等了兩個月，很多準備搬家的銀行終于開閘放水了。請務必提前準備好接水的工具。

該產(chǎn)品利率低至3.7%，可選擇三年后先付利息或等額本息20年。

產(chǎn)品明細：

利率：3.7%，評級5星；4顆星中的3.8%

期限：20年等額本息，每3年續(xù)保；3先利息，后資金。

線：最高1000萬。有70%的空余房間和60%的空余房間。百分之二十到六十。

還款方式：先還利息，后還本金；等額本息；氣球貸款

受理要求：

公司：持股6個月，有業(yè)務痕跡(賬單記錄)

房產(chǎn)：房產(chǎn)證6個月以上，房齡30年以內(nèi)。

征信：查詢次數(shù)少，審批寬松。

借款人/抵押人：借款人18-65周歲，抵押人18-70周歲。

這款產(chǎn)品最大的亮點不是利率低，門檻低，而是二次抵押。所謂二次抵押，就是在原抵押未結清的情況下，將房產(chǎn)升值的部分借出。

其實20年等額本息本質上是20年氣球貸。先說氣球貸。這種貸款，前期多是外國人玩的。它有一個明顯的特點。貸款前期的還款金額在三到五年內(nèi)是很少的，但是到了貸款后期，離還款日越近，還款金額就會越大。很多人把他比作一個前小后大的氣球。后來干脆叫“氣球貸”。

但實際上，這還不夠準確。比如你貸款十年，按照等額本息的還款方式，每月壓力不小。借款500萬，按照現(xiàn)在的LPR，利率5%左右，那么月供5.3萬左右，一年還本付息總額63.6萬。這種還款壓力很大。但是氣球貸的做法是怎樣的呢？前兩年月供按30年等額本息計算，所以月供2.6萬，直接減半。中間7年按20年等額本息計算，月供3萬多。最后一年，剩余本金還清。理論上，前九年的還款壓力是直貸十年的一半，但最后一年，還款壓力會直接翻倍。它比氣球更像“T”或“蘑菇”。

由于氣球貸的特殊機制，會增加后期的還款壓力。但只要經(jīng)濟增長的速度足夠快，再加上通貨膨脹的稀釋，還款壓力其實沒有想象中那么大，更別說3.7%的利率了。