“您這筆消費(fèi)金額要不要做分期?可以減輕還款壓力,年底手續(xù)費(fèi)打折!”臨近年底,信用卡分期的電話(huà)、短信推銷(xiāo)源源不斷。信用卡分期到底是優(yōu)待還是套路?不少消費(fèi)者反映刷卡后遭遇了“被分期”或者綁定了額外的付費(fèi)項(xiàng)目。專(zhuān)家提醒,信用卡分期暗藏的消費(fèi)陷阱亟須警惕。
刷滿(mǎn)500元就被自動(dòng)分期
杭州的陳女士近日用浦發(fā)銀行信用卡刷了502元,很快收到短信:“您申請(qǐng)的賬單分期已成功,502元分6期,每期本金83.81元,手續(xù)費(fèi)25.88元?!标惻扛械侥涿?,自己沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)分期。一問(wèn)銀行客服才知道,信用卡被開(kāi)通自動(dòng)分期功能,只要賬單金額滿(mǎn)500元就會(huì)自動(dòng)分期。
躲過(guò)辦卡環(huán)節(jié)套路還有用卡陷阱
江蘇的吳女士在某行業(yè)務(wù)員的電話(huà)推銷(xiāo)下,開(kāi)通了信用卡分期貸款額度,沒(méi)想到后來(lái)1萬(wàn)多元的信用卡賬單,雖然按時(shí)還款了,還是要支付接近2000元的手續(xù)費(fèi)。
如果說(shuō)這是被誤導(dǎo)辦理,那還有更“霸道”的是直接默認(rèn)捆綁,還美其名曰“免費(fèi)體驗(yàn)”。上海的陳先生申請(qǐng)了某銀行信用卡的“萬(wàn)用金”分期貸款,沒(méi)想到被默認(rèn)綁定了“免盜刷”服務(wù),每月要付費(fèi)24元,還有“免還款”服務(wù),每月付費(fèi)20元?!芭既灰淮尾橘~單明細(xì)發(fā)現(xiàn)的,銀行客服說(shuō)申請(qǐng)‘萬(wàn)用金’就會(huì)贈(zèng)送,免費(fèi)體驗(yàn)兩個(gè)月后,如果不致電取消那就要開(kāi)始收費(fèi)。”
需要警惕的是,銀行分期手續(xù)費(fèi)并沒(méi)有看起來(lái)那么低。以月費(fèi)率為0.55%為例,一年費(fèi)率就是6.6%,看起來(lái)不高。但這是名義利率,實(shí)際利率要高很多。據(jù)了解,金融機(jī)構(gòu)的分期手續(xù)費(fèi)算法,是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來(lái)計(jì)算,并不是按照每月剩余的未還金額來(lái)計(jì)算。若按每期本金遞減的計(jì)算方法,以12000元分期金額為例,分12期實(shí)際的費(fèi)率為12.2%??梢钥闯?,考慮資金實(shí)際占用因素后進(jìn)行計(jì)算,信用卡分期手續(xù)費(fèi)的年化費(fèi)率要比名義利率高出近一倍。
專(zhuān)家提醒 信用卡分期需規(guī)范選擇需理性
“每月都在賬單日前就按時(shí)還款的用戶(hù),不做分期也不貸款,說(shuō)白了,對(duì)我們是沒(méi)有利潤(rùn)價(jià)值的?!币晃汇y行信用卡人士的話(huà),道出了信用卡盈利的真相。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊認(rèn)為,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)流程,避免業(yè)務(wù)誤導(dǎo)而損害消費(fèi)者權(quán)益。上海市消保委副秘書(shū)長(zhǎng)唐健盛表示,經(jīng)常收到關(guān)于消費(fèi)分期的投訴,很多時(shí)候都是業(yè)務(wù)辦理流程有問(wèn)題,提示不足、刻意把重要條款放在不顯眼的地方甚至默認(rèn)捆綁。這種行為其實(shí)是給消費(fèi)者挖坑的,會(huì)造成消費(fèi)者的權(quán)益損失。我們并不建議企業(yè)在有關(guān)消費(fèi)者利益的服務(wù)上,設(shè)置默認(rèn)項(xiàng)或者進(jìn)行捆綁。專(zhuān)家提醒,在辦理消費(fèi)分期時(shí),應(yīng)注意認(rèn)真閱讀合約條款,尤其涉及費(fèi)用如違約金、利息、逾期費(fèi)率計(jì)算等,不要認(rèn)為看這些麻煩,馬上就簽字。建議消費(fèi)者在了解完產(chǎn)品的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)情況下理性選擇。