【手機中國新聞】小企業(yè)貸款由于缺乏商業(yè)和信用記錄，缺乏抵押物和穩(wěn)定的資金流，往往被視為高風(fēng)險、高利率。機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)可以擴展借款人貸款資格審查的標準。除了傳統(tǒng)的還款記錄和債務(wù)規(guī)模，還可以考慮信用記錄和破產(chǎn)風(fēng)險指數(shù)。
Borrowell的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官安德魯格雷厄姆表示，“過去，借款人可以獲得的數(shù)據(jù)非常少，有時只是信用評分。機器學(xué)習(xí)進入這個領(lǐng)域，可以讓更多的優(yōu)質(zhì)借款人獲得貸款。”這家成立四年的金融公司使用來自成千上萬債務(wù)人的數(shù)據(jù)來評估信用風(fēng)險，并發(fā)放不需要傳統(tǒng)信用評分的貸款。
人工智能
蒙特利爾銀行小企業(yè)負責(zé)人Arun Kumar表示，大型金融機構(gòu)發(fā)放5萬元和500萬元貸款所花費的時間和人力大致相當(dāng)，但前者的利息只有2000元左右，甚至低于貸款審批成本，這使得小企業(yè)主被拒之門外。
這促使蒙特利爾銀行在上個月發(fā)布了Business Xpress，這是一個只需要幾分鐘，依靠海量數(shù)據(jù)評估貸款的借貸平臺，額度為5000至50萬加元。其他銀行也在效仿。多倫多道明銀行1月份收購了人工智能公司Layer 6 AI，加拿大豐業(yè)銀行與Kabbage合作，使客戶能夠通過這家金融創(chuàng)業(yè)公司的平臺申請小企業(yè)貸款。對于信用社來說，類似的合作關(guān)系使他們能夠利用以前負擔(dān)不起的人工智能技術(shù)。
人工智能
這背后的市場無疑是巨大的。2014年，加拿大中小企業(yè)共申請了340億加元的貸款，但只有280億獲得批準。Lendified公司首席執(zhí)行官萊特透露，傳統(tǒng)金融機構(gòu)不會向經(jīng)營不足一年的企業(yè)發(fā)放貸款。5月，安大略省政府和初創(chuàng)公司Lending Loop宣布了在未來兩年內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)平臺向小企業(yè)發(fā)放300萬加元貸款的項目，并為信用社購買金融軟件和向小企業(yè)發(fā)放貸款提供支持。
但格雷厄姆也指出，一些弊端已經(jīng)出現(xiàn)，包括采用單一