一、LPR是什么？

央行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，分1年和5年期以上兩個品種，每月20日報價。簡稱貸款市場報價利率（LPR）。

二、轉換什么意思？

央行要求，自2020年3月1日起，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。

選擇一：固定利率。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

選擇二：“LPR+加點”浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，加點數值=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數值確定后固定不變。房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

三、固定利率和“LPR+加點”浮動利率，選哪個比較劃算？

如果你認為LPR以后會降低，那么選擇“LPR+加點”浮動利率更劃算，因為利息會變少;如果你認為LPR會上漲，那么選擇固定利率更劃算。轉為LPR，房貸利率市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠;轉為固定利率，利率水平將保持不變。固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。 一般認為，就當前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。

四、利率是如何轉換的？

舉個例子，小王的房貸是20年期，現在利率水平是基準利率打9折，也就是4.9%×（1-10%）=4.41%。

如果選擇固定利率，以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行。

如果選擇“LPR+加點”浮動利率，那么先計算加點數值，4.41%（小王現在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%，加點-0.39%確定后固定不變。

以后每年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調整，如果下一年度發(fā)布的LPR下降為4.7%，那么利率水平相應調整為4.7%-0.39%=4.31%，利息支出會變少。反之，就會增加。

五、如何辦理轉換？

辦理時間方面，央行要求，轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。辦理途徑方面，目前，工行、建行、中行、農行、交行、郵儲銀行等發(fā)布公告稱，于3月1日起啟動轉換工作，借款人可以通過個人手機銀行網上辦理。如果有共同借款人，在借款人辦理轉換后，共同借款人需要在24小時內申請轉換。