預(yù)付卡消費模式在目前市場已十分普遍。專家指出，遏制預(yù)付卡侵權(quán)亂象亟須監(jiān)管合力。
當(dāng)前，對市場上預(yù)付卡管理主要依據(jù)2012年商務(wù)部發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》。其中規(guī)定，一定規(guī)模的企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡需在發(fā)行后30日內(nèi)到商務(wù)部門備案，并按預(yù)收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金，以對企業(yè)違規(guī)時形成約束。
但在實際監(jiān)管操作中，記者注意到：一是失之于寬。例如辦法僅涉及“從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)”三個行業(yè)之外，對類似健身、教育等侵權(quán)高發(fā)領(lǐng)域都沒有覆蓋；如“單張記名卡限額不得超過5000元”，超過額度的不在監(jiān)管范圍；如“年度年營業(yè)收入500萬元以上”的企業(yè)法人，對低于這一額度的企業(yè)也不在監(jiān)管范圍。
同時，該辦法要求的對象是具有法人資格的企業(yè)，不包括個體戶。遇到個體戶“跑路”商務(wù)局就無法可依，可個體戶涉及的居民服務(wù)業(yè)，正是預(yù)付卡消費糾紛投訴最多的。
二是失之于軟。企業(yè)備不備案基本靠自愿自律，資金使用用途無跟蹤。這給一些市場主體通過濫發(fā)預(yù)付卡大肆圈錢、甚至非法集資、惡意詐騙等提供可乘之機。商家不會主動對這部分資金建立專門的管理賬戶，隨意支取只要不倒閉就不會出事。另外，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息是否保密，也要靠自愿自律。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)對原“跑路企業(yè)”會員的預(yù)付卡余額和身份信息一目了然。而《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》“責(zé)令限期整改”顯然有縱容之嫌。此外，辦法對違反相關(guān)規(guī)定的企業(yè)處以1萬元以上3萬元以下罰款，違法成本太低致罰而不痛，一定程度上縱容了侵權(quán)行為。
有關(guān)部門沒有對社會上新產(chǎn)生的問題進(jìn)行法規(guī)政策更新。預(yù)付卡管理辦法“試行”已經(jīng)歷時4年多，實踐證明多處存在滯后和漏洞，應(yīng)當(dāng)及時修訂，完善后以正式的管理辦法出臺。在正式辦法出臺之前，商務(wù)、工商、公安等部門要切實行動起來，通過加強聯(lián)合監(jiān)管，避免陷入非法集資、惡意欺詐的陷阱。
目前的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》效力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，關(guān)鍵是沒有得到很好的落實。不應(yīng)讓健身、教育等行業(yè)成為法外之地，央行、商務(wù)部、監(jiān)察部等幾部委可聯(lián)合發(fā)布有關(guān)商業(yè)預(yù)付卡的法規(guī)，讓覆蓋范圍更廣，最好上升到國務(wù)院條例等層次。
結(jié)合新的形勢，法規(guī)辦法要明確制定和實施預(yù)付卡發(fā)行審核制度。將發(fā)卡主體的短期償債能力、商業(yè)履約情況、社會信用水平等要素納入審核范疇。要加大對發(fā)卡主體的商業(yè)履約情況、社會信用水平等審核，并主動向消費者披露，并加大為企業(yè)違法的懲罰力度。
中國政法大學(xué)消費者權(quán)益保護(hù)法專家吳景明認(rèn)為，預(yù)付卡發(fā)行幾乎覆蓋所有行業(yè)，但是《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》覆蓋范圍很窄，健身、教育等行業(yè)沒有部門真正去管，處于監(jiān)管空白狀態(tài)，覆蓋全行業(yè)的管理辦法亟待出臺。另外，不能根據(jù)行業(yè)是否在法律文件來判斷監(jiān)管責(zé)任，單用途商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)管都在商務(wù)部門職責(zé)范圍內(nèi)。
與此同時，消費者協(xié)會不能“無下文”，第一道防線要及時。河南大豫律師事務(wù)所主任律師張伯承說，消協(xié)的主要做法是調(diào)解，找不到另一方無法調(diào)解也應(yīng)該給投訴者一個回復(fù)，讓受害者及時尋找下一步維權(quán)措施而不致延誤維權(quán)契機。
公安部門也應(yīng)積極作為。吳景明認(rèn)為，是否構(gòu)成詐騙罪不是由公安說了算，而是法院說了算，有犯罪嫌疑就應(yīng)該去管，否則是一種不作為行為。即使受害者在法院勝訴了還要公安配合強制執(zhí)行，監(jiān)管有托底但關(guān)鍵靠政府各職能部門的配合。
此外專家還表示，工商應(yīng)積極參與，保證監(jiān)管中間環(huán)節(jié)無漏洞。
針對當(dāng)前預(yù)付卡消費侵權(quán)高發(fā)態(tài)勢，一些專家建議：
首先，創(chuàng)新維權(quán)機制。全國人大常委會執(zhí)法檢查組建議，要努力構(gòu)建政府主導(dǎo)、企業(yè)自律、行業(yè)規(guī)范、社會監(jiān)督、公民參與的消費維權(quán)新機制。將消費維權(quán)與基層社會管理結(jié)合起來，使消費爭議化解在基層；將消費者權(quán)益保護(hù)與社會誠信體系建設(shè)有機結(jié)合，以信用平臺規(guī)制侵權(quán)企業(yè)；同時，整合投訴平臺，包括后臺的信息數(shù)據(jù)和執(zhí)法調(diào)度，建立跨部門答復(fù)機制，杜絕消費投訴被“踢皮球”。
其次，加強監(jiān)管機制。吳景明建議，國務(wù)院應(yīng)盡快出臺適用于全部市場主體發(fā)卡行為的行政法規(guī)，督促有關(guān)部門加強對預(yù)付卡消費的管理。具體落實方面，各部門應(yīng)走出辦公室，商務(wù)部門主動要求發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行備案，工商部門主動厘清企業(yè)屬性、進(jìn)行相關(guān)執(zhí)照注冊登記，必要時各部門聯(lián)合監(jiān)管。
采訪中，一些法律專家也呼吁，應(yīng)落實預(yù)付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監(jiān)管預(yù)付卡資金，改善預(yù)付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險”模式。對30%的存管資金比例可適當(dāng)提高，通過給預(yù)付卡上“保險”，一旦商家關(guān)張跑路消費者可直接理賠。
三是成立統(tǒng)一的市場監(jiān)管執(zhí)法隊伍，推動執(zhí)法協(xié)作。河南師范大學(xué)法學(xué)院教授尹成波認(rèn)為，出現(xiàn)預(yù)付卡消費問題，各部門都有責(zé)任，消費者協(xié)會最初的調(diào)解要及時，央行、商務(wù)部門應(yīng)該根據(jù)相關(guān)法規(guī)依法對違法企業(yè)進(jìn)行懲罰，公安部門有責(zé)任將預(yù)付卡消費問題事件調(diào)查清楚，工商部門在必要時為商務(wù)部門和公安部門提供企業(yè)信息等?！邦A(yù)付卡消費問題越來越復(fù)雜，單靠一部門很難解決，各部門做到信息共享、切實履職、密切配合很重要。”尹成波說。
此外，針對當(dāng)下預(yù)付卡投訴維權(quán)過程中，常見的“不歸我管”態(tài)度令政府公信力下降。廣東耀輝律師事務(wù)所律師余鑫認(rèn)為，政府部門在接待民眾投訴過程中，應(yīng)突出“服務(wù)姿態(tài)”，如果屬于職責(zé)范圍，應(yīng)積極立案調(diào)查及時解決；即使不在“管轄范圍”，也要為民眾移送有管轄職責(zé)的部門，而不是互相推諉。（經(jīng)濟(jì)參考報）