導(dǎo)讀
有銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“異地開(kāi)立的同業(yè)戶中，村鎮(zhèn)銀行、小型農(nóng)商行、城商行是問(wèn)題最多的。這些機(jī)構(gòu)雖然小，但是一級(jí)獨(dú)立法人，具備開(kāi)設(shè)同業(yè)戶和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)資質(zhì)?！?/p>
近日，一起十億級(jí)電票風(fēng)險(xiǎn)事件將公眾較為陌生的真假“同業(yè)賬戶”推到了風(fēng)口浪尖。
對(duì)此，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)“同業(yè)賬戶”進(jìn)行了多番調(diào)查了解，有票據(jù)人士表示：“除了被冒名開(kāi)戶的情況，中小銀行將自身的同業(yè)戶出租或出借給票據(jù)中介使用的情況太普遍了?！?/p>
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的一份四川省宣漢縣人民法院公開(kāi)司法文件顯示，宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行原行長(zhǎng)吳某和原營(yíng)銷業(yè)務(wù)部主任王某在票據(jù)中介的游說(shuō)下，私自以該行的名義在其他銀行開(kāi)立同業(yè)賬戶，并將同業(yè)賬戶交由票據(jù)中介控制進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)。票據(jù)中介承諾每月給付的固定承包費(fèi)，最終也落到了上述高管的個(gè)人腰包。
有銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“異地開(kāi)立的同業(yè)戶中，村鎮(zhèn)銀行、小型農(nóng)商行、城商行是問(wèn)題最多的。這些機(jī)構(gòu)雖然小，但是一級(jí)獨(dú)立法人，具備開(kāi)設(shè)同業(yè)戶和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)資質(zhì)。”
這并非個(gè)案。新疆維吾爾自治區(qū)庫(kù)爾勒市人民法院司法資料顯示，庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)朱某和下屬蘇某，也曾私自利用其留存的的銀行資質(zhì)復(fù)印件，并采用偽造該行公章等手段，在長(zhǎng)沙、寧波、成都等地銀行開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶。此后，朱某還利用職務(wù)之便，以庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行的名義私自向人民銀行、公安機(jī)關(guān)等報(bào)備，制作“銀行承兌匯票專用章”，用于辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
司法資料顯示，2013年12月至2014年3月，朱某等人開(kāi)立的同業(yè)賬戶共辦理直貼、轉(zhuǎn)貼承兌匯票業(yè)務(wù)總金額952億元，獲利411萬(wàn)元，朱某本人分得352萬(wàn)元。
中介“承包”同業(yè)戶操作還原
在宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行的案件中，根據(jù)檢方指控，2014年7月，票據(jù)中介熊某找到時(shí)任宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行營(yíng)銷業(yè)務(wù)部主任的王某和行長(zhǎng)吳某，提出以利潤(rùn)7:3分成或每月60萬(wàn)元包斷的形式合伙做票據(jù)業(yè)務(wù)。
吳某和王某兩人同意以每月60萬(wàn)元固定承包的方式，此后便配合票據(jù)中介分別在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行(9.310,-0.02,-0.21%)盤(pán)錦分行、興業(yè)銀行(16.000,0.01,0.06%)臨汾分行等異地開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶。票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展后，中介承諾的承包費(fèi)用并未直接支付給宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行，而是分別給了吳某和王某40萬(wàn)和60萬(wàn)的好處費(fèi)。
熊某對(duì)公安機(jī)關(guān)供述稱：“承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是很掙錢的。中介將票據(jù)從持票企業(yè)拿到銀行貼現(xiàn)賺利差，到期后再轉(zhuǎn)帖現(xiàn)給其他銀行也有利差?！彼谟握f(shuō)吳某時(shí)說(shuō)，這個(gè)事情肯定賺錢，且只需村鎮(zhèn)銀行在其他銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶，不用出資金。
吳某在辯解中表示，熊某找到他要做承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，他覺(jué)得可以提高單位的存款任務(wù)，“經(jīng)過(guò)商議，利益分紅比例是二八還是三七，記不清楚了，反正銀行分紅是大頭?！毙苣尺€向他承諾，這個(gè)操作模式只要資金監(jiān)管好了，是不會(huì)虧損的，只是賺得多少的問(wèn)題。
吳某當(dāng)時(shí)雖然表示要開(kāi)會(huì)集體討論此事，但實(shí)際操作中并沒(méi)有這樣做。他在供述中表示：“決定做票據(jù)承兌匯票貼現(xiàn)的事只有他和王某兩個(gè)人知道。因?yàn)樯霞?jí)銀行不準(zhǔn)辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，想提高存款業(yè)績(jī)，才冒險(xiǎn)違規(guī)做?！?/p>
該行另一名高管稱：“宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行在外地銀行開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶必須經(jīng)過(guò)行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)班子成員開(kāi)會(huì)討論，由辦公室做會(huì)議記錄，經(jīng)會(huì)議研究討論通過(guò)后必須報(bào)村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)董事長(zhǎng)審批同意。但宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行在外地銀行開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶這個(gè)事情其他人都不知情，就更沒(méi)有通過(guò)開(kāi)會(huì)的方式來(lái)決定?！?/p>
“承包”同業(yè)戶非穩(wěn)賺不賠
在談妥利益分配后，吳某安排王某，配合票據(jù)中介熊某利用該行名義先后在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行盤(pán)錦分行、中信銀行(6.190,-0.04,-0.64%)上海分行營(yíng)業(yè)部、招商銀行(18.540,-0.02,-0.11%)杭州分行營(yíng)業(yè)部和興業(yè)銀行臨汾分行開(kāi)立同業(yè)賬戶。
據(jù)熊某供述，在興業(yè)銀行臨汾分行賬戶開(kāi)好后，由王某去臨汾領(lǐng)取了網(wǎng)銀賬號(hào)、密碼以及兩個(gè)U盾，并交給熊某的侄子。此后的票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)操作中，該行的同業(yè)戶一直由熊某等人實(shí)際控制。
在實(shí)際操作中，并非像熊某想的那樣穩(wěn)賺不賠。第一個(gè)月并沒(méi)有利潤(rùn)，熊某從自己個(gè)人賬戶中取錢出來(lái)，分別給了吳某和王某20萬(wàn)和30萬(wàn)。再后來(lái)，因?yàn)殂y行貼現(xiàn)利率提高，熊某等人不僅沒(méi)有賺到錢反而虧損了一千多萬(wàn)，但承諾的好處又不能不給，熊某再次從自己的賬戶取出現(xiàn)金，分別給王某和吳某30萬(wàn)和10萬(wàn)。此后，因熊某墊資困難而合作停止。
實(shí)際上，熊某等人并未給村鎮(zhèn)銀行支付所謂的承包費(fèi)。宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行出具的同業(yè)賬戶收入情況說(shuō)明，證實(shí)從2014年9月1日至案發(fā)，吳某、王某開(kāi)立同業(yè)賬戶從事票據(jù)業(yè)務(wù)，從未向銀行上繳過(guò)任何收入。
吳某等人事發(fā)是因?yàn)樾麧h誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行的母公司江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行報(bào)案。
2016年7月18日，宣漢縣人民法院經(jīng)審理后判決吳某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑1年1個(gè)月，違法所得人民幣40萬(wàn)元予以沒(méi)收上繳國(guó)庫(kù)；王某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑2年，違法所得的贓款人民幣60萬(wàn)元予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)。
審核不嚴(yán)致假公章開(kāi)戶成功
新疆維吾爾自治區(qū)庫(kù)爾勒市人民法院2015年判決的一個(gè)案子中，銀行高管甚至為了個(gè)人利益不惜私刻公章幫助票據(jù)中介開(kāi)戶。
判決書(shū)顯示，2013年10月期間，時(shí)任庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)的朱某與其下屬蘇某，私自利用此前留存的銀行資質(zhì)復(fù)印件，并偽造銀行公章、財(cái)務(wù)章及法定代表人（公務(wù)用）私章。由蘇某前往長(zhǎng)沙、重慶等地與票據(jù)中介趙某等人接洽，在長(zhǎng)沙、寧波、成都等地的中信銀行、廣發(fā)銀行開(kāi)設(shè)同行賬戶。
朱某在供述中表示，在其他銀行開(kāi)立同業(yè)賬戶時(shí)，因?yàn)檫@些銀行審核不嚴(yán)格才能開(kāi)戶成功。比如，要求開(kāi)立同業(yè)賬戶必須兩人參與并提供原件，而票據(jù)中介機(jī)構(gòu)人冒充庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行的人參與，并且沒(méi)有提供資料原件，開(kāi)戶同樣成功了。
據(jù)票據(jù)中介趙某表示，每家銀行審核不一樣，蘇某等人開(kāi)同業(yè)賬戶也有失敗的時(shí)候。比如在長(zhǎng)沙多家銀行開(kāi)戶均未成功。
開(kāi)設(shè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)賬戶需要銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、國(guó)稅、地稅的稅務(wù)憑證、金融許可證、法定代表人私章等。朱某私自將擔(dān)任富民村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)秘書(shū)時(shí)留存的富民村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、國(guó)地稅稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證復(fù)印件等給了票據(jù)中介，并私刻了印章。
朱某還供述稱，開(kāi)展承兌匯票業(yè)務(wù)還需匯票專用章。2013年12月之前，票據(jù)中介使用的是偽造的富民村鎮(zhèn)銀行匯票專用章。朱某在2013年12月用保留的富民村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等資料，將私下打印好的“辦理匯票專用章證明”蓋上富民村鎮(zhèn)銀行的公章，到公安部門申請(qǐng)刻了“匯票專用章”。
司法資料顯示，2013年12月9日至2014年3月7日，朱某、蘇某等人用在長(zhǎng)沙、重慶開(kāi)辦的兩個(gè)同業(yè)賬戶，共辦理直貼、轉(zhuǎn)貼承兌匯票業(yè)務(wù)總金額952億元，非法獲利411萬(wàn)元，朱某分得贓款352萬(wàn)元。
2014年3月8日，庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行報(bào)案稱，該行于2014年3月6日對(duì)已開(kāi)立賬戶進(jìn)行自查，在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)該行在不知情的情況下，在長(zhǎng)沙、寧波、廣州等地開(kāi)立了金融機(jī)構(gòu)同行業(yè)往來(lái)賬戶。
庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)徐某表示：“2014年2月中旬，我行收到四川省南充市商業(yè)銀行發(fā)過(guò)來(lái)的銀行對(duì)賬單，我行未在南充市商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)過(guò)同行業(yè)務(wù)往來(lái)戶，就開(kāi)始查這件事情?！?/p>
2015年7月，庫(kù)爾勒市人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，朱某等人伙同他人違反國(guó)家規(guī)定，采用偽造印章、私自提供所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料復(fù)印件的手段，冒用其所在單位的名義開(kāi)立同行業(yè)賬戶經(jīng)營(yíng)直貼、轉(zhuǎn)帖承兌匯票業(yè)務(wù)，涉案金額952億元，非法獲利411萬(wàn)元，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)金融秩序，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑2年。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）