陷入“僵局”長(zhǎng)達(dá)一年多的P2P存管，最近終于有望迎來“春天”。小編獨(dú)家獲悉，不僅從不愿向P2P張開懷抱的四大行之一的某國(guó)有大行開始嘗試試水P2P存管，連微眾銀行等其他互聯(lián)網(wǎng)銀行也紛紛加入存管“大軍”之中。
“破局時(shí)刻到了。”業(yè)內(nèi)人士說道，“未來將不再‘一邊倒’”。
P2P存管僵局即將“破冰”
“代發(fā)：微眾銀行欲為優(yōu)良平臺(tái)提供存管服務(wù)，有需要的朋友可聯(lián)絡(luò)?！鼻皫兹臻_始，在一些社交平臺(tái)上，開始流傳出這樣的訊息。小編第一時(shí)間向微眾銀行求證，其官方回復(fù)為“這是謠傳，并沒有在開展存管業(yè)務(wù)”。
不過小編隨后向多個(gè)平臺(tái)處求證得知，春節(jié)剛過，微眾銀行確實(shí)已在著手開展存管的業(yè)務(wù)的事宜，深圳甚至已有平臺(tái)收到合作邀請(qǐng)。“不過他們現(xiàn)在也只是剛放出風(fēng)聲在尋找優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，關(guān)于具體存管的合作方案還未出，所以現(xiàn)在對(duì)于合作平臺(tái)的選擇有哪些限制，還尚不得知。但可以肯定的是，他們的條件肯定不低?！币晃恢槿耸肯蛐【幫嘎?。
這意味著，互聯(lián)網(wǎng)銀行也或?qū)⒄郊尤隤2P存管“大軍”之中。而且令人驚訝的是，微眾銀行并非是唯一一家開始著手進(jìn)軍存管業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)另一位知情人士向小編透露，“除了微眾銀行以外，還有一家同時(shí)擁有‘互聯(lián)網(wǎng)銀行和民營(yíng)銀行’雙重身份的銀行也即將要試水存管業(yè)務(wù)，不過該銀行不是網(wǎng)商銀行?！彼a(bǔ)充道。
與此同時(shí)，從不愿向P2P存管張開懷抱的國(guó)有銀行也終于有所行動(dòng)。上述知情人士透露，四大行之一的某國(guó)有大行最近也開始在逐漸與一些優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)接觸，尋找試點(diǎn)平臺(tái)，商討合作的可能性。“不過該國(guó)有大行對(duì)P2P平臺(tái)的要求較高，其中核心要求有兩個(gè)：一是看平臺(tái)壞賬；二是看平臺(tái)整體實(shí)力，這涉及方方面面，比如股東背景，股東對(duì)平臺(tái)的支持力度、實(shí)收資本、是否實(shí)現(xiàn)盈利等。總之，他們就想看平臺(tái)是否具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)和盈利的能力，欲將風(fēng)險(xiǎn)控制至最低范圍之內(nèi)?！?/p>
長(zhǎng)達(dá)一年多存管“僵局”的尷尬
除了一些卓有遠(yuǎn)識(shí)的平臺(tái)之外，P2P行業(yè)內(nèi)正式掀起“存管熱潮”大概始于2016年4月政策明朗之后，第二輪“熱潮”則在2016年8月24日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布之后。該《暫行辦法》要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)，整改期為12個(gè)月。
可以明顯看到，大多數(shù)P2P平臺(tái)對(duì)于存管需求主要都是受監(jiān)管的推動(dòng)。造成這種現(xiàn)狀之下是一些不得不說的尷尬。在P2P行業(yè)最為火熱的前幾年里，以民生銀行、招商銀行為代表的一些股份制銀行，曾敏銳地抓住市場(chǎng)先機(jī)，早早向P2P平臺(tái)拋出橄欖枝，但后來，隨著政策的不斷收緊和互金整治風(fēng)暴的掀起，這些股份制銀行便暫停了與P2P平臺(tái)一切的存管合作。自此，P2P行業(yè)便面臨了很長(zhǎng)一段時(shí)間“無銀行可存管”的尷尬境地。
直至城商行異軍突起，成了對(duì)接P2P存管業(yè)務(wù)的主要渠道。華興銀行、江西銀行、浙商銀行和廈門銀行等城商行幾乎包攬了行業(yè)內(nèi)全部的P2P存管平臺(tái)。但值得注意的是，距離一年整改期僅剩下6個(gè)月之時(shí)的今天，整個(gè)行業(yè)與銀行簽約并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)仍是廖廖可數(shù)，存管情況并不容樂觀。
據(jù)盈燦咨詢最新統(tǒng)計(jì)，截至1月20日，共有188家平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占平臺(tái)總數(shù)的8%。也就是說，在目前2000多家P2P平臺(tái)當(dāng)中，與銀行簽訂存管協(xié)議的尚不足一成。而其中真正與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接平臺(tái)更是僅有99家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的4%。
為何簽訂了存管協(xié)議的平臺(tái)最終只有一半真正完成存管系統(tǒng)對(duì)接？“主要因?yàn)橘F，客戶體驗(yàn)又不好?！币及劢鹑趧?chuàng)始人兼CEO洪建榮接受記者采訪時(shí)指出。他認(rèn)為，銀行存管系統(tǒng)開發(fā)難度大、耗時(shí)長(zhǎng)，很多技術(shù)相對(duì)來說現(xiàn)階段仍不夠完善，或過于傳統(tǒng)是客戶體驗(yàn)不好的最主要原因之一；其次，想要對(duì)接銀行存管系統(tǒng)，需要P2P平臺(tái)專門改造業(yè)務(wù)模式來進(jìn)行配合，而投資者也要重新開設(shè)相關(guān)的虛擬銀行賬戶，自然會(huì)帶來諸多不便。
另外，存管費(fèi)用高也是不少平臺(tái)難以言之的痛?！皳?jù)我所知，華興銀行算是最便宜的了，但一次性技術(shù)對(duì)接費(fèi)用就要30萬，其他的城商行則要60萬左右。其他的收費(fèi)每家都差不多，譬如每筆支付收取千分之1.5的手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)每筆一元，服務(wù)費(fèi)則是按照年日均余額千分之二的比例收取。這樣算下來，即使除去一次性技術(shù)對(duì)接的費(fèi)用，一個(gè)中小型平臺(tái)一年至少要花費(fèi)掉上百萬的存管費(fèi)用，如果是年成交量幾十億的大型平臺(tái)，那么年花費(fèi)存管費(fèi)用將高達(dá)500、600萬。一些資質(zhì)不好的中小平臺(tái)，甚至還會(huì)另外被要求交付百萬級(jí)別的保證金?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
洪建榮也指出，在這種情況下，越大的平臺(tái)成交量越大，就越能攤低存管成本，但對(duì)于實(shí)力不強(qiáng)的中小平臺(tái)來說，基本是存管無望了，一方面是資質(zhì)達(dá)不到銀行的要求，另一方面是其平臺(tái)根本無法承擔(dān)如此高額的存管成本。
或?qū)⒏淖冃袠I(yè)“一邊倒”的現(xiàn)狀
在這種行業(yè)背景之下，以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行還有國(guó)有大行的加入，無疑將為整個(gè)陷入“僵局”的P2P存管帶來一道曙光。
“因?yàn)槟壳斑€沒有所謂標(biāo)準(zhǔn)化的存管產(chǎn)品，每個(gè)銀行現(xiàn)階段都還處于摸索階段。更多銀行的加入可以促進(jìn)行業(yè)存管產(chǎn)品的逐漸定型。尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行和國(guó)有大行，相信他們將會(huì)給行業(yè)帶來更好的技術(shù)和體驗(yàn)?！皬V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌在接受記者采訪時(shí)指出。
他還進(jìn)一步表示，隨著越來越多的銀行加入‘存管大軍’之后，或?qū)⒏淖兡壳靶袠I(yè)存管‘一邊倒’的現(xiàn)狀——讓P2P平臺(tái)不用再一味地求著銀行要存管?！笆袌?chǎng)上形成競(jìng)爭(zhēng)格局之后，才能使雙方更公平地坐下來談判與合作，這樣一來，相信不僅存管系統(tǒng)的用戶體驗(yàn)將有改善，也可以讓相關(guān)的費(fèi)用回歸到更合理的區(qū)間，這才是一個(gè)健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！?/p>