最近我收到一位讀者朋友王先生的來(lái)信，王先生30多歲，目前月收入15000左右，在二線(xiàn)城市這樣的收入也算不錯(cuò)。他目前有存款50萬(wàn)，但依然沒(méi)有安全感，不僅是高房?jī)r(jià)，還有通貨膨脹的壓力，所以他急切希望通過(guò)理財(cái)對(duì)抗通貨膨脹，保證財(cái)富穩(wěn)值增值。一開(kāi)始王先生只是炒炒股票，但是2015年在熊市中損失不少，覺(jué)得股市不適合自己，就告別了股市。目前王先生并沒(méi)有配置什么資產(chǎn)，銀行定存和銀行理財(cái)收益低他都看不上，股市風(fēng)險(xiǎn)高，王先生陷入了理財(cái)困局。
其實(shí)有很多像王先生這樣的凈值人群，只隱約知道理財(cái)能夠賺錢(qián)，但是怎么理財(cái)，如何選擇適合自己的理財(cái)方式，他們并不知道。甚至懵懵懂懂進(jìn)入股市，一味追求高收益忽視了風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果得不償失。眼看離自己的理財(cái)目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn)，該怎么辦?推薦凈值人群考慮穩(wěn)健風(fēng)格的理財(cái)產(chǎn)品，諸如拍拍貸、極光金融、人人貸、ppmoney等這些P2P理財(cái)平臺(tái)。
拍拍貸：純信用中介平臺(tái)，預(yù)計(jì)年化收益在6-10%左右
拍拍貸是國(guó)內(nèi)成立最早的P2P平臺(tái)，在國(guó)內(nèi)知名度較高。拍拍貸給自己的定位是P2P信息中介，只在線(xiàn)上對(duì)借款人提交的信息進(jìn)行審核，不為借款人的信用做擔(dān)保，不對(duì)投資人損失兜底。目前，拍拍貸個(gè)人信貸業(yè)務(wù)逾期率較高，截至到2014年逾期率高達(dá)1.75%。拍拍貸投資人需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力。
拍拍貸1個(gè)月項(xiàng)目預(yù)計(jì)年化收益6%左右，收益性和靈活性在整個(gè)P2P行業(yè)中處于中等水準(zhǔn)。
人人貸：線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合，綜合年化收益5-9%左右
人人貸是宜信旗下的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，平臺(tái)實(shí)力雄厚。和拍拍貸一樣，人人貸主要業(yè)務(wù)也是個(gè)人信貸，但人人貸線(xiàn)下標(biāo)的數(shù)量很多，風(fēng)控體系采用線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，兼顧了效率和安全。但個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)額小，線(xiàn)下風(fēng)控成本高，隨著規(guī)模擴(kuò)大，人人貸線(xiàn)下運(yùn)營(yíng)成本可能會(huì)很大。此外，人人貸平臺(tái)標(biāo)的期限普遍較長(zhǎng)，年化收益為9.6%的項(xiàng)目，周期竟長(zhǎng)達(dá)12個(gè)月，收益和周期一比，遜色不少。
人人貸U計(jì)劃3個(gè)月項(xiàng)目綜合年化收益在只有6%左右，投資門(mén)檻較高為1000元。
PPmoney：場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)，平均年化收率在5-11%左右
PPmoney成立于2012年，平臺(tái)一直秉持場(chǎng)景化、年輕化的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)格，比如平臺(tái)產(chǎn)品取名“會(huì)理財(cái)”、“更賺錢(qián)”等等這些，整體上給人一種很接地氣的感覺(jué)。PPmoney主打的是月月增計(jì)劃，加入月月增的資金將由平臺(tái)代為分配投資標(biāo)的，投資者投資滿(mǎn)360天后可隨時(shí)申請(qǐng)退出，退出成功后按退出本金的比例結(jié)算對(duì)應(yīng)收益，對(duì)于投資人ppmoney每個(gè)月會(huì)收取一定費(fèi)用的管理費(fèi)。和極光金融一樣，ppmoney也有風(fēng)險(xiǎn)備付金，但是只針對(duì)vip用戶(hù)有效，普通投資用戶(hù)并無(wú)此特權(quán)。
PPmoney不同周期產(chǎn)品收益也不同，平均年化收益在5-12%左右，產(chǎn)品周期1-12個(gè)月不等。
極光金融：收益可人，預(yù)計(jì)年化收益在9-12%左右
極光金融實(shí)力強(qiáng)大，平臺(tái)主要從事醫(yī)療行業(yè)供應(yīng)鏈金融和車(chē)輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)，風(fēng)控體系嚴(yán)密，信息披露透明。以車(chē)輛質(zhì)押借款項(xiàng)目為例：
首先，極光金融有專(zhuān)業(yè)的車(chē)輛評(píng)估團(tuán)隊(duì)，并對(duì)車(chē)輛評(píng)估價(jià)格做橫縱向?qū)Ρ?，保證車(chē)輛評(píng)估價(jià)格合理準(zhǔn)確;其次，和ppmoney安裝GPS抵押車(chē)不一樣，極光金融質(zhì)押車(chē)項(xiàng)目要求在車(chē)管所辦理質(zhì)押手續(xù)，車(chē)輛和手續(xù)必須交給極光金融保管，只有借款人還款成功，才能“贖回”車(chē)輛;最后，借款金額不會(huì)超過(guò)質(zhì)押車(chē)輛評(píng)估價(jià)的80%，舉個(gè)例子，比如平臺(tái)上線(xiàn)的“寶馬X5質(zhì)押借款”，評(píng)估價(jià)格為60萬(wàn)，借款價(jià)格僅為30萬(wàn)，保證資產(chǎn)大于負(fù)債，杜絕壞賬的產(chǎn)生;最后，極光金融擁有先行墊付機(jī)制，一旦發(fā)生逾期，極光金融立刻動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)備付金，無(wú)差別的賠償投資用戶(hù)本息損失。三重保證，保護(hù)投資人的本息安全。
極光金融平臺(tái)整體年化率在9%-12%，加上平臺(tái)一些返利紅包等鉅惠活動(dòng)，一有項(xiàng)目放出，就出現(xiàn)秒標(biāo)的現(xiàn)象，極光金融受歡迎程度可見(jiàn)一斑。
在資產(chǎn)荒的大背景下，貨幣貶值速度還在加快，像王先生這樣凈值人群焦慮、困惑是難免的，但再焦慮再困惑也要明白，理財(cái)不是一夜暴富，也不是賺大錢(qián)，只有選擇穩(wěn)健的理財(cái)方式，才能走的更遠(yuǎn)，極光金融在這幾個(gè)平臺(tái)中收益最好，風(fēng)險(xiǎn)可控，還不怕發(fā)生逾期，值得投資。