新年伊始,隨著牛年的到來,一切似乎都在迎接新生和祝福。眾所周知,過去的一年仍然令人難忘:新冠肺炎意外爆發(fā)的肺炎影響了所有領(lǐng)域。其中,作為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展毛細(xì)血管、依賴現(xiàn)金流的小微企業(yè),長遠(yuǎn)來看危害尤其大。客戶不選擇我們,訂單信息少,流動資金困難.極大地改善了操作可變性。因此,幫助這類小微企業(yè)渡過難關(guān),成為過去金融業(yè)支持的最重要提案之一。
目前看來,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融是解決問題的一個關(guān)鍵途徑。
供應(yīng)鏈發(fā)展趨勢的機(jī)遇
翻開小微企業(yè)的賬本,我們可以看到,資產(chǎn)匱乏、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、經(jīng)營數(shù)據(jù)信息含量不完整等困難,已經(jīng)成為橫在小微企業(yè)和金融企業(yè)中間的一座大山。而小微企業(yè)的生產(chǎn)加工和發(fā)展趨勢,一般都離不開對現(xiàn)金流的預(yù)期,尤其是在肺部感染導(dǎo)致肺炎的情況下。
因此,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn),無疑給眾多小微企業(yè)送來了“回血咒”。去年至今,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)、區(qū)塊鏈應(yīng)用、5G等一系列新職業(yè)快速發(fā)展。加上肺炎疫情下法規(guī)的推動,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融步入了一個寶貴的發(fā)展趨勢機(jī)遇。
一是2020年9月,中國人民銀行等八部委發(fā)布了相關(guān)的《規(guī)范發(fā)展趨向供應(yīng)鏈金融可用供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和提高升級的提議》,為供應(yīng)鏈金融的規(guī)范、發(fā)展趨勢和自主創(chuàng)新奠定了政策框架和管理制度基礎(chǔ)。
2020年11月,黨的十九屆五中全會也明確提出,在“十四五”期間,要“分行業(yè)設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略定位方案,精準(zhǔn)施策,推動全產(chǎn)業(yè)鏈升級”,將“產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈”確立為長期以來的高頻詞匯.
中國的政策支持五花八門,金融企業(yè)也在積極推動。
近年來,貸款業(yè)務(wù)的“平臺化”自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級方式應(yīng)用最為廣泛。其中,浙商銀行是代表。明確指出了2019年“平臺型服務(wù)金融企業(yè)”的定義?;趹?yīng)收賬款鏈綜合服務(wù)平臺的自主創(chuàng)新,利用“H h m”和經(jīng)銷商等重要企業(yè)推廣的產(chǎn)業(yè)鏈股權(quán)質(zhì)押融資方式,可以為上中下游大量小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押融資,提升平臺服務(wù)能力。此外,全力推進(jìn)與小微產(chǎn)業(yè)園區(qū)和第三方平臺的合作。據(jù)透露,截至目前,其小微產(chǎn)業(yè)園系統(tǒng)性商務(wù)信息服務(wù)項(xiàng)目累計(jì)授信額度800多億元,并重點(diǎn)制定小微企業(yè)“三年培訓(xùn)計(jì)劃”,大力支持“個人轉(zhuǎn)企業(yè)”。
小微企業(yè)貸款額增加2000億元。
然而,無論哪種模式的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融自主創(chuàng)新,都離不開強(qiáng)有力的服務(wù)保障。也可以看出,近年來,浙商銀行全力推進(jìn)小微企業(yè)。此外,還積極提升大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)在惠普金融領(lǐng)域的應(yīng)用,將智能制造系統(tǒng)推廣營銷到小微工作流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié),不斷探索自主創(chuàng)新專長與貸款業(yè)務(wù)的融合,以“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)”挖掘“小額個人征信”,以“數(shù)據(jù)信息跑”取代“消費(fèi)跑”。
據(jù)統(tǒng)計(jì),一方面,浙商銀行近年來利用區(qū)塊鏈技術(shù),打造“科技與金融的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新消費(fèi)者”綜合金融解決方案:自主創(chuàng)新新產(chǎn)品,開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的互信體系,如應(yīng)收賬款、倉單、訂單信息等,保證中小企業(yè)的應(yīng)收賬款支付,進(jìn)一步提高小微企業(yè)的財(cái)產(chǎn)流動性,取得了顯著成效。截至2020年12月底,已與4000多家大中小重要企業(yè)合作,“區(qū)塊鏈應(yīng)用供應(yīng)鏈”通過重要公司信用評級和金融企業(yè)融資擔(dān)保,幫助上中下游約2.79萬家中小企業(yè)獲得授信額度超過1900億元的股權(quán)質(zhì)押融資。
另一方面,浙商銀行利用網(wǎng)絡(luò)金融重構(gòu)了小微貸款的內(nèi)容:從2016年開始,按照三年左右的時(shí)間,浙商銀行設(shè)計(jì)開發(fā)了110個重要支撐力量,基本完成了小微貸款的“線上申辦、垂直調(diào)查、智能審查、審批數(shù)字化建模、還款自助化、貸后自動控制”。
去年至今,浙商銀行陸續(xù)公布了續(xù)貸授信額度的簡易流程和快速提現(xiàn)的效果,加快了線上營銷中小企業(yè)的步伐。根據(jù)“大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)”的專業(yè),在運(yùn)營全過程中公布“點(diǎn)易貸”產(chǎn)品系列,不斷拓展產(chǎn)品系列,提升客戶體驗(yàn),為小微消費(fèi)者提供7x24小時(shí)服務(wù),開展“最多跑一次”,進(jìn)一步連接金融行業(yè),為中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)“最后一公里”注入純凈水。
從公布的數(shù)據(jù)來看,到目前為止,浙商銀行的普惠小微企業(yè)貸款額增加了2000億人民幣,是2017年的近兩倍。