從近期監(jiān)管部門釋放的信號看,未來很可能進一步趨嚴。

臨近年底,多家保險公司先后拿到“準生證”,獲準籌建或開業(yè)。但并不能由此判斷保險牌照的發(fā)放速度在加快,從近期監(jiān)管部門釋放的信號看,未來保險牌照的審批不但不會放松,甚至還會出現(xiàn)更加嚴格與審慎的趨勢,嚴控行業(yè)“野蠻生長”的基調(diào)已清晰。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,未來監(jiān)管部門在保險牌照發(fā)放上,可能會向區(qū)域性及專業(yè)性傾斜,即優(yōu)先支持沒有法人保險機構(gòu)的地區(qū)設(shè)立保險公司,以及在專業(yè)性很強的創(chuàng)新領(lǐng)域加大機構(gòu)準入力度。對于自身條件不過硬的企業(yè),尤其是“動機目的不純”的資本,則堅決說不。

牌照發(fā)放向“區(qū)域及專業(yè)”傾斜

盡管跨界資本趨之若鶩,上市公司爭相“告白”,但從這兩年保險牌照申請速度與審批進度的對比來看,保監(jiān)會在保險公司準入門檻的審批態(tài)度上未有放松跡象。從近期監(jiān)管部門釋放的信號看,未來很可能進一步趨嚴。

據(jù)接近監(jiān)管部門的業(yè)內(nèi)人士透露稱,保監(jiān)會在牌照審批上將把握以下三個原則,雖然整體趨嚴,但對于一些特殊領(lǐng)域則加大支持力度。

一是支持法人保險公司空白或稀缺的區(qū)域,比如青海、甘肅等省份。比如,保監(jiān)會昨日就明確表態(tài)稱,優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立保險公司。

二是支持專業(yè)創(chuàng)新,在專業(yè)性很強的創(chuàng)新領(lǐng)域加大機構(gòu)準入力度,彌補專業(yè)性保險市場的空白。從本月獲批籌備或開業(yè)的保險公司名單來看,瑞華健康險公司、中遠海運財險自保公司、前海再保險公司等都屬于細分領(lǐng)域的專業(yè)性保險公司,而非大而全的全國綜合性保險公司。

三是服務(wù)國家戰(zhàn)略,向國家重大戰(zhàn)略的承接區(qū)域傾斜,如“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略等。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,在此背景下,未來各路資本進入保險業(yè)的方式會發(fā)生轉(zhuǎn)變,更多轉(zhuǎn)向再保險、健康險、互聯(lián)網(wǎng)保險等專業(yè)細分領(lǐng)域,以及將注冊地設(shè)在中西部省份,保險牌照的申請種類將更趨多元。

雖然在牌照審批上監(jiān)管部門鼓勵專業(yè)創(chuàng)新,但并非以創(chuàng)新為理由的牌照就有希望獲批。業(yè)內(nèi)不乏鮮活的前車之鑒:只是把創(chuàng)新作為牌照敲門磚、沒有把創(chuàng)新落到實處的,也一樣會被攔在門外。

控制類股東準入門檻趨嚴

結(jié)合監(jiān)管基調(diào)與業(yè)內(nèi)觀點來看,未來保險牌照的審批還會呈現(xiàn)另一個趨勢——控制類股東準入門檻趨嚴。

據(jù)上證報了解,保監(jiān)會擬修改《保險公司股權(quán)管理辦法》(下稱《辦法》),目前已結(jié)束業(yè)內(nèi)征求意見,預(yù)計不久之后便會出臺。核心內(nèi)容包括:抬高保險公司股東準入門檻,尤其是對控制類股東提出“資產(chǎn)負債率和財務(wù)杠桿率不得顯著高于行業(yè)平均水平”等具體要求;規(guī)范股東短期“炒牌照”、獲取不正當(dāng)利益等行為。

對于想成為保險公司股東的投資人,《辦法》明確了具體條件。財務(wù)類股東,最近一個會計年度盈利,最近三年內(nèi)無偷漏稅記錄、無重大失信行為記錄、無重大違法違規(guī)記錄;戰(zhàn)略類股東,還須滿足在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位,最近三個會計年度連續(xù)盈利,凈資產(chǎn)不得低于2億元,且留存收益為正,包括本項投資在內(nèi)的長期股權(quán)投資余額不超過凈資產(chǎn)等條件。

對控制類股東的準入門檻,則更加嚴格。除須滿足財務(wù)類、戰(zhàn)略類股東應(yīng)具備的條件外,還要符合最近一年年末總資產(chǎn)不低于100億元、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%、資產(chǎn)負債率和財務(wù)杠桿率不得顯著高于行業(yè)平均水平等條件??刂祁惞蓶|,即持股三分之一以上,對保險公司經(jīng)營管理有控制性影響的。

除此之外,保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人在近日接受媒體采訪時還表態(tài)稱,為發(fā)揮股東之間的監(jiān)督制衡作用,保監(jiān)會將審慎研究保險公司單一股東持股比例上限,如考慮從51%進一步降低至1/3以下。

業(yè)內(nèi)人士認為,監(jiān)管部門并不是限制社會資本投資保險公司,而是對近年來保險公司股權(quán)管理實踐中面臨的新問題加以明確和規(guī)范,不給“只想渾水摸魚的人”可乘之機,而對于那些自身條件過硬、有連續(xù)盈利能力、社會信譽較好,同時了解保險行業(yè)經(jīng)營特點、真心想做保險的投資人并不產(chǎn)生影響。(澎湃新聞)