IPC小微信貸技術留下的很多寶貴財富,一方面是信貸理念,一方面是信貸隊伍。這支隊伍是真正懂市場、懂客戶、懂信貸、懂風險、創(chuàng)業(yè)績的隊伍。我們都知道小微信貸隊伍需要持續(xù)招聘、持續(xù)培訓、持續(xù)放款、持續(xù)監(jiān)控回收。這些工作覆蓋面廣,大家能隨時感知到,但在管理中,還有一個重要職能,像一只看不見的手,在起著推動、促進、引導作用。它這就是激勵。
IPC小微信貸在國內(nèi)發(fā)展生逢其時,這點很重要。這個時機里包含著IPC小微信貸是完全符合國家政策趨勢。中國銀監(jiān)會2005年7月在《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》,其中重要內(nèi)容是商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款要著重落實利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報六項機制。
小微信貸恰恰遵循了“六項機制”的全部內(nèi)容。感覺IPC小微信貸專為促進文件精神得以落地實施而落地生根的。從發(fā)文時間與小微信貸引入時間來看,兩者前后腳,十分貼合,使理論與實踐的得到了高度統(tǒng)一。從激勵約束機制的宏觀層面來看:
一是創(chuàng)新的管理模式。單獨建立的業(yè)務部門,在行內(nèi)實行準事業(yè)部制管理模式,半封閉式管理,人員管理、業(yè)務、制度、產(chǎn)品、審批、授權均在事業(yè)部內(nèi)進行,這給予了專家組及總部部門極大的信任和授權,更加有利于?業(yè)務的各項政策制定與業(yè)務生態(tài)的建立。
二是做正確的事。從招聘啟事上,明確告知應聘者的崗位不同于自己認知的銀行職員崗位,他/她服務的客戶群體是小微企業(yè)、個體戶,是幫助那些勤勞的人提供致富路上的資金需求。善良的客戶,服務客戶后的價值感、客戶推心置腹地和盤托出,正直無私的合作關系,對于信貸員建立?積極的價值觀有著至關重要的作用。
三是與志同道合的人共事。小微信貸員進入銀行采用的是半封閉式管理,負責任的師徒制,一群沒有背景、沒有家世?朝氣蓬勃的應屆畢業(yè)大學生,在新工作崗位,新業(yè)務線上,在?一個全面、公平、公開、透明的合作與競爭平臺施展?。沒有?世俗?從業(yè)?坑?險?,沒有勾心斗角,沒有論資排輩,也沒有閑言碎語,更不會有“槍打出頭鳥”的顧慮,只要你充分?激發(fā)?自己?,學得快,盡管放馬過來,廣大的市場便是他們馳騁的疆場。
四是培養(yǎng)激勵做事的環(huán)境。清晰的定位,明確的目標、確定的崗責、通暢的職業(yè)路徑、正向的績效激勵。“收益與貢獻相匹配”、兼顧“客戶覆蓋和規(guī)模貢獻”“按勞分配、多勞多得、少勞少得、不勞不得”最樸素的分配?原則?—績效考核在小微信貸考核上體現(xiàn)的淋漓盡致。所以,信貸員將全部心思放在客戶拓展、發(fā)展業(yè)務、預防逾期、解決不良方面,剩下的后顧之憂全部交給總行。
關于激勵機制在具體的理解和執(zhí)行上,還有很多別出心裁與收效很好的措施,隨后分享。