如果說(shuō)，2015年是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管元年，一則《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布，標(biāo)志著“網(wǎng)絡(luò)借貸”作為一種合法合規(guī)的業(yè)務(wù)形態(tài)被正式納入到中國(guó)的監(jiān)管司法體系中?！　∧敲矗?017年則將是監(jiān)管收效的一年，那些非合規(guī)的、平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)差的、居心不良的套利者們都會(huì)被監(jiān)管體系以及業(yè)務(wù)門檻拉出局外。與此同時(shí)，留下來(lái)的“局內(nèi)人”也將進(jìn)入新一輪的角逐，一場(chǎng)圍繞市場(chǎng)份額、用戶偏好的品牌戰(zhàn)役即將打響?！　”O(jiān)管促使網(wǎng)貸回歸初心　　2007年，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)正式在國(guó)內(nèi)扎根，主要參考國(guó)外lend-ingclub、zopa、prosper的經(jīng)營(yíng)模式，受市場(chǎng)傳播和支付清算工具不完善的限制，業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)都沒(méi)法有效擴(kuò)大，從業(yè)機(jī)構(gòu)也相對(duì)較少。截至2011年底，全國(guó)從業(yè)機(jī)構(gòu)不超過(guò)50家，以公司化運(yùn)作的平臺(tái)僅15家。　　2013年起，技術(shù)能力的成熟，第三方支付工具的完善，尤其是余額寶的出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)突然呈現(xiàn)噴發(fā)式的增長(zhǎng)。極速膨脹的市場(chǎng)、盲目逐利的投資人以及不斷新進(jìn)的競(jìng)爭(zhēng)者，使得整個(gè)行業(yè)進(jìn)入了監(jiān)管套利和瘋狂拉新的時(shí)期，這個(gè)階段也的確讓行業(yè)的成交數(shù)字變得相當(dāng)漂亮，但同時(shí)那些負(fù)面、欺詐、跑路等惡劣行為的出現(xiàn)，讓整個(gè)行業(yè)對(duì)于監(jiān)管的需求越來(lái)越強(qiáng)烈?！　”藭r(shí)監(jiān)管下達(dá)，將網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)規(guī)則定性為小額分散的銀行業(yè)服務(wù)補(bǔ)充，終于將激進(jìn)的行業(yè)拉回到原點(diǎn)，盡管就平臺(tái)方而言很多業(yè)務(wù)模式還需結(jié)合實(shí)際做調(diào)整，包括銀行存管、借貸限額也的確會(huì)影響到平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本，但作為一種篩選機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制，監(jiān)管也確實(shí)能將行業(yè)秩序在一定時(shí)間內(nèi)趨于穩(wěn)定，同時(shí)也能促使行業(yè)大部分合規(guī)性行業(yè)回歸初創(chuàng)時(shí)期初心，堅(jiān)持小微借貸，服務(wù)大眾人群。　　用戶偏好日益重要　　當(dāng)然，自2015年7月開(kāi)始提到監(jiān)管以來(lái)，行業(yè)就一直都在密切關(guān)注監(jiān)管的動(dòng)向，所有的業(yè)務(wù)形態(tài)模式都隨著監(jiān)管指示做適時(shí)調(diào)整，但不能忘記的是合規(guī)僅僅只是平臺(tái)生存的基礎(chǔ)。　　隨著新法規(guī)實(shí)施時(shí)間迫近，互金行業(yè)也必將出現(xiàn)新的格局與挑戰(zhàn)，虞凌云將此歸納為兩大趨勢(shì)：1、非合規(guī)平臺(tái)加速退出2、合規(guī)平臺(tái)重新瓜分市場(chǎng)份額，大平臺(tái)之爭(zhēng)即將上演。　　經(jīng)常關(guān)注行業(yè)動(dòng)向的投資人應(yīng)該能細(xì)心地發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，整個(gè)行業(yè)的入資開(kāi)始慢慢集中在了TOP50的一些公眾形象較好的硬氣平臺(tái)手中，行業(yè)的馬太效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。就像信托機(jī)構(gòu)一樣，未來(lái)真正能趨于穩(wěn)定存活發(fā)展的平臺(tái)不超過(guò)一百家，而目前，行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)還有2000家左右?！　￡P(guān)于行業(yè)未來(lái)發(fā)展的幾點(diǎn)建議：　　行業(yè)長(zhǎng)足、穩(wěn)定發(fā)展是必然趨勢(shì)，然而就目前而言還是很多地方需要改進(jìn)的：　　1、建立行業(yè)正規(guī)的金融統(tǒng)計(jì)體系、聯(lián)動(dòng)處置行業(yè)失信者：作為銀行機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)銀行業(yè)的補(bǔ)充，網(wǎng)貸行業(yè)所服務(wù)的人群主要集中在無(wú)征信記錄或者融資困難的長(zhǎng)尾客戶中，為他們的金融需求提供服務(wù)，然而這類客戶往往較之銀行征信系統(tǒng)中的群體在信用額度以及道德基準(zhǔn)上很難把控，直接導(dǎo)致了行業(yè)整體的逾期上升。如果能建立行業(yè)的征信數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，共享失信數(shù)據(jù)，并與政府機(jī)構(gòu)合作建立一定的失信者限制措施，這能大大提高行業(yè)運(yùn)行效率，也能在一定程度上降低平臺(tái)風(fēng)控成本。

　　2、加強(qiáng)投資人風(fēng)險(xiǎn)教育：網(wǎng)貸行業(yè)的投資人往往缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，或許比起發(fā)起五花八門的貼息活動(dòng)吸引入資，投資人更需要的是了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，沒(méi)有金融產(chǎn)品是安全無(wú)憂的，網(wǎng)貸行業(yè)尤甚，而當(dāng)前投資人大多屬于“風(fēng)險(xiǎn)厭惡”性投資額人，在風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱也較敏感，稍有風(fēng)吹草動(dòng)都容易引起投資人大規(guī)模的抽資擠兌，為了行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展，這里也呼吁全行業(yè)延伸平臺(tái)的金融服務(wù)，加強(qiáng)投資人教育工作。（新聞晨報(bào)）