澎湃新聞記者 周頔 胡志挺
12月29日，在國務院新聞辦舉行的《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（下稱“《實施方案》”）國務院政策例行吹風會上，有媒體提問：受新冠肺炎疫情反復和原材料上漲等因素影響，當前小微企業(yè)資金周轉困難有所加劇。請問，銀保監(jiān)會在促進小微企業(yè)融資方面采取了哪些措施，下一步還有哪些考慮？
對此，中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍表示，小微企業(yè)融資難問題是個熱點問題，也是難點問題。黨中央、國務院歷來高度重視，社會各界也普遍關注。銀保監(jiān)會一直把這項工作作為重中之重，持之以恒加以推進，在疫情期間出臺政策措施的力度是加強的。
中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍 澎湃新聞記者 周頔 圖
在信貸投放政策上，要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實現(xiàn)“兩增”，對5家國有大型銀行要求更高，不僅要實現(xiàn)“兩增”，還對增速有要求，去年要求達到40%的增速目標，今年在去年大幅增加的情況下，要達到30%的增速目標，發(fā)揮國有大型銀行的“頭雁”作用。
在制度上，實行差異化的資本監(jiān)管要求，比照零售貸款，對小微企業(yè)貸款也按照75%計算風險資產(chǎn)的權重，減少資本的占用。明確授信盡職免責制度和不良容忍度，普惠型小微企業(yè)貸款不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點，在疫情嚴重地區(qū)，還可以適當再提高。出臺了小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法，構建起全面系統(tǒng)的制度體系，對銀行服務小微企業(yè)情況進行全面監(jiān)管評價。
毛紅軍表示，這幾年銀保監(jiān)會下大氣力推動銀行建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，從內(nèi)外兩個方面發(fā)力。在銀行內(nèi)部，主要是著力于體制機制的建設和專業(yè)服務能力的提升。在體制機制上，引導銀行建立普惠金融事業(yè)部，做實“五?！睓C制，在資源配置、績效考核等方面全面向小微企業(yè)傾斜。在專業(yè)服務能力上，鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務流程，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，提高風險管理水平。在外部，聯(lián)合發(fā)改委等有關部門共同完善配套政策和基礎設施，加強支持合力，營造有利于小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境。信用信息共享就是其中非常重要的方面。
毛紅軍表示，這一套政策“組合拳”打下來，效果還是非常顯著的。小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴、價降的良好趨勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點。近三年平均增速超過25%，這個數(shù)據(jù)還是非常可觀的，應該是高于全球主要經(jīng)濟體。有貸款余額戶數(shù)3320.9萬戶，同比增加773.65萬戶。其中，5家大型銀行前11個月增速達到37.24%，已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標。今年前11個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.71%，2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點。
毛紅軍表示，下一步，銀保監(jiān)會將著力做好以下四方面的工作：
一是繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長，督促銀行繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)“兩增”，將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在較低水平，確保小微企業(yè)融資綜合成本穩(wěn)中有降。
二是進一步優(yōu)化信貸結構。引導銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款，提升首貸、信用貸占比。指導銀行對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、外貿(mào)等重點領域的小微企業(yè)加大支持力度，圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求，提供有針對性的金融服務。
三是督促銀行健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。運用監(jiān)管評價的“指揮棒”，督促銀行對照評價標準查漏補缺，落實好資源配置、績效考核、盡職免責等制度要求，加強產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。
四是深化信用信息共享機制。繼續(xù)聯(lián)合發(fā)改委、稅務總局等部門，積極推廣“信易貸”模式，深入開展“銀稅互動”等工作，引導銀行積極參與，主動對接，深化數(shù)據(jù)應用，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。