中新經(jīng)緯客戶端11月19日電 (魏薇)近日，在網(wǎng)絡中流傳了一張中國農(nóng)業(yè)銀行制作的傳單，該傳單主要為推廣一款名為“記者e貸”的產(chǎn)品，并且在該傳單上注明貸款利率為3.85%。這一利率水平與目前1年期LPR報價持平，更是低于銀行目前的房貸利率水平。
中新經(jīng)緯客戶端了解，除了記者，教師、護士、國有企業(yè)和事業(yè)單位工作人員等等都成為銀行貸款產(chǎn)品的目標客戶群體。銀行推出此類針對特定職業(yè)群體的貸款究竟為哪般？
農(nóng)業(yè)銀行資料圖圖片 來源：中新經(jīng)緯攝
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這張宣傳單上介紹，記者e貸是中國農(nóng)業(yè)銀行為從事記者工作相關人員定制的優(yōu)惠服務。
傳單中顯示，該產(chǎn)品特色為“申請易、到賬快、靈活用、成本低”。根據(jù)宣傳單上顯示的地址，中新經(jīng)緯客戶端在百度地圖查到，該地址為中國農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行南湖支行。
中新經(jīng)緯記者撥打宣傳單上留下的電話，工作人員表示，該產(chǎn)品僅針對遼寧省當?shù)卦诰幍挠浾撸唤邮芸缡∞k理，并且工作單位需符合銀行的準入條件才可以。這一貸款活動主要是為了配合11月8日的記者節(jié)，活動期間貸款年利率為3.85%。另據(jù)中國證券報報道，目前優(yōu)惠期已經(jīng)結束，雙十二還有一次利率優(yōu)惠的活動。非優(yōu)惠期間，該產(chǎn)品的年化利率為4%。
隨后，中新經(jīng)緯記者撥打中國農(nóng)業(yè)銀行官方客服電話，其表示，在系統(tǒng)中并未查到這款貸款產(chǎn)品信息，可能為當?shù)劂y行網(wǎng)點推出的產(chǎn)品，其他地區(qū)暫時并未查到類似針對記者職業(yè)的貸款產(chǎn)品。
職業(yè)類貸款產(chǎn)品五花八門
近年來，銀行針對各類職業(yè)推出了種類繁多的貸款產(chǎn)品，比如“教師貸”“天使貸”“白領貸”等等。
上述農(nóng)業(yè)銀行客服人員介紹，今年疫情期間，農(nóng)業(yè)銀行河南分行、廣東分行、吉林分行都曾推出過針對醫(yī)護人員的“天使貸”，授信期限不超過1年，河南省內(nèi)的貸款利率為3.99%。
一位中部省份國有銀行某支行客戶經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯客戶端，該行在今年9月曾推出過針對當?shù)亟處煹摹敖處熧J”，授信額度最高達30萬元，貸款年利率低至2.88%。
“這種針對個別職業(yè)的貸款不多，只是為了拓展業(yè)務，吸引更多客戶，偶爾搞個活動，不掙錢純走量?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理說表示。
此外，不少銀行還針對國企、事業(yè)單位的工作人員推出“白領貸”。授信額度從10萬元至50萬元不等，貸款期限通常為1年，年利率往往低于房貸利率。
業(yè)內(nèi)：防范多頭授信
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對中新經(jīng)緯客戶端表示，針對特定行業(yè)、特定職業(yè)、甚至一些特定的企業(yè)，銀行經(jīng)常會推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品。因為客戶群體相對固定，銀行會根據(jù)群體的特征，采取不同的定價策略，不同的風控策略。
董希淼介紹，這些行業(yè)整體從業(yè)人員素質較高、信用較好、有穩(wěn)定的還款來源，能更好的控制風險，因此整體定價上也有一定優(yōu)惠，審批流程上也開通了綠色通道，并且擔保措施基本為信用擔保。
不過，業(yè)內(nèi)人士認為，此類貸款多為信用類貸款，貸款上限通常為30萬元。盡管對于特定行業(yè)從業(yè)者的貸款風險相對可控，但由于此類貸款的利率較低，也存在多頭授信的風險。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智告訴中新經(jīng)緯客戶端，對于銀行來講，在能夠控制風險的情況下，會給予客戶最大化的授信。在這種情況下，控制多頭授信的前提是需要知道客戶在其他金融機構所得到的授信額，以此為基礎，在總額度之上去減去其他機構的授信。
上述國有銀行客戶經(jīng)理介紹，銀行會通過大數(shù)據(jù)篩查和查詢征信報告，綜合考慮授信額度?！皩徟到y(tǒng)上會顯示客戶的總授信額，申請過貸款就會留下痕跡，如果客戶申請的貸款太多，就不批了。”該客戶經(jīng)理表示。
黃大智進一步指出，應該在控制總額授信的同時，加強基礎信息數(shù)據(jù)庫的建設，完善征信體系數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，做到每個金融機構對此心中有數(shù)，以此來防范多頭授信的情況。(中新經(jīng)緯APP)
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