【前言】公積金貸款額度怎么算？公積金貸款能貸多少，各地政策不一，且差別巨大，但主要取決于公積金賬戶余額、繳存年限、月繳公積金額度、貸款人年齡；一般單人最高貸款50萬左右，夫妻100萬左右。
公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1、計(jì)算您本人及共同申請(qǐng)人的月收入：月收入 = 個(gè)人住房公積金月繳存額 ÷ 住房公積金繳存比例；2、計(jì)算最高可貸款額度：您的家庭月收入（指夫妻雙方月收入、離退休職工與其子女等其他共同申請(qǐng)人的月收入，下同），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。3、具體的貸款額度金額還要同時(shí)考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款和信用等級(jí)。
溫馨提示：1、您及共同申請(qǐng)人的月收入是以住房公積金月繳存額反推計(jì)算的，對(duì)于其它收入不作為計(jì)算可貸款額度的月收入基數(shù)；2、離退休職工以單位開具的“收入證明”來確定計(jì)算可貸款額度的月收入基數(shù)；3、計(jì)算您的月收入時(shí)，住房公積金繳存比例按借款人當(dāng)月實(shí)際繳存比例計(jì)算；4、您及共同申請(qǐng)人的貸款額度合計(jì)不能超過單筆貸款最高額度的規(guī)定；5、您可以通過登陸各地住房公積金官網(wǎng)首頁的“公積金貸款計(jì)算器”來測(cè)算您可申請(qǐng)的貸款額度。
公積金貸款額度是指借貸人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)能申請(qǐng)最大貸款額度，貸款額度根據(jù)公積金賬戶情況、借貸人資信狀況、收入水平、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)定。并且不同的評(píng)估方式下的額度也不一致：1、按照房屋價(jià)格進(jìn)行計(jì)算：貸款額度=房產(chǎn)價(jià)格*貸款比例2、按照收入水平進(jìn)行計(jì)算：×貸款期限(月)；3、按照貸款最高限額計(jì)算：基本上貸款最高限額不得超過房屋總價(jià)的80%；4、按照公積金繳存年限進(jìn)行計(jì)算：公積金繳存年限夠長每年累積金額越大，可貸款金額就越高，同時(shí)公積金貸款額度也跟退休前剩余工作年限有關(guān)。
不同地區(qū)公積金要求不同，所以公積金貸款額度是否與公積金賬戶余額有關(guān)還要看哪個(gè)地區(qū)。請(qǐng)看示例：
北京：余額不影響貸款 目前，北京地區(qū)貸款額度取決于房屋評(píng)估價(jià)值、月繳存額、申請(qǐng)借款年限、首付款、建筑面積等。
上海：受賬戶余額影響 在上海市申請(qǐng)住房公積金，可貸額度取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評(píng)估價(jià)值等因素。
廣州：受賬戶余額影響 在廣州市，要根據(jù)住房公積金賬戶余額、最高貸款額度和貸款比例3個(gè)條件計(jì)算借款人可貸額度。
深圳：賬戶余額影響貸款額度 深圳市住房公積金貸款額度，受公積金賬戶余額影響,計(jì)算公式為：貸款額度=公積金賬戶余額x14倍。
一、住房公積金貸款的政策
公積金貸款有最高額度的一個(gè)限制，不同的城市和地區(qū)的住房公積金貸款的額度都是不一樣的。個(gè)人是申請(qǐng)的以及是家庭的申請(qǐng)住房公積金貸款的，是能拿到的額度也是都不一樣的。購買的首套房以及是二手房是能夠拿到的公積金貸款的額度也是有差別的。所以，貸款額度也要根據(jù)不同的地區(qū)政策以及購房情況來決定。
二、首付款比例
各個(gè)地區(qū)是對(duì)首付款的比例要求都是不同的，通常的購買首套房的首付比例是會(huì)在20——30%之間的，而是二套房的通常都是在30%以上的；而首付款的要求也能直接影響房貸額度的多少。
三、房屋評(píng)估價(jià)
貸款的額度是跟房屋評(píng)估價(jià)是有關(guān)系的，通常是只能是拿到房屋評(píng)估價(jià)的70%左右；二手房能拿到的額度更低。
四、房屋面積
房屋的面積的不同，需要是支付的首付的比例也是就不同的。所以，因?yàn)槭鞘艿椒课菝娣e的影響以及首付比例的影響；公積金貸款申請(qǐng)人能拿到的貸款額度也會(huì)受到影響。
五、公積金賬戶余額
一般公積金貸款的額度計(jì)算都是按公積金的賬戶余額是乘以一定的倍數(shù)是來計(jì)算的。所以，公積金賬戶余額和公積金貸款額度成正比關(guān)系。
六、繳存基數(shù)
有些城市規(guī)定房貸月供本息合計(jì)需要≤繳存基數(shù)的50%（按等額本息計(jì)算）。因此，繳存基數(shù)越高，能拿到的公積金貸款額度也就越高。
七、繳存時(shí)間
有些城市的住房公積金貸款的額度是按照貸款額度=借款人（或者夫妻兩人）公積金繳存余額x一定倍數(shù)x繳存時(shí)間系數(shù)來計(jì)算的。因此，繳存時(shí)間系數(shù)越大，公積金貸款的申請(qǐng)人是能拿到的公積金貸款的額度就越高。
私人借款：在公積金貸款額度不夠時(shí)，購房意向人可以采取私下向他人協(xié)商借款的方式，籌措所需資金。借錢時(shí)，最好約定后續(xù)還款周期、還款方式及利息（如有），以免產(chǎn)生多余糾紛。
一、公積金貸款如何提前還款？答：（一）部分提前還款：自2005年1月1日以后，住房公積金個(gè)人貸款采用自由還款方式，因此貸款人可以通過調(diào)整月還款額的方式實(shí)現(xiàn)提前部分還款。（二）全部提前還款：1、在合同約定的還款日償還:本人持身份證原件及復(fù)印件、《借款合同》原件到貸款經(jīng)辦部門申請(qǐng)辦理。2、在非合同約定的還款日償還:可持本人身份證原件及復(fù)印件、《借款合同》原件到貸款經(jīng)辦部門申請(qǐng)辦理，貸款經(jīng)辦人員會(huì)根據(jù)約定的還款日辦理提前還款手續(xù)（最近的還款日為預(yù)約日后第四個(gè)工作日）。
二、公積金貸款要多長時(shí)間放貸？答：公積金完成審批一般需要2~3個(gè)月，住房公積金貸款規(guī)則要求不能大于三個(gè)月放款。公積金貸款的時(shí)間進(jìn)程：1、公積金貸款如果無需復(fù)議，一般在提交材料后需要半個(gè)月左右可以審批通過。2、審批通過后要辦理過戶，在過戶手續(xù)辦完之后大約7~10天放款。