1月15日，浙江諸暨市人民法院公布的一則刑事判決書顯示，一個2018年組建的小型網(wǎng)貸工作室，從網(wǎng)貸平臺購買客戶個人信息后，以設(shè)定好的“話術(shù)”編織“套路”以網(wǎng)絡(luò)“借貸”之名騙取需要網(wǎng)絡(luò)借貸人的款項。
令人啼笑皆非的是，他們內(nèi)部職責(zé)分工明確，具體操作模式儼然一個小型“銀行”：有專管獲客的業(yè)務(wù)部門，有話術(shù)推銷部門，有審核部和財務(wù)部，甚至還有專門干催收的“客戶服務(wù)”部。
像模像樣成立多個公司
上述判決書顯示，2018年4月，徐某、譚某、曾某在深圳市龍崗區(qū)先投資成立深圳小型網(wǎng)貸工作室，設(shè)置“套路”，以網(wǎng)絡(luò)“借貸”之名騙取有網(wǎng)絡(luò)借貸需求客戶的款項。
在此后，為攫取更大利益，他們又于2018年6月注冊成立了“深圳市新啟宏網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，徐某、譚某、曾某等5人為股東。各成員之間分工明確，其中徐某負(fù)責(zé)公司的整體運(yùn)營，譚某負(fù)責(zé)公司購買公民個人信息渠道的業(yè)務(wù)，曾某負(fù)責(zé)公司的催收業(yè)務(wù)，另兩個股東出資保障公司的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。
啟信寶顯示，這家公司的經(jīng)營范圍一欄寫著：網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)工程；計算機(jī)軟件設(shè)計；企業(yè)信息化；網(wǎng)頁制作；經(jīng)營電子商務(wù)。但實際上，這家公司招收新員工，通過老員工帶新員工的模式對公司招募的20余名審核員進(jìn)行欺騙“話術(shù)”培訓(xùn)，并沿用小型網(wǎng)貸工作室的方式實施詐騙。
兩個月的時間，這個團(tuán)隊不斷“發(fā)展壯大”。2018年8月該公司成立江西贛州工作室，招募人員沿用深圳團(tuán)隊的方式實施詐騙。又兩個月后，他們把市場“版圖”發(fā)展到了四川省鄰水縣，繼續(xù)招募人員沿用深圳團(tuán)隊的方式實施詐騙。
至2018年12月，這個團(tuán)伙逐步形成以徐某為首要分子，下線發(fā)展有重要成員、主要骨干，以及業(yè)務(wù)部、審核部、財務(wù)部、客服部（催收部）等部門組成的，從事“套路貸”活動的犯罪集團(tuán)。
不還錢就電話轟炸
“干事業(yè)”首先要解決市場在哪里的問題，他們盯上了網(wǎng)貸平臺上的大量個人信息。徐某等人從“菠蘿貸”等平臺購買了大量的客戶信息，而每份個人信息資料只需13元！
獲客渠道解決后，隨后就是套路“一條龍”服務(wù)了。
隨后，他們以各種“話術(shù)”誘騙客戶貸款，并將客戶相關(guān)資料提交給復(fù)審員（風(fēng)控），復(fù)審員通過后，由審核員通知客戶在“有憑證”“米房”平臺上寫借條，并讓客戶添加財務(wù)微信進(jìn)行放款，這期間要扣除30%的費(fèi)用，借款期限為7天。例如，一個客戶首次放款一般是1500元，期限7天，扣除30%的“砍頭息”，客戶實際到手1050元。
財務(wù)放款之后，于第6天發(fā)信息通知客戶還款，并在客戶還款時還要收取16-30元不等的所謂“撕條費(fèi)”。若客戶在第6天18時前未能還款，則視為逾期，財務(wù)部每天會將逾期客戶的相關(guān)信息發(fā)給催收員，由催收員通過打電話等方式進(jìn)行催收。
而這家公司的催收員，竟然冠上了“客服”的名號，而其“服務(wù)方式”主要有下面幾種：
第一種是電話騷擾，即連續(xù)撥打催收對象電話，甚至在短時間內(nèi)轟炸對方電話50次；
如果電話轟炸不奏效，催收員還會變本加厲，通過向?qū)ο蟀l(fā)送帶有詛咒性質(zhì)的圖片等方式進(jìn)行催收。
對于逾期客戶，除了要求其還款外，他們還要收取100元至500元不等的高額逾期費(fèi)及100元至500元不等的“撕條費(fèi)”，從而達(dá)到非法占有他人財物的目的。
目前，上述犯罪集團(tuán)的幾個骨干已被法院以詐騙罪判處有期徒刑二年不等，并退繳所有的違法所得。