企業(yè)貸款需要注意什么問題，企業(yè)貸款需要了解哪些信息

一、企業(yè)信用貸款

我們知道個(gè)人是可以憑借信用進(jìn)行貸款的，其實(shí)企業(yè)也是可以的。企業(yè)信用貸款是一種無需抵押，無需擔(dān)保，放款快的貸款類型，但是因?yàn)槠髽I(yè)信用貸是無抵押、無擔(dān)保的，因此貸款的銀行或是金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的要求是很高的，企業(yè)不僅需要有良好的信用還需要有不錯(cuò)的經(jīng)營(yíng)狀況，且與其他企業(yè)當(dāng)前沒有債務(wù)糾紛。對(duì)于具體的要求，每個(gè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，所以企業(yè)需要到對(duì)應(yīng)的銀行去詳細(xì)咨詢。

二、企業(yè)抵押貸款

抵押貸款是中小企業(yè)貸款常用的一種方式，是以公司法人或是企業(yè)名義辦理的貸款，銀行承認(rèn)的抵押物一般為商品房、廠房、設(shè)備、票據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。抵押貸方式簡(jiǎn)單快捷，利率低，銀行放款相對(duì)比較快。企業(yè)可以較為迅速獲得所需要的資金，是資金緊缺的企業(yè)比較青睞的一種貸款方式。

三、企業(yè)擔(dān)保貸款

擔(dān)保貸就是借款人資質(zhì)或者抵押物不夠，找一個(gè)借款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的企業(yè)或是個(gè)人進(jìn)行擔(dān)保，包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。

四、企業(yè)稅貸

企業(yè)稅貸是現(xiàn)在比較常見的一種貸款方式，主要根據(jù)企業(yè)最近兩年的納稅額來申請(qǐng)貸款，一般要求最低年納稅在2000以上，貸款期限為1-3年。

條件：企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照要在一年以上，正常納稅在一年以上，評(píng)級(jí)在C級(jí)以上最好，無違規(guī)違法事件，無欠稅，無涉案涉訴等。

五、企業(yè)票貸

企業(yè)票貸是指企業(yè)憑借經(jīng)營(yíng)后所開的發(fā)票來申請(qǐng)貸款，但是發(fā)票要滿足一定的條件

條件：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照至少在一年，穩(wěn)定開票一年以上，金額在50萬以上;同時(shí)要看開票信息(年開票情況、開票占比、開票下降比等)。

六、企業(yè)授信

企業(yè)授信是指商業(yè)銀行向企業(yè)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任 做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。

什么是稅貸？

企業(yè)稅貸就是指稅收單位和銀行協(xié)作發(fā)布的針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性貸款，中小微企業(yè)主憑著繳稅記錄來獲得借款，該借款通常是隨借隨還、放款速度快、信用額度高、貸款利息低，使用靈活的特性，比較合適中小微企業(yè)，對(duì)一些中小型微企業(yè)而言，稅貸做為他們的關(guān)鍵融資模式，優(yōu)點(diǎn)十分突出，受到許多中小型微企業(yè)主的青睞。

但是許多企業(yè)主在申請(qǐng)辦理稅貸的情況下，會(huì)碰到一些問題，造成申請(qǐng)辦理不成功，或是有信用額度提不出來等一系列的難題。

今日就帶大伙兒了解一下企業(yè)稅貸：

企業(yè)稅貸基本知識(shí)

企業(yè)稅貸是銀行對(duì)一切正常繳稅，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的企業(yè)發(fā)布的一款純信用無抵押無擔(dān)保的貸款，申請(qǐng)辦理企業(yè)稅貸務(wù)必是以企業(yè)本身的納稅信用紀(jì)錄和具體納稅額為根據(jù)，企業(yè)納級(jí)別越高，納稅額越高，辦理審批的信用額度就越高。

企業(yè)稅貸有什么優(yōu)勢(shì)？

1.覆蓋面廣，除了一些偏遠(yuǎn)的省份，其他地區(qū)基本都可以做；

2.不用擔(dān)保抵押、有繳稅記錄就可以操作；

3.授信額度時(shí)間較長(zhǎng)，可循環(huán)使用；

4.信用額度高，審核快，隨借隨還貸款，借款利率比較低；

5.辦理手續(xù)簡(jiǎn)易，快的話當(dāng)天就可以放款。

企業(yè)稅貸關(guān)鍵看的是多個(gè)指標(biāo)值：

1、納稅額：一般要求企業(yè)年繳稅在2萬之上，繳稅額越高，能貸的額度越多。

2、企業(yè)成立時(shí)間：企業(yè)運(yùn)營(yíng)最少滿一年，也就是企業(yè)最少是創(chuàng)立一年，2年之上最好，而且企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況處于遞增狀態(tài)；

3、繳稅是否正常：銀行會(huì)查看企業(yè)近2年的繳稅情況，一般一年超過兩次繳稅逾期，產(chǎn)生滯納金，通過率就會(huì)降低

4、企業(yè)負(fù)債：企業(yè)負(fù)債不可以過高，一般資產(chǎn)負(fù)債率規(guī)定不可以超出總資產(chǎn)的70%；

5、法人個(gè)人征信：法人的本人負(fù)債同企業(yè)負(fù)債一樣不可以過高，由于企業(yè)的第一責(zé)任人是法人，因此 法人的個(gè)人征信一樣很重要，不可以逾期太多，不可以查詢太多，負(fù)債不可以過高。

6、企業(yè)當(dāng)前不能有訴訟：由于銀行需看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性，有起訴就等同于企業(yè)有非常大的風(fēng)險(xiǎn)性，特別是自身作為被告被起訴；有的起訴通過率很低。

以上好多個(gè)條件為銀行審批企業(yè)的基本條件，只需之上好多個(gè)條件都達(dá)標(biāo)，稅貸基本上都能夠?qū)徟?/p>

除此之外，如何增加企業(yè)貸款通過率：

1、提高企業(yè)的納稅額，尤其是所得稅，一般企業(yè)年繳稅在2萬元以上，而且企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況都比往年遞增，納稅金額越多越好；

2、維持企業(yè)的繳稅持續(xù)性，不可以經(jīng)常性造成繳稅逾期，產(chǎn)生滯納金；

3、降低企業(yè)的負(fù)債，盡量負(fù)債不超過總資產(chǎn)的70%；

4、提升法人的征信情況，不可以負(fù)債過高，最好是不要有網(wǎng)絡(luò)小額貸款，銀行會(huì)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)開展查看。

5、確保企業(yè)當(dāng)前不可以有訴訟，一旦當(dāng)前有訴訟，特別是企業(yè)或者企業(yè)法人作為被告，一般的銀行借款都是會(huì)被秒拒。

影響稅貸批款的多個(gè)重要因素

1、企業(yè)法人和企業(yè)個(gè)人信用狀況 ：

當(dāng)前借款不可以有貸款逾期，且小額貸款最好不超過3家；

個(gè)人信用情況空缺，純白戶，征信上面沒有信用記錄，部分銀行和金融機(jī)構(gòu)會(huì)直接拒絕；

信用卡近幾個(gè)月透支率不可以超過70%；

近2個(gè)月內(nèi)銀行貸款審批低于4，近3個(gè)月低于6；近6個(gè)月非銀貸前查看低于10次；

企業(yè)一年不可以出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月斷稅的狀況。

企業(yè)近2年不可以有重特大起訴和未結(jié)案的起訴。

2、企業(yè)狀況：

企業(yè)成立滿一年以上；

企業(yè)為所得稅經(jīng)營(yíng)者（含一般納稅人和小規(guī)模納稅人）；

3、繳稅狀況

繳稅繳稅評(píng)級(jí)為A、B、C、M級(jí)(少數(shù)銀行D級(jí)可做）

近兩年年繳稅2萬元及以上，近12個(gè)月納稅額環(huán)比下降不可以超出30%。

4、企業(yè)稅貸年利率

年利率較低，一般四大行貸款年化利息4%左右，可以做先息后本，其他商業(yè)銀行或者互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款利息要高于四大行，隨借隨還；

5、企業(yè)稅貸能貸信用額度

信用額度較高，一般信用額度都是在十萬到三百萬之間，具體要看企業(yè)資質(zhì)！

企業(yè)稅貸的申請(qǐng)辦理步驟

1、了解企業(yè)所在城市（由于每一個(gè)稅貸所對(duì)于的地域都不一樣）銀行針對(duì)企業(yè)稅貸的規(guī)定。

2、查看企業(yè)稅收狀況，看企業(yè)近一年的繳稅情況，繳稅額是不是有下降。

3、查看企業(yè)法人個(gè)人征信及其企業(yè)個(gè)人征信

4、最后一步便是對(duì)于企業(yè)來申請(qǐng)辦理適合的銀行卡

此外，企業(yè)涉及到各個(gè)領(lǐng)域，有的領(lǐng)域在辦理貸款層面是受到限制的，例如：

1. 銀行本身的信用黑名單顧客，自然也包含第三方協(xié)作組織的信用黑名單企業(yè)

2. 出示虛假信息的企業(yè)

3. 特殊行業(yè)：像銷售、傳銷組織、證券公司、投資管理或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)企業(yè)及其各種理財(cái)投資企業(yè)，還有擔(dān)保行業(yè)、P2P企業(yè)、小額貸款公司、涉黃賭比較敏感的娛樂休閑工作（如KTV、夜店、商務(wù)ktv、歌廳、洗澡、網(wǎng)咖等）

4. 房地產(chǎn)業(yè)和融資中介

5. 高耗能、高能耗、生產(chǎn)過剩的領(lǐng)域

以上就是我整理的一些關(guān)于企業(yè)貸款方面的東西，歡迎批評(píng)指正。

免責(zé)聲明：產(chǎn)品信息