主打“掃街”模式
打造專業(yè)化信貸隊伍
“掃街”營銷模式是微貸技術(shù)中一種先進(jìn)的市場營銷理念，同時也是濟(jì)寧銀行信貸服務(wù)理念的一次革新式轉(zhuǎn)變。信貸經(jīng)理不再是坐在辦公室里等客戶，而是主動帶著產(chǎn)品走出去，走進(jìn)工廠企業(yè)，走入商場店鋪，走到田間地頭。“掃街”現(xiàn)已成為小微信貸人員的一項常態(tài)化工作，每人每周至少“掃街”3至4小時，分區(qū)域、分步驟、持續(xù)不懈地進(jìn)行營銷，據(jù)統(tǒng)計，微貸中心全員每月“掃街”的覆蓋范圍可達(dá)4萬余戶。