復利被稱為金融界“最偉大”的一個發(fā)明,被愛因斯坦稱為:"第八大奇跡“,知道他的人,有的對他愛得死去活來,也讓很多人身為厭惡。
對于投資來說,復利可以快速地讓人資產(chǎn)翻倍,但是對于貸款的人來說,那絕對是一種非常恐怖的存在。那么房貸是按單利計息的?還是復利計息的呢?
房貸當然是按復利計息的!
我們先來了解一下單利法和復利法的區(qū)別。
復利法就是以前一期的本金與產(chǎn)生利息之和,乘以利率,來計算本期的利息的方法。
本金能產(chǎn)生利息,這個是大家都知道的常識,但是利息也能產(chǎn)生利息,這個就讓人很無語了,不過無論是本金還是利息其實都是資金沒有什么本質(zhì)上的區(qū)別。
因為利息會產(chǎn)生利息,利息滾存進入本金,一起生息,大家一般把復利法稱為”利滾利“或者”驢打滾“。很多民間借貸為什么逼得很多人家破人亡,這個復利計息起了很大的作用。
相對復利法來說,單利法就非常的”單純“了,如果第一個月產(chǎn)生了利息,但是利息不會計算到下個月的本金里面,第2個人的利息還是只是按本金計算,這個就是單利法。
我們剛剛聊到住房抵押貸款一般是按復利法計算的,這一點,很多買房的人都忽略了,算利息的時候老是算不準,然后老是懷疑銀行多收了利息。很多時候是因為計算方式的區(qū)別(以前文章有專門介紹過很多貸款計算方式的區(qū)別,有興趣的朋友可以去看看)
如果我們用單利法來算貸款,比如說買房子剛好貸款了100萬,如果年化利率是5%,貸款期限一般最長30年,用單利法來計算,30年你要還銀行的本金利息之和是:
(1+5%*30)*100000=2500000
而用復利計算則是:
(1+5%)30*100000=4321942(30是次方。頭條不知道如何打出 各位見諒)
大家可以看到相差還是挺大,而且復利計息隨著時間越長,差距會進一步拉大。還有就是利率如果越高,結(jié)果也相差很大,當然了還款方式也是重要影響因素之一。
現(xiàn)在大家可以明確地知道其實我們的住房按揭貸款是按復利計息的,而且其他任何貸款都是按照復利計息的。
復利計息把利息的利息也給算進去了,更加徹底地體現(xiàn)了利息作為資金的時間價值,也是銀行和金融機構(gòu)最常用的計息方式,復利計息和單利計息的區(qū)別還是非常大的,特別期限時間越長,差距也就會越明顯。
總之,我們也曾經(jīng)多次提到,銀行也是為了盈利而存在的金融機構(gòu)之一,他們的存在也是為了賺錢,自然也會追求利潤的最大化,而復利計息的恐怖大家都看到了,看上去利息很低很低,但是往往算起來,利息比本金多很多。