去年5月份,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán),并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示;商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售,銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí);禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù),禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng),不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。

  如今,代銷新規(guī)落地10個(gè)月,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了上海地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)并發(fā)現(xiàn),并不是所有的銀行都按照新規(guī)執(zhí)行,有的銀行網(wǎng)點(diǎn)打政策擦邊球,仍有保險(xiǎn)公司的工作人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)涉嫌推介保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外,雖然大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)都“曬”出了關(guān)于代理銷售人員資質(zhì)及其代銷產(chǎn)品范圍的公示,但個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)存在公示缺位或不足的現(xiàn)象,需要客戶主動(dòng)詢問才會(huì)出示。

  公示“羞答答”

  本報(bào)記者走訪了上海市海淀區(qū)多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行都貼出了關(guān)于代理銷售人員資質(zhì)及其代銷產(chǎn)品范圍的公示,但有的銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)于此項(xiàng)內(nèi)容的公示有些“羞答答”,甚至是“躲貓貓”,很難被儲(chǔ)戶直接發(fā)現(xiàn)。

  本報(bào)記者來到某國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn),記者注意到了擺放在門口醒目位置的公告展示板,用三張A4大小的紙打印著“關(guān)于銷售人員及其代銷產(chǎn)品的單子”,貼在展示板上,字號(hào)比較大,一眼就能看到公示的內(nèi)容。

  不過,也有一些銀行的公示做得不太到位。《證券日?qǐng)?bào)》記者在另一家國(guó)有大行某支行網(wǎng)點(diǎn)看到,該行雖然也印制了銷售人員及其代銷產(chǎn)品的公示,但只放置于理財(cái)專員的辦公桌上。

  在海淀區(qū)的另一家銀行的營(yíng)業(yè)大廳,理財(cái)經(jīng)理對(duì)于代理銷售人員資質(zhì)及其代銷產(chǎn)品范圍的公示規(guī)定并不了解,他表示:“我行沒有規(guī)定要求必須公示代理銷售人員名單,我行的公告展板比較小,所以有時(shí)沒有位置就不會(huì)張貼代銷產(chǎn)品的公示。”當(dāng)記者結(jié)束暗訪離開時(shí),他又急沖沖跑到門外告訴本報(bào)記者:“剛才在同事的幫助下找到了關(guān)于代理銷售人員資質(zhì)及其代銷產(chǎn)品范圍的公示,原來放在了不顯眼的位置,剛剛沒找到?!庇浾甙l(fā)現(xiàn),這張“mini版”的公示單只有A4紙一半大小。

  在一些銀行的網(wǎng)點(diǎn),關(guān)于銷售人員及其代銷產(chǎn)品的公示不太顯眼,要么在銀行網(wǎng)點(diǎn)最里面遠(yuǎn)端的墻上,要么在墻邊不顯眼的位置,不仔細(xì)找根本很難發(fā)現(xiàn)。

  銀行網(wǎng)點(diǎn)有保險(xiǎn)人員身影

  《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn),大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)已看不見保險(xiǎn)人員的駐點(diǎn)。但在一家國(guó)有銀行支行網(wǎng)點(diǎn),有一位保險(xiǎn)人員正在現(xiàn)場(chǎng)為三五個(gè)客戶正講解某一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,該行的客戶經(jīng)理表示,“我行會(huì)不定期舉辦像這種沙龍似的活動(dòng),讓保險(xiǎn)人員專門講解相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,以便客戶了解的更全面?!?/p>

  本報(bào)記者來到另一家銀行網(wǎng)點(diǎn),該行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者:“我行有時(shí)也會(huì)讓保險(xiǎn)人員到網(wǎng)點(diǎn)講解相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,這個(gè)是被允許的,不違反規(guī)定?!?/p>

  但是,按照《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán),禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù),禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng),不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。另外,2014年4月初,保監(jiān)會(huì)曾出臺(tái)銀保新規(guī)——《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,對(duì)投保年齡、從業(yè)人員引導(dǎo)、產(chǎn)品宣傳及猶豫期等方面進(jìn)行了調(diào)整,其中包括禁止銀保駐點(diǎn)銷售。

  就上述現(xiàn)象,本報(bào)記者電話采訪了上海銀監(jiān)局相關(guān)工作人員。工作人員表示:“對(duì)于上述情況,我們也很難準(zhǔn)確界定是否屬于違規(guī),按照規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐到銀行網(wǎng)點(diǎn),但是保險(xiǎn)公司人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)開沙龍并且介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于規(guī)定的模糊地帶,如果在此情況下購(gòu)買了保險(xiǎn),并且消費(fèi)者認(rèn)為自己誤買,15天內(nèi)均可反悔,避免以后出現(xiàn)糾紛?!?/p>

  專區(qū)銷售無明顯標(biāo)識(shí)

  為防止銷售人員私自銷售產(chǎn)品,上述《通知》還規(guī)定,銀行必須實(shí)行專區(qū)銷售,即商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售,銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。

  但是,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),有的銀行網(wǎng)點(diǎn)的銷售專區(qū)并沒有明顯標(biāo)識(shí)。

  在一家銀行網(wǎng)點(diǎn),當(dāng)本報(bào)記者問及如果購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,是否會(huì)提供專門銷售專區(qū),該行的理財(cái)經(jīng)理表示不了解專區(qū)銷售的規(guī)定。而在另一家銀行網(wǎng)點(diǎn),本報(bào)記者發(fā)現(xiàn),雖然有專門區(qū)域可供客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,但是該銷售專區(qū)并沒有張貼明顯標(biāo)識(shí)。(證券日?qǐng)?bào))