停產(chǎn)7年、納稅零申報(bào)7年……這樣的企業(yè)竟然能從銀行貸款1000萬(wàn)元。隨著一起集資詐騙案的偵辦，發(fā)生在江蘇常州江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“江南銀行”）的違規(guī)貸款案細(xì)節(jié)浮出水面?！ 度A夏時(shí)報(bào)》記者梳理案卷發(fā)現(xiàn)，銀行信貸員工收受賄賂，為不合貸款要求的企業(yè)大開(kāi)綠燈，其目的是幫助高利貸業(yè)者套取銀行資金。與眾多民間高利貸案件一樣，曲終人散是高利貸游戲最慣常的悲劇結(jié)局：高利貸業(yè)主卷款潛逃，放貸者血本無(wú)歸，而銀行也因此無(wú)法收回貸款?！ ?shù)據(jù)顯示，隨著經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)的形成，銀行的不良貸款率呈現(xiàn)不斷走高的態(tài)勢(shì)。長(zhǎng)期關(guān)注民間集資案例、曾作為吳英辯護(hù)人的上海市京都律師事務(wù)所張雁峰律師指出，民間借貸案中頻現(xiàn)銀行資金身影，而這些銀行資金的流出，均與違規(guī)放貸有關(guān)，這是推高銀行貸款不良率的一個(gè)因素?！ ⊥．a(chǎn)7年企業(yè)順利貸款 在常州新北區(qū)一間空蕩的辦公室里，民企老板郭毛茍神情落寞。卷入當(dāng)?shù)孛曧懥恋耐跸蚣t民間集資詐騙案后，他數(shù)千萬(wàn)元借款面臨血本無(wú)歸的境地，而嘔心瀝血打拼起來(lái)的多家實(shí)體公司也因資金鏈斷裂而陷入瀕死狀態(tài)，不斷上門(mén)的債主令他心情灰暗?！ ∨c普通民間借貸案不同的是，郭毛茍控制的常州市恒福電訊廠（下稱(chēng)“恒福電訊”），因被王向紅利用向銀行貸款，而卷入騙貸案，陷入與銀行的直接對(duì)抗中?！ ?011年四五月份，郭通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)王向紅，因?yàn)橥跻苍谧鲑Y金生意，郭通過(guò)王做了幾次承兌貼現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)王向紅為人還不錯(cuò)。當(dāng)年6月，王向紅找到郭，稱(chēng)要成立一家投資擔(dān)保公司，需要幾個(gè)企業(yè)股東，希望以郭的企業(yè)作為代持股東。據(jù)了解，這家擔(dān)保公司名為江蘇奧璽擔(dān)保有限公司，被一直從事民間借貸的王向紅拿下后，借助其高額擔(dān)保，借貸規(guī)模迅速擴(kuò)大?！ ?012年10月，王向紅再次找到郭，借郭企業(yè)的名義到銀行貸款，以套取資金。誰(shuí)知兩個(gè)月后，王向紅資金鏈便出現(xiàn)斷裂，隨后潛逃，案發(fā)時(shí)王被曝席卷7億多元資金。而《華夏時(shí)報(bào)》記者從移交檢方的案卷中獲悉，王向紅案集資詐騙額高達(dá)3億余元，目前此案仍處于退偵狀態(tài)。 郭毛茍?jiān)诮邮苡浾卟稍L(fǎng)時(shí)表示，他經(jīng)營(yíng)企業(yè)多年，對(duì)貸款業(yè)務(wù)程序是很了解的：對(duì)于長(zhǎng)期未經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)無(wú)申報(bào)的企業(yè)，是沒(méi)有辦法貸到款的。恒福電訊成立于1997年，郭毛茍為法人。郭表示，該廠在2005年左右，就不再生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，只是保留有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)上是零申報(bào)?！ 」蛴浾呋貞浟四谴钨J款的細(xì)節(jié)：王向紅帶著江南銀行青山橋支行的信貸員黃河到了恒福電訊廠進(jìn)行貸款審核。黃要求提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡，并索要財(cái)務(wù)報(bào)表。郭毛茍對(duì)他表示，恒福電訊廠已經(jīng)不生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)了，只有零申報(bào)的報(bào)表。此時(shí)，坐在邊上的王向紅拉住他不讓說(shuō)話(huà)，并對(duì)黃河說(shuō)，財(cái)務(wù)報(bào)表她來(lái)給，后來(lái)黃沒(méi)說(shuō)什么就走了?！ ∵^(guò)了幾天，王向紅和黃河給郭打電話(huà)，讓他帶著公章到青山橋支行辦貸款手續(xù)。“我只是簽了幾個(gè)字，財(cái)務(wù)報(bào)表及其他一些手續(xù)不是我提供的，都是王向紅做好后讓我在上面簽的字，就貸到了1000萬(wàn)?！惫f(shuō)，以恒福電訊名義貸到的錢(qián)，并未放款到恒福電訊的賬戶(hù)上，而是由王向紅以承兌匯票的方式拿走了?！ 《埞镜呢?cái)務(wù)人員丁女士表示，在貸款前，她很奇怪為何能用恒福電訊貸款，但郭指示她配合王向紅。“郭還說(shuō)，隨她去，最好是貸不到?！倍∨空f(shuō)?！ 《嫱跸蚣t具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的楊姓女會(huì)計(jì)回憶說(shuō)，她和公司另一位財(cái)務(wù)人員一起在青山橋支行黃河的辦公室里完成相關(guān)手續(xù)，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有恒福電訊廠的人。手續(xù)很快就辦下來(lái)了，他們到江南銀行總行去開(kāi)了1000萬(wàn)的承兌匯票，該匯票隨后就交給了王向紅安排的人。 違規(guī)貸款出籠內(nèi)幕 據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者了解，王向紅在潛逃近兩年后被抓獲。她向警方供述，案發(fā)時(shí)，總共欠銀行5000多萬(wàn)元貸款，涉及浦發(fā)銀行、江南銀行、江蘇銀行等金融機(jī)構(gòu)?！ ≈槿耸勘硎荆渲衅职l(fā)銀行的貸款，在辦理時(shí)提供了假的損益報(bào)表和資產(chǎn)報(bào)表。至于為何使用假的資料，王向紅表示，最開(kāi)始他們提供了真實(shí)的報(bào)表，但是銀行的人說(shuō)，如果按真報(bào)表，就不能多貸款。銀行工作人員表示，可以將一些未開(kāi)的票也算進(jìn)去。后來(lái)在公司會(huì)計(jì)的銜接下，他們完成了相關(guān)貸款。 王向紅案的一位受害人表示，在拿公司為他人貸款做擔(dān)保時(shí)，因?yàn)殂y行會(huì)審核擔(dān)保公司的報(bào)表情況，一般都很難通過(guò)審查，只能是重新改成虛假報(bào)表。“貸款時(shí)提供虛假報(bào)表，是銀行的潛規(guī)則?！边@位人士表示，為了辦妥貸款，企業(yè)會(huì)按照銀行的要求去準(zhǔn)備材料?！ ⊥跸蚣t曾承認(rèn)，其通過(guò)自己掌控的兩家貿(mào)易公司常州茂征商貿(mào)和常州尚勛商貿(mào)公司，分別與廣鑫機(jī)械公司簽訂工業(yè)品買(mǎi)賣(mài)合同，合同金額高達(dá)1100萬(wàn)元、472萬(wàn)元。事實(shí)上，這兩項(xiàng)合同均為虛假，因?yàn)殂y行貸款所需，只有造假。 據(jù)稱(chēng)，王向紅分別利用前述多家空殼公司作為貸款主體，由奧璽擔(dān)保公司作保，分別向江南銀行多個(gè)支行、浦發(fā)銀行常州支行貸款。為了順利完成貸款程序，上述操作或提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，或制作了虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同。某銀行一位工作人員在收取王向紅20萬(wàn)元好處費(fèi)后，違規(guī)為其辦理了相關(guān)手續(xù)，該工作人員后被追究刑責(zé)?！ W璽擔(dān)保工作人員趙新表示，公司員工都知道王向紅利用空殼公司貸款的事，但沒(méi)有人說(shuō)。 上述從銀行流出的貸款，均被王向紅用于高利貸業(yè)務(wù)。一位受害人對(duì)記者表示，在民間借貸活躍的地方，通過(guò)貿(mào)易公司從銀行套取低息貸款，是人人皆知的潛規(guī)則。如果不發(fā)生資金鏈斷裂，從銀行套出的錢(qián)，能產(chǎn)生極高的利息回報(bào)。（華夏時(shí)報(bào)）