貸款利率決定了我們要還銀行多少利息。作為借款人，我們自然希望用最少的利息做最大的事情。
你知道哪些因素與貸款利率有關(guān)嗎？為什么別人的房貸利率可以做到3.85%，你卻只能做到6%？
今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)貸款利率與哪些因素有關(guān)，個(gè)人如何有效降低利率！
01銀行因素不知道你以前有沒(méi)有遇到過(guò)這種情況。同樣的房貸，建行的利率只有3.85%，而平安銀行是6.15%。
放“高利貸”不是很明顯嗎？
其實(shí)~
不同地方不同銀行的貸款利率本來(lái)就不一樣。都是以央行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，上下浮動(dòng)。
目前央行基準(zhǔn)利率：一年期以下(含一年)利率為4.35%；一年至五年(含五年)的利率為4.75%；五年期利率為4.90%。
由于市場(chǎng)供給和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的差異，各大銀行的利率各不相同。
這也是為什么我們?cè)谏暾?qǐng)貸款的時(shí)候，要比較幾家銀行的產(chǎn)品。否則很可能會(huì)出現(xiàn)多付利息的情況。明明可以辦理3.85%的產(chǎn)品，卻要辦理一個(gè)利率5%的產(chǎn)品，真是傻子。
02個(gè)人因素
個(gè)人資質(zhì)
同樣的貸款產(chǎn)品，不同的人申請(qǐng)，貸款利率可能不一樣。這種差異是由個(gè)人征信、工資收入、銀行流水、資產(chǎn)決定的。
總之，資質(zhì)越好，貸款利率就越低。有些朋友的個(gè)人征信報(bào)告逾期或負(fù)債較多，在銀行貸款時(shí)拿不到低利率。
貸款類(lèi)型
不同類(lèi)型的貸款，利率差別很大。你看，網(wǎng)貸利率一般在20%左右，而銀行貸款很少高于10%。
銀行貸款主要有兩種，一種是信用貸款，一種是抵押貸款。
一般信用貸款的利率要高于抵押貸款的利率。在抵押貸款中，汽車(chē)的抵押率高于房產(chǎn)。
此外，利率還與貸款金額、期限，甚至還款方式有關(guān)。這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控的問(wèn)題。如果金額大，期限長(zhǎng)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，借貸的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。因此，10年和20年期限的貸款產(chǎn)品相對(duì)較少。
03.個(gè)人如何降低利率？
知道了影響利率的因素后，其實(shí)要知道降低利率有兩種方法：
多比較銀行產(chǎn)品。
選擇最適合自己的貸款產(chǎn)品；關(guān)于如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品，請(qǐng)查看我之前的文章：如何選擇適合自己的按揭貸款方案。
提高個(gè)人素質(zhì)
征信不要逾期或過(guò)度負(fù)債；同時(shí)有計(jì)劃地準(zhǔn)備貸款資料，如流水、工資收入、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。