中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：長(zhǎng)沙銀行長(zhǎng)達(dá)七年之久的上市長(zhǎng)跑，終于有了新進(jìn)展。在今年9月底，該行召開了2016年臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議審核了《關(guān)于本行首次公開發(fā)行A股股票并上市的議案》等多項(xiàng)上市相關(guān)議案。
長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。2009年，長(zhǎng)沙銀行與中信證券簽訂上市輔導(dǎo)協(xié)議。
該行2014年的年報(bào)中寫的“2015年度工作規(guī)劃”，其中提到“實(shí)質(zhì)性推進(jìn)上市進(jìn)程，充分論證，力爭(zhēng)完成新三板掛牌或境外上市”。2015年的年報(bào)中關(guān)于上市的內(nèi)容，又提到，“推動(dòng)我行上市戰(zhàn)略目標(biāo)的穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)”。
今年以來(lái)，長(zhǎng)沙銀行連續(xù)兩次催促股東盡快辦理股權(quán)登記托管。截至2016年8月31日，該行已有3687戶股東辦理了股權(quán)登記托管手續(xù)，已登記托管的股份合計(jì)占該行總股本的99.91%，尚未辦理股權(quán)登記托管的股東有252戶。該行2015年的年報(bào)顯示，股東總數(shù)為3966戶，其中，國(guó)家股股東20戶，法人股股東201戶，個(gè)人股股東3745戶。
不良資產(chǎn)攀升是懸在城商行頭上的一把達(dá)摩克利斯之劍。2015年年末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款率為1.03%。值得注意的是，關(guān)注類貸款余額16.25億元，比2014年增長(zhǎng)146.6%。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者試圖聯(lián)系采訪該行上市的相關(guān)信息以及進(jìn)展情況，長(zhǎng)沙銀行方面并未回復(fù)。
長(zhǎng)沙銀行謀A股上市 曾力爭(zhēng)新三板掛牌或境外上市
《瀟湘晨報(bào)》曾這樣形容長(zhǎng)沙銀行IPO，一直是市場(chǎng)的強(qiáng)烈預(yù)期，但歷經(jīng)N年，只聽樓梯響，不見人下來(lái)。目前，城商行上市的步伐正在加快。該報(bào)在今年4月份報(bào)道指出，湖南省擬上市公司報(bào)備情況表顯示，由中信證券擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)沙銀行，目前還未進(jìn)入“在審”階段。
不過(guò)，長(zhǎng)沙銀行上市有了新進(jìn)展。今年9月23 日，長(zhǎng)沙銀行第五屆董事會(huì)第五次會(huì)議召開2016年臨時(shí)股東大會(huì)。會(huì)議審核了《關(guān)于本行首次公開發(fā)行A股股票并上市的議案》《關(guān)于本行授權(quán)董事會(huì)全權(quán)辦理有關(guān)發(fā)行上市相關(guān)事項(xiàng)的議案》《關(guān)于本行首次公開發(fā)行A股股票前滾存利潤(rùn)分配的議案》《關(guān)于本行首次公開發(fā)行A股股票募集資金使用可行性報(bào)告的議案》等多項(xiàng)上市相關(guān)議案。
據(jù)悉，長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)，著力打造智慧金融、縣域金融、綠色金融、科技金融四大特色戰(zhàn)略品牌。截至2015年12月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額達(dá)2798.27億元，一般性存款余額達(dá)2062.06億元，表內(nèi)外授信余額達(dá)1458.29億元，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)34.54億元，各主要監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
在長(zhǎng)沙銀行2014年年報(bào)中，關(guān)于該行2015年度全年發(fā)展的目標(biāo)，年報(bào)中提到，實(shí)質(zhì)性推進(jìn)上市進(jìn)程，充分論證，力爭(zhēng)完成新三板掛牌或境外上市。
2015年報(bào)中提到該行將2016年定位為“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型年”，以全面貫徹實(shí)施新三年（2016-2018）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為核心，推動(dòng)長(zhǎng)沙銀行上市戰(zhàn)略目標(biāo)的穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)。要抓住當(dāng)前資本市場(chǎng)和政策松動(dòng)的大好契機(jī)，加快推進(jìn)上市進(jìn)程。
數(shù)千股東待清理 今年兩次催促股東盡快辦理股權(quán)登記托管
據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，對(duì)于上市，長(zhǎng)沙銀行已經(jīng)等候許久。記者了解到，在2007年初，湖南省就研究將長(zhǎng)沙、湘潭和岳陽(yáng)等5家城商行及邵陽(yáng)市城市信用社“五行一社”組建成“瀟湘銀行”打包上市。不過(guò)，在當(dāng)年長(zhǎng)沙銀行便退出“五行一社”，單獨(dú)謀劃上市，并在2009年與中信證券簽訂上市輔導(dǎo)協(xié)議。
2014年11月5日，長(zhǎng)沙銀行召開臨時(shí)股東大會(huì)審議并以投票表決方式通過(guò)了《長(zhǎng)沙銀行2014年增資擴(kuò)股方案》，同意增資擴(kuò)股7億股，融資規(guī)模初步擬定為30億元左右。據(jù)了解，長(zhǎng)沙銀行此輪增資擴(kuò)股將分為兩部分，其中向原股東中的法人股東增發(fā)3.5億股，向新法人股東增發(fā)3.5億股。
截至2015年12月31日，長(zhǎng)沙銀行國(guó)家股約為6.78億股，比2014年年初增加2913.2萬(wàn)股；法人股達(dá)23.70億股，比2014年年初增加4.33億股；個(gè)人股達(dá) 3143.3萬(wàn)股，比2014年年初增加213.4萬(wàn)股。報(bào)告期末，長(zhǎng)沙銀行股東總數(shù)為3966戶，其中，國(guó)家股股東20戶，法人股股東201戶，個(gè)人股股東3745戶。
根據(jù)上市前的流程，自2015年8月起，長(zhǎng)沙銀行啟動(dòng)了股權(quán)登記托管工作。截至2016年8月31日，該行已有3687戶股東辦理了股權(quán)登記托管手續(xù)，已登記托管的股份合計(jì)占該行總股本的99.91%，尚未辦理股權(quán)登記托管的股東有252戶。
今年以來(lái)，長(zhǎng)沙銀行連續(xù)兩次發(fā)布公告，催促股東盡快辦理股權(quán)登記托管。3月31日，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布“關(guān)于催促股東盡快辦理股權(quán)登記托管的公告”稱，該行于2015年8月15日啟動(dòng)了股權(quán)登記托管工作，將該行股東股權(quán)登記至湖南省股權(quán)登記管理中心。目前已有3589戶股東辦理了股權(quán)登記托管，已登記托管的股份合計(jì)占該行總股本的99.38%。請(qǐng)尚未辦理股權(quán)登記托管手續(xù)的375戶股東于2016年3月31日前來(lái)該行辦理股權(quán)登記托管手續(xù)。
今年，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布“關(guān)于再次催促股東盡快辦理股權(quán)登記托管的公告”，公告指出：“為保障股東的合法權(quán)益，請(qǐng)尚未辦理股權(quán)登記托管的252戶股東，盡快辦理股權(quán)登記托管手續(xù)。自然人股東可憑相關(guān)文件直接到我行董事會(huì)辦公室或湖南省股權(quán)登記管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）辦理托管手續(xù)。法人股東請(qǐng)持相關(guān)材料向我行董事會(huì)辦公室申請(qǐng)確權(quán)并辦理登記托管?！?/p>
關(guān)注類貸款余額增長(zhǎng)146.6% 不良存隱憂
截至2015年12月31日，長(zhǎng)沙銀行資本充足率為12.15%，核心資本充足率為10.65%，成本收入比為30.58%，資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.4%，資本利潤(rùn)率為22.56%，不良貸款率為1.01%，撥備覆蓋率為271.02%，流動(dòng)性比率為46.02%。長(zhǎng)沙銀行表示，該行各項(xiàng)指標(biāo)全面達(dá)到監(jiān)管要求，也完全符合上市要求。
《財(cái)經(jīng)》雜志報(bào)道稱，實(shí)際上，城商行的上市不僅是自身發(fā)展需要，也是整個(gè)市場(chǎng)需求及銀行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。但在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)放緩，資產(chǎn)質(zhì)量下滑的背后，不良資產(chǎn)攀升是懸在城商行頭上的一把達(dá)摩克利斯之劍。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，城商行不良貸款余額1213.7億元，較2014年初增加665.5億元，增幅達(dá)121%。不良貸款率1.4%，較年初上升0.24個(gè)百分點(diǎn)，較2014年初上升了0.52個(gè)百分點(diǎn)。
其中不少城商行關(guān)注類貸款余額和占比顯著增加，甚至翻了數(shù)倍。例如，長(zhǎng)沙銀行為16.25億元，比上年增長(zhǎng)146.6%，2014年的數(shù)據(jù)為6.59億元。
在穆迪助理副總裁兼分析師萬(wàn)穎看來(lái)，當(dāng)前城商行不良資產(chǎn)并未完全暴露出來(lái)。“城商行的不良貸款率并未充分反映真實(shí)的資產(chǎn)挑戰(zhàn)，原因是此類銀行的貸款增長(zhǎng)快速，導(dǎo)致當(dāng)前貸款組合未充分經(jīng)歷景氣循環(huán)測(cè)試的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
“雖然城商行通過(guò)改制等手段不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，但依然存在先天不足，地方政府的行政干預(yù)依然存在。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝坦言，這些問(wèn)題集中反映了城商行的內(nèi)控機(jī)制漏洞依舊很大，并對(duì)這些城商行的IPO進(jìn)程產(chǎn)生了隱形的不利影響。