信用卡3年前欠4塊5,

利息“滾”到7塊6,

3年后差點(diǎn)辦不到貸款。

劉潭鑫女士在渝北某國(guó)企工作,

前不久打算在兩路買(mǎi)房,

被告知征信記錄有污點(diǎn)無(wú)法貸款。

趕快去查詢(xún)一下你的征信記錄,

別被自己一個(gè)不經(jīng)意給“坑”了

不過(guò),遇到此類(lèi)情況怎么辦?

怎樣防治被記在上“不良記錄”中?

大學(xué)辦信用卡忘還4塊5,如今險(xiǎn)些不能買(mǎi)房

經(jīng)過(guò)一番調(diào)查,劉潭鑫女士才恍然大悟,原來(lái),自己3年前在沙坪壩讀大學(xué)的時(shí)候辦理過(guò)一張信用卡,卡內(nèi)有欠款沒(méi)有還清。

“當(dāng)時(shí)好像是在超市買(mǎi)了點(diǎn)東西,記不清當(dāng)時(shí)還了多少,2016年大學(xué)畢業(yè)后那張信用卡就被我丟了,還款的事我也早就忘了,以為自己還清了。當(dāng)時(shí)辦卡留的大學(xué)宿舍地址,銀行也沒(méi)找到我,后來(lái)我回去查了那家銀行寄過(guò)多次信用卡對(duì)賬單和催款通知……再加上我換過(guò)一次手機(jī)號(hào)碼,也沒(méi)有收到銀行后來(lái)的提醒,4塊5的欠款3年的滯納金和罰息變成了7塊6,現(xiàn)在導(dǎo)致我辦不了貸款,還好及時(shí)發(fā)現(xiàn)了?!?/p>

后來(lái),在銀行工作人員的指導(dǎo)下,劉潭鑫還清了信用卡上的欠款,然后注銷(xiāo)了該賬戶(hù),接著她寫(xiě)了一份情況說(shuō)明,證明自己不是惡意欠款。

“相關(guān)材料我們已經(jīng)提交上去了,劉女士除了這筆業(yè)務(wù)有問(wèn)題外,其他的金融活動(dòng)均沒(méi)有問(wèn)題,應(yīng)該不會(huì)影響她的貸款,這種非惡意欠款,銀行會(huì)酌情考慮的。不過(guò),劉女士的信用‘污點(diǎn)’會(huì)在2023年1月份才能夠消除,這種記錄從還款當(dāng)日起要保存5年的?!鞭k貸銀行相關(guān)工作人員說(shuō)。

信用卡欠款一直拖欠不還,后果很?chē)?yán)重

如果信用卡欠款一直故意拖欠不還,最壞的結(jié)果是什么?人行重慶營(yíng)管部征信管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒市民,信用卡欠款一直拖欠不會(huì),后果可能是非常嚴(yán)重的,必須引起重視。

嚴(yán)重逾期會(huì)影響個(gè)人信用,現(xiàn)在國(guó)家正逐步對(duì)個(gè)人征信納入市場(chǎng)化運(yùn)作,今后可能個(gè)人信用不良的人,可能會(huì)寸步難行。

另外,一旦上了信用黑名單,未來(lái)銀行的信用卡和貸款業(yè)務(wù)就和你說(shuō)再見(jiàn)了。

最后,刑法規(guī)定惡意透支信用卡5000元以上就構(gòu)成信用卡詐騙罪,可能被判處3年以下有期徒刑;惡意透支5萬(wàn)元至20萬(wàn)元之間就屬于數(shù)額巨大,可能被判處5年至10年有期徒刑;20萬(wàn)元以上屬于數(shù)額特別巨大,刑期在10年以上。

因此,不要小看了信用卡欠款,這有可能讓你的生活發(fā)生巨變?!?/p>

認(rèn)真對(duì)待個(gè)人征信問(wèn)題

要注意這些事

究竟征信報(bào)告上的不良記錄有哪些呢?哪些會(huì)影響貸款申請(qǐng)?

1.逾期記錄

2.被貸款機(jī)構(gòu)查詢(xún)的次數(shù)太多

解讀:個(gè)人征信報(bào)告的查詢(xún)記錄分兩種,一種是自查記錄,另一種是貸款機(jī)構(gòu)的查詢(xún)記錄,自查記錄沒(méi)有任何任何負(fù)面影響,但如果你的個(gè)人征信報(bào)告頻繁被貸款機(jī)構(gòu)查詢(xún),這也是算是一種不良記錄,很可能會(huì)影響今后的申貸。

3.沒(méi)有按時(shí)繳納水、電、煤氣等生活費(fèi)用

解讀:除了貸款記錄外,一些生活費(fèi)用的繳納記錄也會(huì)記錄在征信報(bào)告上,如果你有生活費(fèi)用欠繳納的情況,那么你的征信報(bào)告就有不良記錄,會(huì)影響今后貸款的申請(qǐng)。

4.處罰記錄

解讀:處罰記錄也是不良記錄,具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。如果有這些記錄在案,那么申請(qǐng)貸款就很容易被拒絕。該負(fù)責(zé)人提醒市民,征信的重要性不言而喻,征信不良不僅影響貸款,而且出行也會(huì)受到影響,所以一定要維護(hù)好自己的個(gè)人征信,從身邊的小事做起。

個(gè)人征信出現(xiàn)問(wèn)題怎么辦?

業(yè)內(nèi)人士來(lái)支招

容易被忽略的不良記錄:

如信用卡連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期還款;

房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款;

車(chē)貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款;

個(gè)人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為,以及惡意透支行為;

助學(xué)貸款拖欠不還款;

欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛法院判決等。

譚先生

當(dāng)個(gè)人信用記錄出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),需要積極面對(duì)并查找原因。要先將欠款還清,并在日常生活中養(yǎng)成規(guī)范使用信用卡的良好習(xí)慣,每個(gè)月定時(shí)還款還貸,如有可能,不妨綁定一張卡自動(dòng)還款,以避免類(lèi)似的問(wèn)題一再發(fā)生。

如果錯(cuò)不在己,個(gè)人信用記錄是可以修改的:

比如,一位姓徐的大學(xué)生辦理了助學(xué)貸款,約定是大學(xué)畢業(yè)后一年內(nèi)還清,后來(lái)她本科畢業(yè)之后并未參加工作,而是考上了研究生,于是在本科畢業(yè)一年內(nèi)向銀行提出了延期還款申請(qǐng),并由學(xué)校出面集體辦理。但就在碩士即將畢業(yè)之時(shí),突然接到貸款銀行催繳通知,聲稱(chēng)徐女士逾期還款,而且已經(jīng)記入個(gè)人信用記錄。她馬上歸還了貸款,并向銀行提出申請(qǐng),學(xué)校蓋章證明非惡意欠款,三個(gè)月后她的信用記錄就恢復(fù)了正常?!?/p>

“當(dāng)然,不良信息記錄不會(huì)因?yàn)橘J款已經(jīng)結(jié)清,或者信用卡已經(jīng)注銷(xiāo)等隨之終止。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定,不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年?!?/p>

如果信用記錄中出現(xiàn)了問(wèn)題:

個(gè)人應(yīng)趕緊根據(jù)實(shí)際情況,盡快采取措施,以免影響到日后經(jīng)濟(jì)生活。有些問(wèn)題可以通過(guò)相關(guān)單位協(xié)助解決,比如個(gè)人信息被人盜用或冒用,那么客戶(hù)應(yīng)該向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并且到銀行填寫(xiě)否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書(shū)。一旦確認(rèn)貸款或是信用卡與客戶(hù)本人無(wú)關(guān),那么銀行會(huì)立即修改客戶(hù)的征信記錄。如果是自己失誤造成的,需先還清所欠本息,同時(shí)還要堅(jiān)持使用該信用卡5年,直至好的記錄‘?dāng)D掉’不良記錄。

如果因拖欠年費(fèi)或者因?yàn)樾〗痤~欠款而造成的不良記:

可以盡可能取得銀行諒解,消除不良記錄。一般來(lái)說(shuō),如果是年費(fèi)和小金額欠費(fèi),只要能夠提供合理理由,有的銀行是會(huì)選擇寬容的。(劉潭鑫女士就屬于此類(lèi))”

如果因?yàn)樵綑?quán)查詢(xún)?cè)斐傻牟焕绊懀?/p>

可以通過(guò)質(zhì)詢(xún)來(lái)還自己清白。這是因?yàn)椴樵?xún)記錄中記載了查詢(xún)?nèi)掌?、查?xún)操作員、查詢(xún)?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)次數(shù)等信息,據(jù)此可以追蹤到個(gè)人的信用報(bào)告被查詢(xún)的情況。

如果是個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息出錯(cuò):

本人可以直接向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。需要本人親自到現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng),屆時(shí),帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件,其中復(fù)印件要留給查詢(xún)機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。”