導(dǎo)讀
從數(shù)據(jù)來看，截至2016年6月末，貴陽農(nóng)商行逾期貸款余額達(dá)91.80億元，較年初增加33.66億元；逾期貸款占總貸款的29.99%，逾期90天以上貸款占比為19.77%。不良貸款余額為11.99億元，較年初增加3.58億元，不良貸款率較年初增加0.99個(gè)百分點(diǎn)至3.92%?！ ∫患椅髂系貐^(qū)農(nóng)商行被下調(diào)評(píng)級(jí)展望，再次勾起外界對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的討論?！ ?0月8日，評(píng)級(jí)公司中誠信國際發(fā)布公告，將貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面?！ 」娣Q，中誠信國際決定維持貴陽農(nóng)商行主體信用評(píng)級(jí)為AA-，將其評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面；維持該行2015年5月12日發(fā)行的“15貴陽農(nóng)商二級(jí)”的債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)為A-?！ ∩虾Ｄ炽y行業(yè)分析師表示，“評(píng)級(jí)主要是對(duì)債券發(fā)行與定價(jià)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參考?？傮w上，發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)商行負(fù)債優(yōu)勢(shì)很大，經(jīng)營的還不錯(cuò)。但是，落后地區(qū)就差一些?！薄 ≠F陽農(nóng)商行被下調(diào)評(píng)級(jí)展望 中誠信國際在公告中稱，2016年以來，在宏觀經(jīng)濟(jì)低迷的背景下，受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過剩、民營擔(dān)保公司代償能力不足以及房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫加大影響，中小微企業(yè)經(jīng)營壓力不斷上升，導(dǎo)致貴陽農(nóng)商行逾期貸款增幅顯著?！ 臄?shù)據(jù)來看，截至2016年6月末，貴陽農(nóng)商行逾期貸款余額達(dá)91.80億元，較年初增加33.66億元；逾期貸款占總貸款的29.99%，逾期90天以上貸款占比為19.77%?！ 〔涣假J款余額為11.99億元，較年初增加3.58億元，不良貸款率較年初增加0.99個(gè)百分點(diǎn)至3.92%?！ 〈送?，由于貴陽農(nóng)商行將大量借新還舊、展期等貸款劃歸為關(guān)注類貸款，使得該行2016年6月末關(guān)注類貸款余額為116.69億元，在總貸款中的占比高達(dá)38.12%。由于不良增速過快，截至2016年6月末，貴陽農(nóng)商行撥備覆蓋率較年初大幅下降48.30個(gè)百分點(diǎn)至124.49%，低于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)?！ ≈姓\信國際表示，鑒于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，并基于該行現(xiàn)有經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，將其評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定下調(diào)為負(fù)面?！ ≈姓\信國際金融機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理白巖在回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢時(shí)表示，按照監(jiān)管對(duì)于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)跟蹤評(píng)級(jí)和信息披露的要求，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)需對(duì)在銀行間市場(chǎng)存續(xù)期的債券及債券發(fā)行主體的級(jí)別進(jìn)行定期及不定期跟蹤，并需將跟蹤及不定期跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果予以披露，中誠信國際此次下調(diào)貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)展望即屬于不定期跟蹤評(píng)級(jí)?！ 跋抡{(diào)評(píng)級(jí)展望，意味著這只債肯定受到一些不利因素的影響，對(duì)未來償債能力有一定影響，只是影響因素不是太大。否則就下調(diào)評(píng)級(jí)級(jí)別了?！鄙虾Ｄ吃u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析師表示?！ ?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢最高人民法院下屬中國裁判文書網(wǎng)數(shù)據(jù)庫顯示，2013年以來，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行涉及多個(gè)擔(dān)保相關(guān)的金融借款或合同糾紛案例，涉及金額自幾十萬元至千萬元不等。有貴陽當(dāng)?shù)劂y行人士透露，貴陽農(nóng)商行涉及的不少聯(lián)保、互?？蛻糍Y產(chǎn)質(zhì)量惡化，且優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目難覓，造成逾期貸款高企局面?！ ?月12日，貴陽農(nóng)商行董事會(huì)推舉貴陽銀行原董事長、行長王大鳴為該行董事長。王大鳴在該行上半年業(yè)務(wù)分析會(huì)上表示，要扭轉(zhuǎn)存貸款增長乏力的被動(dòng)局面和不良資產(chǎn)繼續(xù)上升的勢(shì)頭?！ 〗刂?016年三季度末，貴陽農(nóng)商行關(guān)注類貸款余額增加到124.29億元，不良貸款余額增加到12.4億元，但不良率下降到3.84%?！ ?duì)于評(píng)級(jí)展望下調(diào)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電貴陽農(nóng)商行總行辦公室，其表示，還不清楚信用評(píng)級(jí)展望被下調(diào)一事。截至目前，辦公室一沒有接到任何文件，二沒有接到任何的通知，所以還無法給出官方回復(fù)。該行信貸部門辦公室亦表示，辦公室負(fù)責(zé)人今天一直開會(huì)，所以還不清楚對(duì)此事行里的口徑和應(yīng)對(duì)措施?！ °y行資產(chǎn)質(zhì)量分化 貴陽農(nóng)商行評(píng)級(jí)展望被下調(diào)并非孤案。2016年5月11日，中誠信國際稱，決定維持萊商銀行AA-的主體信用等級(jí)，評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面?！ ≈姓\信國際表示，該等級(jí)是基于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)環(huán)境、萊商銀行自身財(cái)務(wù)實(shí)力的綜合評(píng)估之上確定的。評(píng)級(jí)同時(shí)反映了萊商銀行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括經(jīng)濟(jì)下行壓力下不良大幅上升、撥備覆蓋率已低于監(jiān)管水平、盈利水平大幅下滑、資本充足性下降、產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力不足、品牌知名度較低、異地業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)有待改善以及跨區(qū)域經(jīng)營帶來管理和人才等方面的挑戰(zhàn)等?！ ?015年9月，東方金城將柳州銀行列入信用觀察名單，原因是不良及關(guān)注類貸款上升明顯，逾期貸款金額較大。柳州銀行部分貸款涉及廣西中美天元集團(tuán)相關(guān)企業(yè)詐騙案，且所涉貸款規(guī)模較大、處置周期長，未來實(shí)際損失金額存在較大的不確定性?！ 〗咏甑?，城商行、農(nóng)商行等中小銀行發(fā)行二級(jí)資本債熱情有所回升。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月初，商業(yè)銀行今年已發(fā)行二級(jí)資本債58只，總金額1853億元，與上年同期相當(dāng)；不過，“十一”后，有12只商業(yè)銀行二級(jí)資本債已發(fā)行或待發(fā)行，總金額達(dá)404億元?！ 《?jí)資本工具作為商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的重要渠道，若其評(píng)級(jí)遭遇下調(diào)，則面臨發(fā)債難題?！霸u(píng)級(jí)是與融資掛鉤，向外部特別是投資人揭示風(fēng)險(xiǎn)，如果評(píng)級(jí)下調(diào)，則說明未來償債能力下降，融資成本會(huì)提高，而且也未必能融到資金?！鄙虾Ｄ吃u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析師表示?！ ∪A南某農(nóng)商行副行長表示，農(nóng)商行由農(nóng)信社等改制而來，很多是資產(chǎn)質(zhì)量較差經(jīng)過政府注資或者劃撥土地等資產(chǎn)才完成改制。在對(duì)公業(yè)務(wù)上，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力下，農(nóng)商行也面臨優(yōu)質(zhì)貸款企業(yè)提前還貸，落后產(chǎn)能企業(yè)不敢貸的窘境尤為突出?！ 胺前l(fā)達(dá)地區(qū)小銀行面臨人才不足和風(fēng)控等難題，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)時(shí)有擦邊球。”前述銀行業(yè)分析師表示?！ ?shí)際上，國有大行和以股份行、部分城商行為代表的中小規(guī)模中資銀行，在資金來源以及流動(dòng)性狀況方面的分化呈加劇趨勢(shì)。 就銀行業(yè)近期評(píng)級(jí)來看，今年10月17日，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪調(diào)整了9家銀行評(píng)級(jí)：將招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行和寧波銀行的展望從負(fù)面調(diào)整為穩(wěn)定，維持光大銀行的負(fù)面展望，將廣發(fā)銀行列入評(píng)級(jí)上調(diào)復(fù)評(píng)名單?！ ∧碌媳硎?，國有大行的資金來源依然穩(wěn)定，并且擁有充裕的流動(dòng)性資產(chǎn)來覆蓋其市場(chǎng)化資金來源。中小規(guī)模銀行總體而言越來越多地依賴批發(fā)資金。對(duì)批發(fā)資金依賴的增加、短期融資工具的使用、較高的融資成本，將加大相關(guān)中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)?！ ∨c此同時(shí)，多數(shù)相關(guān)中小銀行將此類短期性質(zhì)的、對(duì)信心比較敏感的負(fù)債資金用于支持流動(dòng)性較差的資產(chǎn)，包括貸款和應(yīng)收款項(xiàng)類投資，這加大了上述銀行的流動(dòng)性管理壓力。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）