房貸提前還款劃算嗎？很多人都會(huì)遇上這個(gè)問題，在買房的時(shí)候因?yàn)殄X不夠而選擇貸款，過了幾年后賺到錢了，足夠還完所有的房貸甚至都還有剩余，那么這時(shí)候很多朋友都會(huì)想，要不要提前去把這個(gè)房貸還了？

為什么想提前還？無債一身輕這是一個(gè)原因，更重要的原因，是少則幾十萬，多則上百萬的利息。

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朋友小石兩年前買了個(gè)小三居，貸款34萬，20年，每月還2300元的樣子，一共要還55萬多，算下來利息都有21萬多。

如果現(xiàn)在把貸款全部還掉，那么可以省下20萬的利息，（因?yàn)橐呀?jīng)還款一年多了）。

小石的貸款還算少的了，很多人動(dòng)輒上百萬的貸款，利息也是上百萬。

但就這20萬的利息，讓小石的父母都覺得很有必要還掉，現(xiàn)在有能力還掉，為什么還要白給銀行這20萬呢？所以經(jīng)常在電話里催，讓小石還掉這30多萬的貸款。

但小石一直很猶豫，小石猶豫主要有兩方面。

一方面，是有感于通貨膨脹帶來的貨幣貶值，現(xiàn)在的2300元放在10年后可能只能帶來現(xiàn)在1000元的還款壓力。

另一方面，30多萬的貸款20年產(chǎn)生了21萬的利息。但如果這30多萬，準(zhǔn)確的說34萬進(jìn)行年息5%的保本投資，那么一年利息就有1.7萬，20年有34萬的利息。

值得注意的是：第2點(diǎn)很多人不明白，為什么銀行貸款利息會(huì)低于我們存款利息，其實(shí)小石的貸款是5.39%的利率，而存款只算了5%的年化收益率，只是銀行貸款是一個(gè)月月還款，本金在逐漸減少的過程，所以利息也會(huì)逐漸減少。而上述的存款是34萬本金一直都在，并沒有減少，所以利息有34萬，比銀行貸款多了13萬。

基于上面兩點(diǎn)，小石覺得并沒有提前還款的必要。

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相信很多朋友都會(huì)覺得，小石的想法沒有錯(cuò)。

但是，小石卻算錯(cuò)了，要知道，我們得到的利息遠(yuǎn)不止34萬。

我們將34萬一次性還掉銀行貸款，少了一筆負(fù)債，但這34萬和我們?cè)僖矝]有關(guān)系了。

那如果我們將這34萬進(jìn)行投資，年化收益率5%，產(chǎn)生的利息我們也不拿出來，而進(jìn)行復(fù)利投資，那么20年后，我們得到的利息是多少呢？

對(duì)，56萬多，扣除銀行的21萬貸款利息，還能賺35萬！

然后5個(gè)點(diǎn)的年化收益率其實(shí)還可以再提高一下下，如果購買中低風(fēng)險(xiǎn)的債劵基金，那么收益可以達(dá)到7個(gè)點(diǎn)完全不是問題，這樣算下來就不得了了。

近100萬的利息?？鄢y行貸款21萬的利息，還賺76萬！

不得了呀。

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網(wǎng)上有一種說法，房貸是你這輩子能從銀行申請(qǐng)利率最低的貸款了。

如果，34萬你一次性還給銀行，再想按之前的利率借出來就難了。

再想借出來你只能把房產(chǎn)抵押貸款，和之前的按揭貸款相比，利率要高出許多，按揭一般按銀行基準(zhǔn)利率4.9%，但房產(chǎn)抵押至少在6%以上。

而要是買債劵基金投資，如果急需用錢，隨時(shí)可以賣一部分以備生活不時(shí)之需。

所以，為什么這么多人就算有錢了，也不愿意去還銀行貸款。

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當(dāng)然，具體情況還是要具體分析。

有的人天性不喜歡欠別人的錢，特別是貸款比較多的，像朋友小石的房貸算是比較少的，每個(gè)月還款壓力并不大。將30多萬拿去做理財(cái)，就算萬一哪天離職了暫時(shí)沒收入，每個(gè)月2300元的房貸也不至于給自己造成太大的影響。

而如果上百萬的房貸，每個(gè)月需要向銀行還上萬元那種，生活壓力本來就比較大，遇上個(gè)好項(xiàng)目，賺了一筆錢，但對(duì)未來的收入并不樂觀，為了給未來的生活減輕壓力，很多朋友還是愿意提前把貸款給還了，這種也沒什么問題。

畢竟人生在世，除了要有錢，最重要的是活得快樂、活得輕松，但又不失進(jìn)取之心。