中國(guó)老百姓愛(ài)存錢,所以截至今年一季度,我國(guó)居民存款總數(shù)就超過(guò)了100萬(wàn)億元,按14億人來(lái)平均一下,每人有7萬(wàn)元的存款。而多數(shù)中國(guó)老百姓都喜歡把錢存在工、農(nóng)、中、建等六大國(guó)有銀行里面。當(dāng)然,也有部分人喜歡把錢存進(jìn)中小銀行,甚至民營(yíng)銀行,因?yàn)橹行°y行給出的中長(zhǎng)期存款利率較高,還是受到部分儲(chǔ)戶的青睞。

盡管目前社會(huì)上出現(xiàn)了各式各樣的高收益的理財(cái)產(chǎn)品。但是,我們身邊的很多人都喜歡把錢存入農(nóng)業(yè)銀行,主要是農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)四大銀行之一,成立于上世紀(jì)的90年代,在中國(guó)老百姓心目當(dāng)中的可信度比較高。另外,農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)槌闪r(shí)間較早,在全國(guó)各地的網(wǎng)點(diǎn)也有很多,不論你去大城市,還是身處小縣城,都有農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn),所以農(nóng)行給我們帶來(lái)不少方便。

先來(lái)給大家介紹一下,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)是靠什么來(lái)盈利的?主要是靠存貸利差,一邊是銀行吸收儲(chǔ)戶的存款,另一邊是銀行把吸收進(jìn)來(lái)的存款再以較高的利息放貸給需要貸款的企業(yè)或個(gè)人,銀行就是從中賺取價(jià)差。

當(dāng)貸款方按約將貸款的本金和利息還給銀行時(shí),銀行就可以拿出一部分利息給儲(chǔ)戶,剩下的就是銀行方面賺的利潤(rùn)。從目前來(lái)看,銀行主要靠存貸差來(lái)盈利,中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)占銀行營(yíng)收方面的占比都較低。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),儲(chǔ)蓄存款是成本最低的融資方式了。

不過(guò),很多中小銀行,他們由于成立時(shí)間較短,物理網(wǎng)點(diǎn)少,為了吸引儲(chǔ)戶,只能通過(guò)盡可能地抬高存款利率,來(lái)吸引儲(chǔ)戶的存款流入,這也迫使一些“老牌”國(guó)有銀行也有了危機(jī)感,也紛紛上調(diào)了銀行存款的利率,同時(shí),還推出了創(chuàng)新性存款,比如靠檔計(jì)息,結(jié)構(gòu)性存款等業(yè)務(wù)。

對(duì)于,各家銀行都上調(diào)存款利率,對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),那肯定是利好,但是對(duì)于銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō),融資成本就高了。于是,央行出手實(shí)行新的利率政策,由原來(lái)的在LPR基礎(chǔ)上Х百分比,現(xiàn)在改為L(zhǎng)PR基礎(chǔ)上+百分比,使得銀行能給出的存款利率上限大幅下調(diào),各期限的存款利率也隨之下降。

從目前來(lái)看,這次央行出手實(shí)行新的利率政策,對(duì)于中短期存款利率的影響并不是很大,主要還是三年期以上的存款影響明顯,比如在實(shí)行新的利率政策之前,三年期存款最高可以達(dá)到3.8%,而現(xiàn)在就回落到3.55%。如果是大筆資金的話,影響還是比較大的。

現(xiàn)在問(wèn)題是,如果把30萬(wàn)存入農(nóng)業(yè)銀行,能獲得多少利息呢?我們認(rèn)為,不同的存款期限,決定的利率也不同。如果30萬(wàn)存活期利率就是30萬(wàn)Х0.35,這樣一年的利息就有1050元。不過(guò),很少有人拿存款30萬(wàn)存活期存款的,這樣利息損失會(huì)很大。

如果是要存定期的話,農(nóng)行最常見(jiàn)的是1年、2年、3年期的,由于5年期的時(shí)間太長(zhǎng),很少有人愿意存5年期的,所以并不常見(jiàn)。那么存30萬(wàn)元,這些不同年限的定期存款的利率分別為,5850元(1年期)、8190元(2年期)和10725元(3年期)。顯然,存定期時(shí)間越長(zhǎng),能獲得的利息也越多。

實(shí)際上,30萬(wàn)可以存農(nóng)行的大額存單業(yè)務(wù),如果要存一年期,利率是2.25%,按照30萬(wàn)來(lái)計(jì)算,一年的利息也有6750元,平均每個(gè)月是562元,這等于你在單位里面,企業(yè)每月給你加了562元的工資。顯然,存款真是躺著也能安穩(wěn)賺錢的理財(cái)方式。