2016年,杭州銀行啟動實施新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃,并以上市為契機,加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與能力提升,經(jīng)營績效和結(jié)構(gòu)調(diào)整呈現(xiàn)穩(wěn)中向好、持續(xù)優(yōu)化的積極態(tài)勢。日前,杭州銀行交出上市后首份年報,報告顯示,截至2016年末,杭州銀行資產(chǎn)總額達到7204.24億元,較年初增長32.11%;實現(xiàn)營業(yè)收入137.33億元,比上年增長10.71%;實現(xiàn)撥備前利潤92.04億元,比2015年增長20.53%。歸屬于母公司股東的凈利潤40.21億元,比2015年增長8.54%。資本充足率11.88%,較上年末增長0.18個百分點。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2016年,杭州銀行根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃確定的“六大業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略”,積極推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。年報顯示,該行公司金融“1+3”管理體制基本成型,投資銀行職能進一步完善,科技文創(chuàng)金融事業(yè)部改革穩(wěn)步落地,交易銀行部啟動建設(shè),各業(yè)務(wù)板塊圍繞核心產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展,實現(xiàn)了公司金融業(yè)務(wù)的整體穩(wěn)步發(fā)展。公司信貸業(yè)務(wù)重點關(guān)注科技、文創(chuàng)及公共服務(wù)事業(yè)等行業(yè)和其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè),積極開展城市化建設(shè)項目融資、上市公司融資及科技文創(chuàng)金融業(yè)務(wù)。年末科技文創(chuàng)金融B、C類核心客戶較上年末增長24.86%。零售金融有序推進,年末零售金融條線貸款余額552.31億元,占全行貸款總額的比例為22.31%,較上年末提升0.97個百分點。其中消費信貸余額177.49億元,占零售金融條線貸款總額的32.14%。累計銷售零售理財產(chǎn)品4264.78億元,較上年度增長37.73%,核心零售客戶79.61萬,較上年末增加22.66萬戶,增幅39.79%。小微金融堅持對存量信貸業(yè)務(wù)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整,逐步退出名實不符、形式擔(dān)保的小微客戶,注重實質(zhì)風(fēng)險控制和化解,同時構(gòu)建微貸體制,加強微貸產(chǎn)品創(chuàng)新,積極探索微貸模式,截至2016年末共計服務(wù)小微客戶11.55萬戶,較上年度增加1.31萬戶;新增基本結(jié)算戶1.23萬戶,順利實現(xiàn)小微企業(yè)服務(wù)“三個不低于”目標(biāo)。金融市場業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展,盈利能力持續(xù)提升,牽頭發(fā)起“價值連城”浙江法人金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟,同業(yè)合作平臺建設(shè)取得突破。資產(chǎn)管理深化理財產(chǎn)品線建設(shè),完善大類資產(chǎn)配置,實現(xiàn)新的發(fā)展。收入結(jié)構(gòu)方面,非利息收入貢獻持續(xù)提升,全年中間業(yè)務(wù)凈收入占比15.02%,較上年同期提高5.43個百分點。手續(xù)費及傭金收入人民幣22.97億元,同比增長57.39%。
特色板塊亮點凸顯。報告期內(nèi),杭州銀行積極順應(yīng)國家加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級,大力發(fā)展新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟發(fā)展新趨勢,科技文創(chuàng)金融優(yōu)勢進一步鞏固提升。該行科技文創(chuàng)金融業(yè)務(wù)先后開發(fā)了“風(fēng)險池基金”、“選擇權(quán)貸款”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等多種創(chuàng)新產(chǎn)品,同時積極探索投貸聯(lián)動,加強與創(chuàng)投等渠道密切合作,實施科技文創(chuàng)金融事業(yè)部制改革,提升專業(yè)化服務(wù)能力,有力支持了經(jīng)營區(qū)域內(nèi)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類中小企業(yè)發(fā)展,初步形成了該行的特色化、差異化經(jīng)營優(yōu)勢。截至2016年末,該行服務(wù)的科技文創(chuàng)企業(yè)客戶達到4646戶,較年初增加641戶,增幅16.01%;表內(nèi)外融資敞口余額256.73億元,增幅24.79%。戶均融資約550萬元,真正做到了服務(wù)實體、扶持創(chuàng)新。在業(yè)務(wù)高速增長的同時,風(fēng)險也得到有效控制,2016年末該行科技文創(chuàng)金融不良貸款率僅為0.35%,在市場上形成了良好的口碑,獲得了“優(yōu)秀科技金融品牌”、“新三板最佳服務(wù)銀行”等榮譽。財富管理方面,該行理財產(chǎn)品線不斷豐富,客戶服務(wù)能力得到提升,逐步建立了專業(yè)研究能力和自主投資能力;理財資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展,理財銷售規(guī)模和存續(xù)規(guī)模實現(xiàn)高速增長,全年累計銷售各類理財產(chǎn)品7483.59億元,較上年增加2699.34億元,增幅56.42%,財富產(chǎn)品體系進一步豐富,推出“定投寶C款”、“個人外匯交易”、“幸福天年”、“銀聯(lián)白金信用卡”和VISA卡等新產(chǎn)品,理財資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)取得良好收益。
總體風(fēng)險水平平穩(wěn),抵補能力有所上升。報告期,該行從深化風(fēng)險管理體制機制改革、緊緊圍繞降舊控新,通過客戶投向清單、負面清單、清收轉(zhuǎn)化清單,將風(fēng)險政策細化,提高政策執(zhí)行的有效性;優(yōu)化信貸投向,調(diào)整存量信貸結(jié)構(gòu),貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)顯著改善,水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款余額增加102.85億元,占比提高3.08個百分點,制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)貸款余額下降30.98億元,占比下降4.30個百分點。多元化處置風(fēng)險貸款,努力提高資產(chǎn)質(zhì)量;深化風(fēng)險管理體制機制改革。實施授信審批垂直化改革,進一步提高了授信審批的專業(yè)性、獨立性和全行審批標(biāo)準(zhǔn)的一致性;積極推進客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)等基礎(chǔ)平臺建設(shè),完善風(fēng)險監(jiān)控體系,提高風(fēng)險識別能力。加強內(nèi)控檢查,提高自我糾偏能力。加強問責(zé)和整改。強化存量不良貸款清收處置。在總行設(shè)立資產(chǎn)保全一級部,充實資產(chǎn)保全專業(yè)力量,加大不良貸款的清收、處置、核銷力度。2016年末,該行不良貸款率1.62%,從年報數(shù)據(jù)顯示,較2016年6月末下降0.02個百分點,存量信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整已見成效,新增風(fēng)險勢頭有所趨緩。值得一提的是,2016年該行風(fēng)險抵補能力有所增強,年末資本充足率和核心一級資本充足率分別比上年末提高0.18和0.50個百分點。全年計提貸款損失準(zhǔn)備43.7億元,較上年增長45.08%,撥貸比3.03%,比上年末提高0.39個百分點。
基礎(chǔ)管理夯實發(fā)展后勁。數(shù)字化經(jīng)營渠道不斷豐富,功能持續(xù)優(yōu)化,直銷銀行發(fā)展較快,2016年末直銷銀行注冊用戶數(shù)65萬戶;健全人力資源管理系列制度,推進“人才興行”計劃實施,強化員工激勵約束。推進運營轉(zhuǎn)型,在100多個網(wǎng)點開展遠程集中授權(quán)試點,分流柜員146名,集約運營成本。資源配置與定價管理機制得到優(yōu)化,啟動管理會計建設(shè),進一步發(fā)揮資產(chǎn)負債管理統(tǒng)籌功能;IT建設(shè)啟動大項目開發(fā)帶動計劃。(每日經(jīng)濟新聞)