近兩年由于政策原因,銀行按揭貸款全面轉(zhuǎn)向經(jīng)營性按揭貸款。但是很多經(jīng)營性按揭貸款的產(chǎn)品都是先利息后本金,需要一年一次或者幾年全部還清。還款后會進(jìn)行貸后管理,往往會導(dǎo)致銀行抽貸,這也困擾了很多客戶。今天大文講講金融。下面具體說說導(dǎo)致經(jīng)營性按揭貸款被收回的主要因素。

1.政策因素:很多經(jīng)營性按揭貸款的產(chǎn)品都是N年批的,需要一年還一次,或者幾年還一次。如果政策變了,比如說銀行不做這個(gè)產(chǎn)品了,或者政策收緊了,那么你還完款之后就會自動停止給你貸款。

2.對公賬戶流水的原因:一些每年返還本金的經(jīng)營性按揭貸款產(chǎn)品,在貸款銀行也需要公戶的流水。有些銀行要求公戶的流水每年要達(dá)到貸款額的2-3倍。如果流水不夠,貸款回本的時(shí)候再劃。

3.二次抵押導(dǎo)致退貸:房產(chǎn)做了可操作的一次抵押后,再做二次抵押或多次抵押,也會導(dǎo)致退貸。這種退貸的情況不僅在房貸中會遇到,有些房貸銀行,在你進(jìn)行了二次抵押后,還會要求你提前還房貸,有些銀行會在合同中明確規(guī)定不能進(jìn)行二次抵押。

4.貸后資金回籠:銀行按揭貸款一般需要委托付款,而經(jīng)營性按揭貸款的資金是去企業(yè)上下游公司的。有的客戶會直接要求第三方賬戶把錢轉(zhuǎn)給自己,這就涉及到資金的返還。如果銀行發(fā)現(xiàn)有可能要求你歸還貸款,那么大家在辦理按揭貸款的時(shí)候,要合理規(guī)劃資金的使用路徑,進(jìn)行截留。

5.貸后無法提供收據(jù)和發(fā)票:很多銀行會要求客戶在貸后提供貸后材料,比如發(fā)票和收據(jù)。不這樣做還會導(dǎo)致貸款催收或加息。

6.嚴(yán)重逾期:如果貸款經(jīng)常惡意逾期,嚴(yán)重逾期,多次催還不還,甚至丟失,會提前收回貸款。

7.經(jīng)營主體變更:經(jīng)營按揭貸款的經(jīng)營主體發(fā)生了明顯變化,同時(shí)你在處理的都是幾年一回本金的產(chǎn)品,也會導(dǎo)致貸款回籠。比如業(yè)務(wù)注銷或者業(yè)務(wù)有官司,不回本金的產(chǎn)品一般影響不大。

8.風(fēng)控和客戶經(jīng)理因素:有些客戶經(jīng)理或者風(fēng)控是基于風(fēng)險(xiǎn)因素,他們認(rèn)為你可能有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。他們還會要求支行提前劃款,要求你還款。一般這種情況比較少見,但也不是沒有。

9.資金流入基金、股市、古玩等被禁止的行業(yè):資金流動令禁止的行業(yè)也會要求提前提款,所以邊肖是老生常談。貸款的時(shí)候一定要提前制定資金規(guī)則,切斷資金。

10.抵押物發(fā)生重大變化:如抵押物價(jià)值暴跌或因外部因素受損等。這種情況也會導(dǎo)致退貸。當(dāng)然這種情況也可以和銀行協(xié)商。