央行和銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),作為國(guó)務(wù)院于2015年4月發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)的配套實(shí)施細(xì)則?! ∧壳埃y行卡已成為使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。截至2015年底,我國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡54.42億張,全年銀行卡消費(fèi)55.00萬億元,占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的47.96%。而在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中,銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)揮著核心作用。 《辦法》細(xì)化了《決定》中銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項(xiàng)條件,明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)在籌備、開業(yè)、機(jī)構(gòu)變更及業(yè)務(wù)終止等環(huán)節(jié)的相關(guān)申請(qǐng)材料要求與辦理程序,對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員實(shí)施任職資格管理,完善了銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,確保符合條件、具備穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)?! 掇k法》將銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入分為籌備和開業(yè)兩個(gè)階段?;I備申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起1年內(nèi)完成籌備工作,籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。開業(yè)申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的申請(qǐng)人將同時(shí)獲發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,并應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)開業(yè)?! 《鴮?duì)于已在境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)如中國(guó)銀聯(lián),應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件,參照《辦法》對(duì)開業(yè)申請(qǐng)的資質(zhì)管理要求申請(qǐng)《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》?! 《趥涫荜P(guān)注的境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)上,如境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)僅為境內(nèi)持卡人提供跨境交易的外幣銀行卡清算服務(wù),則無需申請(qǐng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,只需向監(jiān)管部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。其中與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作發(fā)卡應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼,不得變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)?! 〉珜?duì)于這類機(jī)構(gòu),有一條兜底條款:境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展如對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心產(chǎn)生重要影響,則應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立法人,依法獲得準(zhǔn)入?! ≈劣诰惩忏y行卡清算機(jī)構(gòu)如要進(jìn)一步提供人民幣銀行卡清算服務(wù),則應(yīng)依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入涉及的設(shè)立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面,《辦法》對(duì)境內(nèi)和境外投資者申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)均同等對(duì)待,作出統(tǒng)一要求。外國(guó)投資者亦可通過并購境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng),但應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)程序?! 掇k法》對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)定了一些核心管理要求。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)是專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。已開展其他業(yè)務(wù)的,《辦法》要求其在開業(yè)申請(qǐng)前完成相關(guān)業(yè)務(wù)的剝離。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這有助于有效隔離業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn),并能夠確保銀行卡清算機(jī)構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)中的獨(dú)立性?! ?duì)于境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用,應(yīng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成交易處理;除跨境交易外幣的銀行卡清算服務(wù)外,與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算。這一規(guī)定可確保相關(guān)金融信息的存儲(chǔ)、處理和分析在境內(nèi)進(jìn)行。(上海證券報(bào))