在被叫停兩年后,掃碼支付終于迎來官方認(rèn)可。昨日,多家支付機(jī)構(gòu)向上海商報(bào)記者確認(rèn),稱收到由央行主管的中國支付清算協(xié)會(huì)下發(fā)的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見稿)。分析人士表示,這意味著,二維碼支付獲得官方認(rèn)可,行業(yè)發(fā)展將更加規(guī)范。同時(shí),二維碼支付將迎來銀行等入局,市場爭奪戰(zhàn)一觸即發(fā)。
首獲官方認(rèn)可
第三方支付機(jī)構(gòu)人士向上海商報(bào)記者稱,近日,收到了中國支付清算協(xié)會(huì)下發(fā)的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見稿),意見稿中明確指出支付機(jī)構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)。
對此,易觀互聯(lián)網(wǎng)金融總監(jiān)馬韜表示,這意味著監(jiān)管層在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對于支付市場創(chuàng)新的認(rèn)可。
據(jù)知情人士透露,此前,央行曾向支付清算協(xié)會(huì)、銀聯(lián)發(fā)函確認(rèn)二維碼支付地位。央行要求支付清算協(xié)會(huì)在前期相關(guān)工作基礎(chǔ)上,按照要求,會(huì)同銀行卡清算機(jī)構(gòu)、主要商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)出臺(tái)條碼支付行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范,并在個(gè)人信息保護(hù)、資金安全、加密措施、敏感信息存儲(chǔ)等方面提出明確要求。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言認(rèn)為, 此次《規(guī)范》的發(fā)布,肯定了掃碼支付的合規(guī)性,一方面是對第三方支付機(jī)構(gòu)二維碼支付模式的認(rèn)可,同時(shí)也為銀行、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)開展掃碼支付掃清了合規(guī)障礙。可以預(yù)期,以工行開展掃碼支付為起點(diǎn),更多的銀行機(jī)構(gòu)將會(huì)加入到掃碼支付的行列中來。
并不堅(jiān)決的叫停
2014年3月13日,央行下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對面支付服務(wù),這給當(dāng)時(shí)風(fēng)生水起的二維碼支付一記悶棍。
對于叫停原因,央行當(dāng)時(shí)給出的解釋是線下二維碼支付存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。薛洪言介紹,2014年,銀聯(lián)的NFC技術(shù)尚不成熟,傳統(tǒng)的線下刷卡支付手段在便捷性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于掃碼支付,一旦掃碼支付放開推廣,必然會(huì)快速占據(jù)線下支付場景,成為重要的線下支付手段。不過,二維碼存在易復(fù)制、安全性弱等缺點(diǎn),在央行對掃碼支付這種新型的支付手段缺乏評估和充分了解前,自然會(huì)擔(dān)心掃碼支付大規(guī)模放開后的風(fēng)險(xiǎn)隱患,所以叫停了二維碼支付業(yè)務(wù)。
馬韜表示,新技術(shù)的產(chǎn)生,監(jiān)管還未跟上,安全標(biāo)準(zhǔn)和機(jī)制以及責(zé)任需要明確,在主掃過程中存在資金盜刷以及冒用的風(fēng)險(xiǎn)。
而除去安全方面的考慮,有分析人士直言,二維碼支付之所以被叫停,一方面因?yàn)檠胄袑τ谛律挛锏慕邮苄枰獣r(shí)間,另外,微信支付、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的大肆布局二維碼支付,并且不走銀聯(lián)通道,直接動(dòng)了銀聯(lián)的“奶酪”。
不過,需要指出的是,央行叫停二維碼支付的態(tài)度并不堅(jiān)決。二維碼支付早已有了實(shí)質(zhì)性啟動(dòng),近兩年,微信支付、支付寶等一直在布局。
薛洪言指出,從后續(xù)的發(fā)展情況看,線下掃碼支付從未真正熄火,一直處于快速發(fā)展的過程中,只不過由于央行未明確表態(tài),掃碼支付處于灰色地帶。
掃碼大戰(zhàn)一觸即發(fā)
值得注意的是,央行此次下發(fā)《規(guī)范》,一方面預(yù)示著二維碼支付離正式開閘不遠(yuǎn),同時(shí)也從側(cè)面反映了二維碼支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將很快發(fā)放,第三方支付的二維碼支付業(yè)務(wù)也將被“招安”,納入央行的管轄之中。
據(jù)《規(guī)范》顯示,支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì),并按照監(jiān)管部門相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)范開展業(yè)務(wù),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,保障支付安全。此外,針對掃碼支付存在的信息泄露、盜刷等問題,《規(guī)范》也強(qiáng)調(diào),應(yīng)確保相關(guān)客戶身份或賬戶信息安全,防止泄露,并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。
伴隨著央行認(rèn)可,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái),二維碼支付市場即將展開新一輪競爭,爭奪大戰(zhàn)一觸即發(fā)。事實(shí)上,早在今年7月中旬,工行就推出了二維碼支付產(chǎn)品,并且目前工行各支行也在響應(yīng)總行號召,大力推廣二維碼支付。
在薛洪言看來,銀行和銀聯(lián)加入掃碼付的布局后,可以快速彌補(bǔ)其在線下小額支付場景中的缺失,提升客戶黏性,同時(shí)也有助于鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢??梢灶A(yù)期,第三方支付在線下支付場景中步步緊逼的態(tài)勢有望放緩,甚至不排除銀行或銀聯(lián)依靠掃碼付在局部市場中暫時(shí)扳回一局的可能性。而馬韜則認(rèn)為,基于用戶的培養(yǎng)以及支付場景的拓展和覆蓋程度,短期內(nèi)市場格局不會(huì)有大的變動(dòng)。(上海商報(bào))