“無(wú)互聯(lián)網(wǎng)不金融，無(wú)移動(dòng)不金融”，互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展三年多后，監(jiān)管落地、行業(yè)逐漸成熟、砍掉不合規(guī)業(yè)務(wù)、發(fā)力集團(tuán)化、轉(zhuǎn)型Fintech公司，成為2016年互聯(lián)網(wǎng)金融公司的方向。2017年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)更加豐富、領(lǐng)域范圍更加廣泛，“風(fēng)口說(shuō)”再次升起，那么究竟哪些領(lǐng)域在新的一年大有可為，哪些領(lǐng)域仍然停留在概念炒作階段？2017年這一行業(yè)的真假風(fēng)口又有哪些？
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風(fēng)口一 互聯(lián)網(wǎng)銀行迎機(jī)遇期
今年1月5日，中信銀行與百度公司接到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意在上海市籌建百信銀行。同在1月5日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，針對(duì)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易管理、股權(quán)管理、股東監(jiān)管等重點(diǎn)領(lǐng)域提出監(jiān)管要求。截至目前，包括5家試點(diǎn)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)籌建17家民營(yíng)銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民營(yíng)銀行發(fā)展步入改革發(fā)展的機(jī)遇期。
中國(guó)社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示，今年互聯(lián)網(wǎng)銀行或網(wǎng)絡(luò)銀行是一個(gè)比較大的方向。隨著監(jiān)管政策的落地以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的不斷深入，BAT或者互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有更大的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行是一個(gè)很重要的方向。之前布局不太多，現(xiàn)在放開(kāi)了民營(yíng)銀行的口子，各方勢(shì)力都在布局。不過(guò)，也有專家指出，2017年是互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行逐漸布局的階段，真正的業(yè)務(wù)大進(jìn)展應(yīng)該要等到2018年。
風(fēng)口二 消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域
消費(fèi)金融并不是新生事物，而且范圍極其廣泛。在2016年消費(fèi)金融的細(xì)分領(lǐng)域開(kāi)始出現(xiàn)，在上海商報(bào)記者采訪過(guò)程中，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)金融的細(xì)分領(lǐng)域仍然是今年的風(fēng)口。樂(lè)信集團(tuán)CEO肖文杰認(rèn)為，聚焦于資產(chǎn)端的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，由于與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沖突較小，政策阻力小，并且極大提升了傳統(tǒng)金融體系的效率，發(fā)展空間較大。
“像消費(fèi)性貸款在各貸款比例中占比低，這個(gè)比例有再上升三四成空間，這一點(diǎn)反映了消費(fèi)金融的增長(zhǎng)潛力。”易觀分析師李子川直言。紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，伴隨利好政策出臺(tái)，消費(fèi)金融的市場(chǎng)需求逐步釋放，超前消費(fèi)觀念空前普及，因此2017年消費(fèi)金融牌照的發(fā)放有望穩(wěn)步增多。麻袋理財(cái)研究院相關(guān)分析人士認(rèn)為，2017年互金行業(yè)的真正風(fēng)口還在消費(fèi)金融，更多平臺(tái)將深耕細(xì)分領(lǐng)域。網(wǎng)利寶CEO趙潤(rùn)龍也指出，在消費(fèi)金融快速發(fā)展的同時(shí)，整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)機(jī)制仍不成熟，法律不夠健全，越來(lái)越多企業(yè)涌入，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)張，消費(fèi)金融行業(yè)也面臨著眾多挑戰(zhàn)。
風(fēng)口三 線上不良資產(chǎn)處置
如今，壞賬率已經(jīng)成為各家互聯(lián)網(wǎng)金融公司“難以言說(shuō)的痛”，清收不僅被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控建設(shè)的“最后一公里”，也是信貸風(fēng)控末端的最后一道防線，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中扮演著重要角色。2017年清收市場(chǎng)不再是傳統(tǒng)意義上的線下清收、暴力催收，越來(lái)越多的平臺(tái)開(kāi)始通過(guò)大數(shù)據(jù)做起了線上不良資產(chǎn)處置。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，隨著不良資產(chǎn)的持續(xù)暴露，不良資產(chǎn)處置的市場(chǎng)空間越來(lái)越大，也有很大的業(yè)務(wù)空間和機(jī)遇。同樣，網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿也認(rèn)為，線上不良資產(chǎn)處置是最具風(fēng)口特征的行業(yè)。美利金融相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，近期被廣泛關(guān)注的“不良資產(chǎn)處置、互金ABS、個(gè)人征信牌照、民營(yíng)銀行”等，也將成為2017年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新的發(fā)展機(jī)會(huì)。在資易通CEO盛潔儷看來(lái)，如今互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融的快速崛起，產(chǎn)生了很多信用類不良資產(chǎn)，它們普遍具有金額小、數(shù)量多的特點(diǎn)。
風(fēng)口四 互聯(lián)網(wǎng)化金融資產(chǎn)交易
隨著政策層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施“穿透式”監(jiān)管，大量平臺(tái)主動(dòng)退出,一些運(yùn)行良好的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)則借機(jī)擴(kuò)張，進(jìn)一步深入金融領(lǐng)域，涉足金融資產(chǎn)交易。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融資產(chǎn)交易的改造，也是發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，有效引導(dǎo)行業(yè)逐步觸網(wǎng)，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。從這個(gè)角度看，正是解決了金融資產(chǎn)交易的諸多痛點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)化金融資產(chǎn)交易，將大有可為。
以太高級(jí)投資經(jīng)理譚佳庚認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)也會(huì)逐漸趨于集約化，各類線上線下金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)展，缺少跨界的專業(yè)化金融資產(chǎn)交易方式；機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品交易類似賭場(chǎng)，產(chǎn)品提供方和資金提供方類似賭徒，宏觀經(jīng)濟(jì)下行賭場(chǎng)抽水式的盈利模式更穩(wěn)妥。所以由于機(jī)構(gòu)間交易系統(tǒng)要求交易在不同金融機(jī)構(gòu)甚至是不同類型的金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行，如果能做到與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)打通接口，將會(huì)在用戶體驗(yàn)上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。