日前,用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源等11家上市公司同時(shí)公告,擬參與籌建上海中關(guān)村銀行。若中關(guān)村銀行成立獲得相關(guān)部門批準(zhǔn),有望成為今年繼湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川希望銀行后,第四家成立的民營銀行。
京華時(shí)報(bào)記者采訪了解到,年輕的民營銀行正面臨著“成長的煩惱”。當(dāng)前民營銀行仍然是參照傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),但是民營銀行規(guī)模偏小、沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、存款來源不足、缺乏專門政策等等,需要更多的差異化監(jiān)管序列。
目的 服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)
公告顯示,上海中關(guān)村銀行股份有限公司由11家上市公司共同投資發(fā)起設(shè)立,注冊(cè)資本為40億元,用友網(wǎng)絡(luò)出資11.92億,持有設(shè)立后上海中關(guān)村銀行的29.80%股權(quán),為公司的第一大股東;碧水源出資10.8億元,持有設(shè)立后上海中關(guān)村銀行的27%股權(quán)。除用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源外,光線傳媒和東方園林分別出資3.96億元和3.96億元,并列第三股東之位,持股比例均為9.9%。此外,持股比例超過5%的還有東華軟件。其他股東分別為華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普。
公告披露,中關(guān)村銀行主要面向科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)及個(gè)人,以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)信息技術(shù)驅(qū)動(dòng),通過業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,連接各類金融和商業(yè)生態(tài)合作伙伴,為客戶持續(xù)提供移動(dòng)化、個(gè)性化、便捷化、智能化的高效金融服務(wù),打造引領(lǐng)未來趨勢(shì)的科技金融綜合服務(wù)平臺(tái),支持和促進(jìn)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者成長,深入實(shí)踐普惠金融。
中關(guān)村銀行的各大股東均表示,發(fā)起設(shè)立上海中關(guān)村銀行,時(shí)值金融改革推動(dòng)民營銀行發(fā)展的歷史時(shí)刻,民營銀行面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。中關(guān)村地區(qū)科技創(chuàng)新資源豐富、高新技術(shù)企業(yè)聚集,設(shè)立上海中關(guān)村銀行,有利于充分利用公司多年的客戶資源優(yōu)勢(shì),結(jié)合企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展前景,建立行業(yè)與金融的綜合化服務(wù)平臺(tái)。
背景 籌備道路艱難曲折
雖然中關(guān)村銀行剛剛宣布籌建,但是這個(gè)名字卻早已在大眾視野中出現(xiàn)過,其實(shí),早在2013年8月,中關(guān)村銀行便開始籌備申請(qǐng)。當(dāng)時(shí),中關(guān)村管委會(huì)發(fā)布了《支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》,其中包括支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。中關(guān)村管委會(huì)對(duì)其的定位為科技銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行,由眾多民營資本發(fā)起并參與、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營銀行。
不過,由于各發(fā)起人未達(dá)成共識(shí)和方案不成熟,三年前高調(diào)籌備的中關(guān)村銀行卻無緣銀監(jiān)會(huì)首批試點(diǎn)的五家民營銀行。而且從本次公布信息看,當(dāng)時(shí)的發(fā)起方如京東、天使匯、拉卡拉、易寶支付等均未出現(xiàn)在上海中關(guān)村銀行股東之列。
盡管無緣首批民營銀行,中關(guān)村銀行的籌備工作一直沒有停步,在2015年初,上海市人民政府印發(fā)的《2015年市政府工作報(bào)告重點(diǎn)工作分工方案》中再次提到要推動(dòng)中關(guān)村銀行設(shè)立工作,完成時(shí)限為2015年12月底。而今年3月被曝從工行離職擬任中關(guān)村銀行行長的侯本旗,在今年7月確認(rèn)撤出籌建,又給中關(guān)村銀行的設(shè)立增加了謎團(tuán)。不過,記者了解到,今年三季度之前,中關(guān)村銀行已經(jīng)在緊鑼密鼓地進(jìn)行人員的招募,并希望盡早完成開業(yè)。
分析 首批民營銀行發(fā)展不一
日前,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年城商行年會(huì)上披露,新設(shè)民營銀行工作有序推進(jìn),今年民營銀行申請(qǐng)已有14家完成論證,其中3家已批復(fù)籌建??梢娒駹I資本對(duì)于設(shè)立銀行的興趣依然非常濃厚,不過當(dāng)前民營銀行究竟盈利幾何,是否像傳統(tǒng)銀行一樣躺著掙錢呢?
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至2016年6月末,首批5家民營銀行資產(chǎn)總額1149億元,各項(xiàng)貸款512億元,不良貸款率0.34%,基本符合監(jiān)管要求。
具體來看,各家民營銀行則是發(fā)展不一,例如最受關(guān)注的網(wǎng)商銀行2015年是虧損7000萬元的,而溫州民商銀行和金城銀行則在首年實(shí)現(xiàn)了盈利,其中民商銀行盈利1018萬元,金城銀行今年上半年盈利9800萬元。微眾銀行和華瑞銀行暫未公布利潤情況,微眾銀行公布的貸款數(shù)據(jù)顯示,自去年5月正式運(yùn)營以來,微眾銀行個(gè)人客戶數(shù)已超600萬;推出10個(gè)月的微粒貸主動(dòng)授信已超3000萬人,累計(jì)發(fā)放貸款超過200億元。微粒貸筆均借款金額低于1萬元,逾期率低于0.3%,而網(wǎng)商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,8個(gè)月覆蓋80萬家小微企業(yè),放出450億元貸款。
業(yè)內(nèi)人士表示,其實(shí),年輕的民營銀行也存在著“成長的煩惱”。當(dāng)前民營銀行仍然是參照傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),但是民營銀行規(guī)模偏小、沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、存款來源不足、缺乏專門政策等等,需要更多的差異化監(jiān)管序列。
銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在2016年城商行年會(huì)上表示,除了城商行,民營銀行也存在表外風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)不穩(wěn)定現(xiàn)象。一些民營銀行表外業(yè)務(wù)增長過快,盲目開展理財(cái)業(yè)務(wù),負(fù)債來源過于依賴同業(yè)與股東,投資遠(yuǎn)高于貸款,信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信息網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。(京華時(shí)報(bào))