近期,關(guān)于首套房貸利率上調(diào)的消息一直攪動人心,從收回利率優(yōu)惠折扣到基準(zhǔn)利率上浮,難道國家政策不再支持剛需了?
這兩天更有媒體爆出“全國已有20家銀行停貸”的消息,讓購房人摸不著頭腦。
一線城市首套房貸利率基準(zhǔn)是主流
中原地產(chǎn)研究中心的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前大部分城市首套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn),二套房貸利率上浮10-20%。
數(shù)據(jù)顯示:
以工、農(nóng)、中、建、交、中信、招行、光大等8家銀行為例,北京首套房貸利率均是基準(zhǔn),二套房貸利率均上浮20%;
上海首套房貸利率除了中信上浮20%外,其他銀行從9折到基準(zhǔn)不等,二套房貸利率均上浮10%;
廣州首套房貸利率除了中信和光大上浮5%外,其他銀行均為基準(zhǔn),二套房貸利率除中信上浮20%外,其他銀行均上浮10%;
深圳首套房貸利率除招行是基準(zhǔn)外,其他均為9.5折,二套房貸利率均上浮10%。
專業(yè)貸款機構(gòu)“偉嘉安捷”指出,從近期北京各家銀行的利率情況來看,目前超過95%以上的銀行仍然維持著首套房基準(zhǔn),二套房上浮20%的情況。據(jù)統(tǒng)計,與“偉嘉安捷”合作的工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、招行、中信、興業(yè)、光大、浦發(fā)、北京銀行等12家銀行中,首套房貸利率均為基準(zhǔn),二套房貸利率均上浮20%。
移動金融智選平臺融360統(tǒng)計的銀行更多一些。數(shù)據(jù)顯示,截至6月5日,北京的工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、招行、中信、興業(yè)、光大、浦發(fā)、北京銀行、浦發(fā)、南京、平安、江蘇渣打等30家銀行中,有22家銀行首套房貸利率為基準(zhǔn),友利銀行上浮5%,廣發(fā)、花旗、杭州、大華銀行為9.5折,匯豐為9.3折;有25家銀行二套房貸利率為上浮10%,友利上浮10%,華夏上浮15%,民生上浮30%。而北京的東亞和包商2家銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)。
停貸銀行不足4%,全名單在此
請注意!這500多家銀行是包括分支行在內(nèi)的,有不少重復(fù)的銀行,而且在500多家銀行中,停貸銀行占比僅有3.75%。
數(shù)據(jù)顯示,停貸銀行中,北京有東亞和包商銀行,深圳有平安、華潤和廣州銀行,天津有中德和興業(yè)銀行,重慶有平安和渣打銀行,杭州有平安銀行,寧波有寧波銀行,青島有渣打銀行,哈爾濱有浦發(fā)銀行,石家莊有東亞銀行,濟南有恒豐銀行,珠海有華潤銀行,大連有吉林、盛京、渣打和花旗銀行。如果去除重復(fù)的銀行,可以說全國共有12個城市的14家銀行停貸。
對于這些銀行停貸的原因,融360分析師李唯一認(rèn)為,現(xiàn)行政策下,嚴(yán)控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額度一定的情況,即使大幅上調(diào)房貸利率帶來的利潤也是十分有限,甚至是無利潤僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說,這部分資金資源未帶來預(yù)期收益,會將這部分資金配置到更高效收益的業(yè)務(wù)。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑,成本與利潤的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和7抠J業(yè)務(wù)。
不過,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉則指出,融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)中的停貸銀行因為業(yè)務(wù)布局和信貸額度不寬裕,一直就很少開展房貸業(yè)務(wù)。而且停貸的是總行還是分行并不明確,況且這些停貸數(shù)據(jù)并非由銀行證實,因此這一數(shù)據(jù)對于描述市場變化毫無意義?!斑@些銀行并不被普通購房人所熟知,一般購房人通常買房貸款都會選擇幾大知名銀行,當(dāng)然也不排除部分購房人因個別銀行貸款利率低于大行而選擇它。”他說。
利率有上浮空間,但不會大面積停貸
對于近期首套房貸利率的上浮,上海易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭認(rèn)為,并不是國家政策不支持剛需了,而是商業(yè)銀行不想做賠錢的買賣。過去半年多,銀行間拆借利率與債券利率,都在持續(xù)上升。
“近日北京某商業(yè)銀行的人說,他們行近期發(fā)的理財產(chǎn)品,利息已超過5%了。而五年期及以上貸款利率,只有4.9%,即便按基準(zhǔn)利率發(fā)放個人房貸,也是虧錢的。當(dāng)時我就問了,以前你們七折、八折、八五折、九折放出去的存量房貸怎么辦?他的回答是,2008年底至2010年上半年,按七折利率放出去的貸款,當(dāng)前業(yè)主還貸的利率只有3.4%,你說銀行慘不慘?!睏罴t旭說,另外,近期國家加大整頓影子銀行的力度、加速去杠桿,導(dǎo)致銀行的資金面全線告急。央媽放了點水,緩解了一下流動性緊張局面,但并不解渴。
楊紅旭認(rèn)為,從全國數(shù)據(jù)來看,個人房貸的平均利率已經(jīng)見底反彈,去年下半年最低值為4.52%,今年一季度為4.55%,未來的走勢是持續(xù)攀升,“當(dāng)然,相比上輪與上上輪樓市降溫期的房貸利率,比如2014年二三季度近7%,2011年下半年7.5%左右,當(dāng)前的利率仍處于歷史偏低位?!?
“偉嘉安捷”也認(rèn)為,在市場流動性趨緊和二手房成交普遍下滑的態(tài)勢下,銀行內(nèi)部資金成本壓力也在不斷上升,因此下半年的信貸環(huán)境仍然將以持續(xù)收緊為主。預(yù)計隨著三、四季度的來臨,各家銀行不排除繼續(xù)上調(diào)貸款利率的可能性。
對于少數(shù)銀行停貸的現(xiàn)象,李唯一認(rèn)為,目前全國533家銀行(分支行)中有20家銀行已經(jīng)停貸,未來時間會有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi),不會出現(xiàn)過大面積停貸、影響到房貸市場的正常秩序。
張大偉也認(rèn)為,資金成本繼續(xù)上升,信貸利率上行是趨勢,但是房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),所以不可能出現(xiàn)大面積停貸的現(xiàn)象。
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