在申請貸款的時候，很多朋友會覺得自己從來沒有逾期過，也沒有頻繁申請貸款。這樣的資格應(yīng)該會使從銀行貸款變得容易。滿心期待之后，結(jié)果要么直接被拒，要么名額大減。
大數(shù)據(jù)時代，一個人的財務(wù)狀況是否隱形，是否有負(fù)債，一目了然。那么，在銀行眼里，“負(fù)債率”是怎么算出來的呢？銀行用什么標(biāo)準(zhǔn)來決定是否放貸？現(xiàn)有條件滿足什么樣的銀行產(chǎn)品？同等條件下哪個利率低，哪個利率高？哪個入戶標(biāo)準(zhǔn)相對寬松？接下來，邊肖總結(jié)了每家銀行的優(yōu)勢和劣勢。
中國銀行—中銀E貸
基本信息
戶籍：大陸戶籍。
額度：最高20萬。
利率：.為4.32%
期限：最長的周期是12年。
還款方式：先還利息，后還本金，等額本息，隨借隨還。
提前還款：沒有違約賠償金。
在申請時效：,網(wǎng)上申請，30分鐘內(nèi)出結(jié)果，網(wǎng)上取款。
準(zhǔn)入要求（建議）
滿足以下任意一點：
已繳納住房公積金半年以上(繳納時間越長越好，基數(shù)越高越好)。
中行代發(fā)股票客戶。
中國銀行住房抵押貸款客戶。
中國銀行房貸客戶。
上市公司、國企、央企、公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)等高素質(zhì)員工。
征信要求（建議）
申請人目前不能逾期。
歷史逾期不能有2。
最近3個月內(nèi)沒有6次查詢(貸款審批和信用卡審批)。
負(fù)債要求（建議）：
一般客戶：使用過信用余額不超過10萬元的信用卡
優(yōu)質(zhì)客戶：使用過信用余額信用卡，不超過50萬。
未償貸款數(shù)量：不超過3，
未償還小貸/網(wǎng)貸：最多1，
房貸不算負(fù)債。
需要資料
身份證，任意銀行卡(如果沒有中國銀行，需要其他四大行或者郵儲銀行一級卡)，實名手機(jī)號。
>準(zhǔn)入地區(qū) 準(zhǔn)入地區(qū)：全國。
申請流程 產(chǎn)品為純線上產(chǎn)品，準(zhǔn)入地區(qū)都可申請。（當(dāng)天申請，當(dāng)天出結(jié)果，當(dāng)天可提款到賬）
小編總結(jié)：工薪用戶借款人首選產(chǎn)品之一，中行的產(chǎn)品，放款肯定是有保障的，利率也低，只是說準(zhǔn)入要求會高點，沒負(fù)債，只有信用卡的用戶，這個產(chǎn)品可以首選。
工商銀行—融e借
基本信息
年齡：18-60周歲；
戶籍：大陸戶籍。
額度：最高80萬（手機(jī)銀行/網(wǎng)上銀行等自助渠道可申請最高30萬，超過30萬的，需要到營業(yè)網(wǎng)點柜面辦理）；
利率：低至4.35起；
期限：最長5年期。
還款方式：隨借隨還，按日計息。
申請條件
滿足以下其一：
①工行信用卡客戶。
②有公積金繳存客戶（公積金開通城市）。
③工行代發(fā)工資客戶。
④工行住房按揭貸款存量客戶。
征信要求（建議）
①征信無當(dāng)前逾期；
②近半年無3次及以上逾期；歷史無2。
③近兩個月查詢不超6次
④信用卡、貸款無呆賬、壞賬、止付、凍結(jié)、核銷等狀態(tài)。
準(zhǔn)入地區(qū)
甘肅：蘭州、金昌、天水、平?jīng)?、隴南、張掖、臨夏、武威；
浙江：溫州、紹興、金華、杭州、湖州、衢州、臺州；
湖北：襄樊、鄂州、荊州、恩施、隨州、咸寧；
山東：濟(jì)南、青島、淄博、棗莊、濰坊、菏澤、聊城、濱州、東營、日照、萊蕪；
湖南：長沙、株洲、湘潭、衡陽、岳陽、常德、張家界、永州、郴州、益陽、婁底、湘西，邵陽；
廣西：桂林、賀州、南寧、柳州、玉林；
廣東：深圳；
黑龍江：哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、大慶、鶴崗、雞西、雙鴨山、伊春、七臺河、綏化；
吉林：長春、延邊、遼源；
遼寧：大連；青海：全省；
重慶：全市；
四川：自貢、資陽、達(dá)州；
江蘇：南京、鹽城；
江西：撫州。
及其他地區(qū)，當(dāng)?shù)乜芍码姽ば泄俜娇头樵儺?dāng)?shù)貐^(qū)是否準(zhǔn)入。
建設(shè)銀行—快貸
基本信息
額度：最高30萬。
期限：最長3年期。
還款方式：按日計息，先息后本。
戶籍要求：大陸戶籍。
年齡：18—60周歲。
利息區(qū)間：年化4.35%起 。
審批時效：純線上申請，出結(jié)果，放款，無需申請資料，可注冊電子賬戶提款，無需網(wǎng)點開卡，當(dāng)天可提款到賬。
準(zhǔn)入要求
滿足以下任意條件即可。
①建行存量房貸客戶。
②公積金繳存客戶。
③代發(fā)工資客戶。
④建行理財客戶。
⑤已辦理抵押且未結(jié)清的住房貸款客戶等。
征信要求（建議）
①查詢：近6個月≤20次，且無貸款發(fā)放記錄和信用卡開戶記錄。
②逾期：當(dāng)前無逾期，近2年逾期不能有2，累計不超過5個1。
③信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)≤7家。
④總負(fù)債≤于50%，大多數(shù)是低于30%的成功率高一些。
準(zhǔn)入地區(qū)
準(zhǔn)入地區(qū)：全國。
申請流程
純線上申請，出結(jié)果，放款，無需申請資料，可注冊電子賬戶提款，無需網(wǎng)點開卡，當(dāng)天可提款到賬。如果線上被拒看有沒可能讓客戶經(jīng)理線下以非標(biāo)單處理
顯示拒絕代碼總結(jié)（只供參考）
YBLA0201K051
原因：個人資質(zhì)不符合征信、信用卡的條件，導(dǎo)致快貸暫無資格。
1.可能在建行或其他銀行的貸款、信用卡、擔(dān)保有逾期的情況，或者賬戶被凍結(jié)、止付、核銷，出現(xiàn)了呆賬，另外征信白戶也很難申請快貸。
2.信用卡負(fù)債率太高。
YBLA0201K039
個人條件暫時不滿足申請建行快貸的要求，涉及資產(chǎn)不足，沒有房貸，征信不佳等。
YBLA02017102
如果出現(xiàn)這個代碼，顯示賬戶余額不足，請選擇其他賬戶，意思是你選擇了貸無憂保險產(chǎn)品，這個需要提前扣保費，你賬戶里錢不足，可以先存點錢再申請。
YBLA0185N1R4
如果提示這個貸款，表示賬號輸入錯誤，重新輸入賬號，如果在操作龍支付綁定，使用建行卡重新綁定龍支付功能。
0130Z110S009
客戶簽名控件未加載成功，客戶未簽名導(dǎo)致。
解決辦法：1. 客戶需已安裝建行E路護(hù)航組件，如未安裝需在網(wǎng)銀首頁-下載中心下載。2.使用IE瀏覽器，在“Internet選項-安全”中將建行首頁網(wǎng)址加入受信任的站點。3. 留意瀏覽器是否有黃色警示條彈出，確認(rèn)控件已加載完成。
0250E2000004
這是網(wǎng)銀超時報錯，一般是當(dāng)時系統(tǒng)有異常，可以多嘗試幾次，或者換個時間再試試。
HFSIE1100009
網(wǎng)絡(luò)原因，建議申請建行快貸保持操作連貫性，不要意退出。
0130Z1109250
有可能提示“您在建行網(wǎng)銀預(yù)留的身份證號是15位，暫時申請不了快貸”，可以直接前往柜臺注銷現(xiàn)有網(wǎng)銀，使用新的18位身份證重新簽約網(wǎng)銀。
0080ZXXE8199
提示“未能處理您的請求”，檢查一下儲蓄卡的狀態(tài)，有可能過了有效期或者異常。請客戶換卡重試。
YDCA020K010
申請快貸異常，需要放棄重新再申請。
YBLA0201K040
快貸額度已經(jīng)開立，不能放棄，可以繼續(xù)點擊簽約或是結(jié)清額度重新申請。
HFSIE1100001
快貸簽約最后一步提示這個代碼，有可能是簽約快貸的儲蓄卡僅簽約了手機(jī)銀行渠道，未簽約網(wǎng)銀渠道會報此錯。需要客戶的儲蓄卡兩個渠道同時都為簽約狀態(tài)方可成功辦理快貸。
YBLA0201Z111
借記卡狀態(tài)不正常，或者卡已經(jīng)簽約了家庭現(xiàn)金管理，CCBS控制不能簽約借貸通服務(wù)，需要換卡簽約。
YBLA0201K050
查詢卡的開卡機(jī)構(gòu)報錯。導(dǎo)致該報錯的原因可能是客戶儲蓄卡密碼嘗試超過一定次數(shù)，導(dǎo)致儲蓄卡被鎖定?？蛻羟巴衽_將儲蓄卡鎖定解除后可以成功申請，或者換卡申請。
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