“融資難、融資貴”一直是中小微企業(yè)發(fā)展的一大桎梏，作為國(guó)有商業(yè)銀行之一，近年來(lái)，建設(shè)銀行青島分行把支持中小微企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任的重中之重。2013年末，在市財(cái)政局、市經(jīng)信委的支持下，建設(shè)銀行青島分行與青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心共同搭建了“青島市小微企業(yè)助保貸平臺(tái)”，近半年來(lái)，為島城十余家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資貸款4000多萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了政企銀三方共贏。
放大企業(yè)抵押貸款率
山東寶康蜂業(yè)有限公司是位于即墨市青島北部工業(yè)園的一家民營(yíng)企業(yè)，旗下的“棧橋”牌蜂蜜已是著名的出口品牌，作為最早受益于 “助保貸”道理業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，公司負(fù)責(zé)人張先生說(shuō)起“助保貸”可謂如數(shù)家珍。
“對(duì)于蜂蜜行業(yè)來(lái)說(shuō)，每年的蜂蜜采集期至關(guān)重要。今年4月，新一輪的生產(chǎn)采集開(kāi)始了，這個(gè)過(guò)程需要大量的流動(dòng)性資金，才能保證貨源收購(gòu)，而如果過(guò)了這段時(shí)間，就算有再多的資金也沒(méi)用了。”正當(dāng)他們?yōu)榱鲃?dòng)性資金犯愁的時(shí)候，建設(shè)銀行向其推薦了“助保貸”業(yè)務(wù)，企業(yè)以較少的抵押物得到了500萬(wàn)元的貸款額度，“一下就解決了我們的燃眉之急。”公司負(fù)責(zé)人張先生說(shuō)道。
建行高新區(qū)支行負(fù)責(zé)人告訴記者：“如果通過(guò)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款，需要花費(fèi)2%-3%的擔(dān)保費(fèi)，此外，還要繳存一定比例的保證金；而通過(guò)‘助保貸’平臺(tái)，企業(yè)提供200萬(wàn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，就能獲得500萬(wàn)的銀行貸款支持，資金最多可以放大2.5倍。企業(yè)用比過(guò)去更低的抵押物獲得了更高的貸款，其余的抵押物還可用于其它傳統(tǒng)信貸模式。”
降低企業(yè)貸款成本
“助保貸”是建設(shè)銀行近兩年推出的，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金共同作為增信手段的貸款業(yè)務(wù)。青島建行同青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心以政銀合作的形式搭建“助保貸”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了批量化、平臺(tái)化的小微企業(yè)融資服務(wù)。
青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心和青島建行雙方都可以推薦適應(yīng)于“助保貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)，經(jīng)共同審查通過(guò)后進(jìn)入名錄，作為“助保貸”業(yè)務(wù)潛在目標(biāo)客戶。雙方也會(huì)共同對(duì)企業(yè)開(kāi)展線下調(diào)研，對(duì)符合條件的企業(yè)盡快第一時(shí)間放款。運(yùn)行半年以來(lái)，先后已有20多家企業(yè)申請(qǐng)，10多家企業(yè)已獲得“助保貸”的資金支持，行業(yè)涉及機(jī)械制造、食品飲料、農(nóng)林牧漁等等。
政企銀三方共贏
除了減輕中小企業(yè)貸款壓力，“助保貸”也具有撬動(dòng)更多信貸資金的作用。據(jù)了解，助保貸業(yè)務(wù)總規(guī)模按照政府所提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的十倍予以放大，充分發(fā)揮了財(cái)政資金對(duì)小微企業(yè)的扶持作用。
建行青島分行郭中華副行長(zhǎng)表示，“助保貸業(yè)務(wù)是政府支持小微企業(yè)的務(wù)實(shí)之舉，通過(guò)銀政企三方合作，一方面助力政府做強(qiáng)工業(yè)園區(qū)，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)群，為財(cái)政收入提供穩(wěn)定的稅收資源；同時(shí)也有效解決了小微企業(yè)融資擔(dān)保難、融資流程長(zhǎng)、融資效率低和融資門檻高的問(wèn)題。另外，借助政府對(duì)各類資源的主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，對(duì)銀行的貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力支持，解決了銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。”