“銀行貸款快速辦理”、“無(wú)需抵押”、“當(dāng)天放款”……李先生的手機(jī)頻頻收到推薦貸款的垃圾短信與騷擾電話。只看到開(kāi)頭，李先生立即將短信刪除。歲末年初，此類推薦貸款的騷擾電話與短信格外密集，讓人苦不堪言。
不久前，騰訊守護(hù)者計(jì)劃發(fā)布三季度《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，三季度每5個(gè)騷擾電話中有1個(gè)是詐騙電話。每4個(gè)短信詐騙中有3個(gè)是非法貸款，較第二季度增加25.1個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)網(wǎng)購(gòu)和招聘詐騙。并做出了“小心陷入‘高利貸’詐騙泥淖”的提示。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些電話與短信的出口大多是民間小貸公司和擔(dān)保公司。為何此類貸款在年底時(shí)會(huì)集中爆發(fā)？那些看似近乎沒(méi)有門(mén)檻的貸款，又會(huì)隱藏著哪些風(fēng)險(xiǎn)？記者對(duì)此進(jìn)行調(diào)查，揭開(kāi)年底貸款電話、短信頻發(fā)的秘密。
疑惑
“為什么突然天天轟炸我”
李先生的手機(jī)嗡嗡地震動(dòng)著，一個(gè)陌生的電話號(hào)碼顯示在屏幕上。李先生有些猶豫，不接吧擔(dān)心是真有急事，接了吧又怕是騷擾電話。
猶豫中，李先生還是按下了接聽(tīng)鍵?！跋壬?。”還沒(méi)等李先生開(kāi)口，對(duì)方已經(jīng)確定地叫出了“先生”。
“您需要貸款嗎？無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，當(dāng)天放款……”李先生沒(méi)有說(shuō)話，無(wú)奈地掛斷了電話。
在掛斷電話后，李先生便將來(lái)電號(hào)碼設(shè)置成了“阻止此來(lái)電號(hào)碼”，但是這樣的操作并未讓他得到安寧。李先生每天都要接到十幾個(gè)類似的電話與短信?！皟?nèi)容都差不多，都是推薦貸款的，這一兩個(gè)月尤其多。之前接到過(guò)，但是沒(méi)有這么頻繁，最近垃圾短信也時(shí)常收到?！薄傲泐A(yù)期年化利率”、“當(dāng)天放款”、“無(wú)放款門(mén)檻”、“無(wú)房無(wú)車(chē)也可辦理大額貸款”等字樣成為垃圾短信中的高頻詞。
胡先生也有類似的經(jīng)歷，從2017年10月下旬開(kāi)始，他的手機(jī)中便開(kāi)始頻繁接到各類小額貸款公司發(fā)來(lái)的垃圾短信和騷擾電話。“以前一兩周能接到三四個(gè)這樣的電話，最近為什么突然天天轟炸我？”胡先生有些疑惑不解，為何小貸公司年底會(huì)開(kāi)始密集的轟炸？”
北京晚報(bào)記者在一家貸款平臺(tái)注冊(cè)后，幾天中接到了其它幾家現(xiàn)金貸平臺(tái)的推銷電話。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016》，2016年上半年，網(wǎng)民平均每周收到垃圾短信20.6條、騷擾電話21.3個(gè)。
騰訊守護(hù)者計(jì)劃發(fā)布2017年三季度《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，三季度每5個(gè)騷擾電話中有1個(gè)是詐騙電話。每4個(gè)短信詐騙中有3個(gè)是非法貸款。
利器
呼叫中心與改號(hào)神器集中推送
一名從事小額貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員坦言，為了獲得流量和客戶，一些平臺(tái)會(huì)采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人數(shù)據(jù)信息的方式。同時(shí)，平臺(tái)中的工作人員也會(huì)出售注冊(cè)者的個(gè)人信息。只要在一家貸款平臺(tái)上注冊(cè)，很快注冊(cè)人的信息便會(huì)被兜售到其它平臺(tái)，密集的短信與電話轟炸也就此開(kāi)始。一些手機(jī)優(yōu)質(zhì)客戶更是重點(diǎn)推銷的對(duì)象。手段集中表現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)短信、電話的方式爭(zhēng)取客戶?！懊看?0個(gè)電話，只要有一個(gè)人愿意聽(tīng)下去，我們就會(huì)去爭(zhēng)取繼續(xù)聊下去，說(shuō)明他有這樣的需求?！?/p>
“號(hào)碼任意顯示”軟件在網(wǎng)絡(luò)中公開(kāi)出售，賣(mài)家稱軟件可以編寫(xiě)出任意號(hào)碼，安裝此軟件撥打電話，對(duì)方的來(lái)電顯示就可以顯示出撥打者設(shè)置的號(hào)碼。
記者編寫(xiě)了一個(gè)號(hào)碼提供給賣(mài)家，賣(mài)家很快打來(lái)電話，來(lái)電號(hào)碼確為記者此前提供的號(hào)碼。通過(guò)充值的方式進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，此后便可以隨意編寫(xiě)號(hào)碼撥打電話。“就算一個(gè)號(hào)碼被屏蔽了或者舉報(bào)了，也可以換別的號(hào)繼續(xù)打?！?/p>
一名小額貸款公司業(yè)內(nèi)人士表示，一些業(yè)務(wù)員會(huì)采用這樣的做法尋找客戶，但是一些非正規(guī)貸款平臺(tái)也常使用這樣的方式向客戶進(jìn)行推銷，其中不乏出現(xiàn)詐騙。“還有就是通過(guò)短信群發(fā)軟件大量發(fā)送推銷信息?！?/p>
該業(yè)內(nèi)人士表示，另外一種方式為呼叫中心外呼的方式，通過(guò)引進(jìn)呼叫平臺(tái)系統(tǒng)，進(jìn)行人工撥打電話的營(yíng)銷方式。在對(duì)電銷人員進(jìn)行培訓(xùn)后，將人員集中至一起進(jìn)行外呼。外呼的效率較高，一名電銷人員每天可以撥打數(shù)百個(gè)電話，大面積尋找潛在客戶。在成為客戶后可以通過(guò)外呼跟蹤客戶情況，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析得到解決問(wèn)題的方案。呼叫中心系統(tǒng)也可以記錄下業(yè)務(wù)員的通話數(shù)量、時(shí)長(zhǎng)和錄音，可以以此進(jìn)行管理。“也可以通過(guò)專業(yè)的呼叫中心進(jìn)行撥打。”
根源
年底銀行貸款收緊小貸活躍
幾天前，吳先生接到了一個(gè)推薦貸款的騷擾電話。他便與業(yè)務(wù)員聊了幾句，對(duì)方告知吳先生，5000元至20萬(wàn)元小額貸款當(dāng)日辦理，當(dāng)日放款，月息3%?！斑@個(gè)利率有點(diǎn)高，聽(tīng)著我就不敢貸?！?/p>
一名國(guó)有商業(yè)銀行信貸部的工作人員表示，年底時(shí)，銀行的貸款額度幾乎都已經(jīng)用盡。銀行放貸也更加審慎。“另一方面，銀行吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)在加劇，貸款受資金成本的影響也比較大?！?/p>
該工作人員坦言，銀行發(fā)放貸款在年初時(shí)會(huì)相對(duì)較為寬松，在年底時(shí)則會(huì)收緊。到了年底時(shí)，就算資質(zhì)良好的借貸人想從銀行進(jìn)行貸款也都比較困難?！耙恍┬∑髽I(yè)需要資金流的時(shí)候，又得不到貸款，就讓企業(yè)在生存上出現(xiàn)了困難。一些小貸公司就在這個(gè)時(shí)候活躍起來(lái)，用短信和電話的方式，就是利用了大家年末缺錢(qián)，又急需用錢(qián)的心理。”
在一名小貸公司的業(yè)務(wù)員眼中，臨近年底的兩三個(gè)月，是他們創(chuàng)業(yè)績(jī)的最佳時(shí)期。許多業(yè)務(wù)員敏銳地尋找著周?chē)臐撛诳蛻??！熬退阄覀冑J款的利息高，也會(huì)有人因?yàn)閼?yīng)急愿意貸款?！?/p>
不過(guò)，一些貸款人雖然對(duì)資金有需求，但是當(dāng)冷靜之后慎之又慎，因?yàn)閾?dān)心是否會(huì)遇到“陷阱”，從而進(jìn)入了一個(gè)更加麻煩的境地?！耙坏┮莻€(gè)高利貸，借來(lái)的資金越滾越難還，這樣就麻煩了。”一個(gè)經(jīng)營(yíng)著一家文化公司的劉先生表示，雖然他在年底時(shí)急需40萬(wàn)元資金周轉(zhuǎn)，銀行貸款已幾無(wú)可能?！敖?jīng)過(guò)考慮后，我決定向朋友借借試試，貸款公司還是怕有意外的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
風(fēng)險(xiǎn)
款未貸到手竟然要先付利息
李先生對(duì)于貸款騷擾電話，都在對(duì)方的開(kāi)場(chǎng)白中掛斷了電話。對(duì)于類似的短信，他則第一時(shí)間刪除，但“轟炸”并未因他的不理睬的態(tài)度而停止。
北京晚報(bào)記者在多家小貸公司推薦的貸款業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，“辦理個(gè)人或企業(yè)信用貸，手續(xù)簡(jiǎn)單……”、“前期無(wú)費(fèi)用，只需貸款人的個(gè)人身份證及全家戶口簿復(fù)印件……”等辦理?xiàng)l件。
一名小額貸款公司工作人員表示，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成申請(qǐng)，最終完成放貸過(guò)程，但是在放款前，需要提前支付3個(gè)月利息。
記者向多個(gè)發(fā)送短信、撥打電話推銷貸款的銷售人員詢問(wèn)后發(fā)現(xiàn)，多家公司都需要提前交納部分利息或者信用保證金。
在國(guó)有商業(yè)銀行信貸部一名工作人員眼中，條件過(guò)于寬松的無(wú)抵押貸款往往暗藏危機(jī)?？钗促J到手需先支付利息，這樣的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)則更高，很有可能到頭來(lái)沒(méi)有得到貸款，又損失了提前支付的利息。即便無(wú)法在銀行得到貸款，貸款也要到正規(guī)的擔(dān)保公司或小額貸款公司選擇貸款。如果貸款數(shù)額較大，最好在貸款前在其辦公地點(diǎn)，詳細(xì)了解合同規(guī)定內(nèi)容，不能僅僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成相關(guān)貸款。
“對(duì)于很多電話和短信推薦的貸款，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，不知道其公司的真實(shí)背景。放款前就要交利息的那種貸款，風(fēng)險(xiǎn)就更加不可控，詐騙也會(huì)隨之出現(xiàn)。為違規(guī)的呼叫中心分配線路和號(hào)碼資源的通信公司，需要嚴(yán)格查處?！痹诒本┐蟪陕蓭熓聞?wù)所律師盧明生看來(lái)，對(duì)于小貸公司要設(shè)立門(mén)檻，建立準(zhǔn)入制度，同時(shí)也要規(guī)范其利率的水平。通過(guò)打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)，進(jìn)而完善網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管機(jī)制，最終防控風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)借貸人的權(quán)益。