小王打算在今年國慶期間結(jié)婚，所以想對剛交付使用的商品房進行裝修。但小王沒錢裝修房子。于是，他向銀行申請50萬元的住房裝修貸款。
銀行工作人員告訴他，目前住房裝修貸款的形式只有信用卡家裝分期。信用卡家裝分期其實也是銀行貸款的一種形式。小王說，不管以什么形式貸款，只要能拿到錢裝修房子就行。
那么，假設(shè)小王符合銀行的貸款條件，銀行會不會貸給他50萬元呢？銀行是根據(jù)什么來確定住房裝修貸款的額度？
從目前來看，銀行發(fā)放信用卡家裝分期貸款，確定貸款額度（也就是說，銀行會審批多少錢）時，主要參考4個方面的因素。
1. 房子類別
從目前來看，對于新房子的裝修，銀行會大致將房子分為2種類別，一是毛坯房，二是精裝房。銀行發(fā)放住房裝修貸款時，會區(qū)別這2種類型的住房，給予不同的貸款數(shù)額。
例如，某家銀行對于毛坯房發(fā)放的貸款最高額度是100萬元，但對于精裝房（主要是軟裝）發(fā)放的貸款額度最高只有30萬元。
另外，對于拆遷安置房，盡管是毛坯房，但貸款的最高額度是不超過30萬元?？梢?，房子的類別首先決定了可貸款的數(shù)額。
2. 裝修模式
從目前來看，裝修房子主要有2種模式，一種是房子主人自己裝修，另一種是委托裝修公司裝修。同樣是裝修房子，但采取不同的裝修方式，銀行發(fā)放的住房裝修貸款額度是不一樣的。
一般來說，房子主人自己施工裝修房子，銀行給的貸款額度會低些；如果委托裝修公司裝修，銀行給的貸款額度就會更高，貸款額度可能是自己裝修的2倍。
例如，在省城上班的陳先生，要裝修房子，向銀行申請信用卡家裝分期貸款。銀行工作人員告訴陳先生，如果是自己裝修，貸款的最高額度只能是50萬元，但如果委托裝修公司裝修，貸款額度可以提高到100萬元。
3.住房所在地域
房子在不同的地方，會有不同的價格。例如，同樣是100平方米的商品房，在北京可能近1000萬元；但如果該套商品房處于四線城市，那么市值可能不到100萬元。
同樣的，銀行在發(fā)放住房裝修貸款時，也要區(qū)別對待不同地域的房子。在一二線城市，銀行審批的住房裝修貸款額度會高些；在三四線城市，銀行審批的住房裝修貸款額度會低些。
即便在同一個省份，銀行對于省會城市和經(jīng)濟較發(fā)達城市，給予的住房裝修貸款額度會高于非省會城市和經(jīng)濟欠發(fā)達城市。例如，某銀行對于某省的省會城市，發(fā)放的住房裝修貸款最高為每平方米5000元；但對于非省會城市，發(fā)放的住房裝修貸款最高只能是每平方米3000元，降幅接近一半。
4.房子的大小
所要裝修的房子的大小也是影響住房裝修貸款額度的一個重要因素。銀行一般是按房子的面積乘以每平方米的授信標準來計算貸款額度的。在其他條件一樣的情況下，面積大的房子所獲得的貸款額度會比面積小的房子高。例如，某套房子是120平方米，銀行對房子所在地域的授信標準是每平方米5000元，那么這套房子能申請到的最高裝修貸款額度就是60萬元。
銀行在實際的住房裝修貸款發(fā)放工作中，是綜合以上4個方面的因素來判斷能給予的最高貸款額度。