現(xiàn)在隨著社會(huì)的發(fā)展，借貸越來越廣泛，有的是通過網(wǎng)絡(luò)，有的是在親戚朋友之間。如何辦理合規(guī)管理的手續(xù)，重要的是防止以后不必要的不便。作為一名退休的主審法官，我在多年的民間借貸案件中，整理出以下40條獨(dú)特的工作經(jīng)驗(yàn)。
一、寫借條和欠條的問題
1.【借條中的姓名】如果借條歸上訴人所有，且借條中提及的借款人姓名與上訴人姓名諧音且不同，則可以認(rèn)定上訴人為特定借款人。
2.【孤證存疑的借條】上訴人僅依據(jù)借條提起還款訴訟，借條存在多處疑點(diǎn)，法院難以適用其申請(qǐng)。
3.【數(shù)張借條及通用條款】借款人出具數(shù)張借條，最后一張借條帶有“合計(jì)”二字的累計(jì)含義的，可視為通用條款。
4.【脅迫借條】借款人認(rèn)為借條是被脅迫出具但無法質(zhì)證確認(rèn)的，仍需承擔(dān)還款義務(wù)。
5.【使用他人的透支卡】使用他人的信用卡刷卡，服務(wù)承諾還款，借款人就要支付，還會(huì)產(chǎn)生拒絕還款導(dǎo)致的稅收滯納金損失。
6.【轉(zhuǎn)賬收據(jù)作為直接證據(jù)】債務(wù)人僅將轉(zhuǎn)賬收據(jù)視為借款并約定還款，借款人認(rèn)為不屬于借款，但無法質(zhì)證核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定轉(zhuǎn)賬收據(jù)所述金額的借款成立。
二、借款責(zé)任的主要問題
7.【法定代表人出具的借條】企業(yè)法定代表人出具借條時(shí)未能確立其真實(shí)身份的，法院可以認(rèn)定其本人借款不屬于企業(yè)借款。
8.【空位收據(jù)和借款義務(wù)】企業(yè)相關(guān)工作人員根據(jù)危害國家主權(quán)的意圖，給予加蓋企業(yè)會(huì)計(jì)印章的空位收據(jù)，屬于無效的個(gè)人行為，但不能免除企業(yè)向第三人償還借款的法律責(zé)任。
9.【夫妻自行借款的認(rèn)定】在夫妻關(guān)系延續(xù)期間，一方對(duì)外借款的數(shù)額明顯超過日常需要，債務(wù)人不能證明其有理由相信該借款是夫妻共同的法律行為，可以認(rèn)定為一方的自行債務(wù)。
10.【借款債務(wù)的繼承】借款人死亡后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債務(wù)。
第三，借款合同下的賬目問題
11.【資金代扣的貸款利息之一】雖認(rèn)為借款人從貸款資金中提取了部分貸款利息，但無法質(zhì)證證實(shí)，法院不予適用。
12.【資金預(yù)扣貸款利息2號(hào)】借款人出具的提前從資金中扣除部分貸款利潤的現(xiàn)金收據(jù)，法院不予認(rèn)可。
13.【白條和賬目的交付】金額較高的現(xiàn)金不能僅憑收據(jù)就認(rèn)定已經(jīng)詳細(xì)交付。
14.【回單及送賬】根據(jù)借款人出具的大額貸款回單，可以綜合認(rèn)定貸款責(zé)任已經(jīng)落實(shí)。
四。貸款合同利率和貸款利息
15.【利息和滾息的確定】如果互為被告的借款到期后將未償還的等額本息借款累加后重新簽訂借款合同，則不同于利息和滾息的承諾。
16.【罰息的計(jì)算】被告借款時(shí)未承諾貸款利息的，可視為無息借款，但仍可參照金融機(jī)構(gòu)同類貸款逾期利率計(jì)算罰息。
17.【逾期貸款利率的確定】當(dāng)借款合同中承諾的利率超過租賃期利率的4倍，逾期貸款的利率沒有承諾時(shí)，法院如何在判決書中明確租賃期利率和逾期貸款的利率？