相比天生擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的微眾銀行和網(wǎng)商銀行,民營銀行中的新網(wǎng)銀行、華通銀行、蘇寧銀行等亦將自身定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行,并加快探索互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的腳步。

  以華瑞銀行為例,目前華瑞銀行已布局線上金融產(chǎn)品和線上服務(wù)渠道。4月中旬,推出國內(nèi)銀行業(yè)首款在線綜合金融服務(wù)SDK產(chǎn)品,試水將網(wǎng)點開進企業(yè)APP中。

  所謂SDK(softwaredevelopmentkit,即“軟件開發(fā)工具包”),是由第三方服務(wù)商提供的實現(xiàn)軟件產(chǎn)品某項功能的工具包,比如,甲方和乙方合作,在乙方APP上嵌入甲方一些服務(wù),集成到乙方APP,乙方直接調(diào)用即可。

  早在2016年,微眾銀行推出針對同業(yè)的“微動力”合作項目,就已利用SDK技術(shù)。此外,新網(wǎng)銀行、華通銀行等也在布局SDK產(chǎn)品。

  “我們認為SDK是嵌入APP的最佳方法。銀行布局SDK產(chǎn)品的邏輯在于,這更符合互聯(lián)網(wǎng)開放共享的思路,而不是自建場景,去外面引流。”一家民營銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者,很多銀行都在跟進,今年銀行業(yè)或?qū)⒂瓉鞸DK之年。

  探索SDK技術(shù)之華瑞樣本

  民營銀行線下網(wǎng)點少,加之傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)相對飽和,如何更好地實現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)客戶?

  華瑞銀行的對策是,將網(wǎng)點開進企業(yè)APP中。

  4月中旬,華瑞銀行正式推出SDK產(chǎn)品,取名“極限”。華瑞銀行副行長兼首席信息官孫中東介紹,“極限”SDK是一款可以讓中小微企業(yè)APP或互聯(lián)網(wǎng)平臺快速具備賬戶、支付、投資、融資等金融能力的載體。

  目前,“極限”SDK已覆蓋包括租房、教育、醫(yī)療、出行、旅游、生活服務(wù)和企業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域。

  作為一項新技術(shù),其實際運營效果究竟如何?

  華瑞銀行行長朱韜告訴21世紀經(jīng)濟報道記者,以住房租賃APP青客為例,華瑞銀行先從支付服務(wù)切入,去年用戶可在青客APP上用華瑞銀行支付賬戶付房租;今年1月,推出青客租金貸,用戶可在青客APP上申請租房貸款,電子合同甲方是華瑞銀行。目前,該產(chǎn)品服務(wù)用戶近3000戶,累計貸款近8000萬。

  4月中旬,朱韜表示,過去一年華瑞銀行制定了自貿(mào)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)“三駕馬車”的經(jīng)營策略。

  截至2016年末,華瑞銀行營業(yè)收入6.7億元,凈利潤1.42億元;其中,自貿(mào)業(yè)務(wù)是華瑞銀行營業(yè)收入的主要來源,占比50%以上。

  “2016年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在全行營收占比較少,將來我們計劃貢獻全行至少1/3的營收?!睂O中東在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示。

  華瑞銀行的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),目前形成了以在線支付、投資理財、貸款為主線的業(yè)務(wù)布局。

  銀行業(yè)將迎來

  SDK元年?

  其實早在2016年,微眾銀行就推出“微動力”合作項目,不過主要針對同業(yè),將SDK嵌入其他中小銀行APP中,中小銀行的用戶便可在其APP上體驗微眾銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù),目前已有20多家合作銀行。

  21世紀經(jīng)濟報道記者了解到,新網(wǎng)銀行、華通銀行等民營銀行也正在布局SDK產(chǎn)品。

  新網(wǎng)銀行方面對記者稱:“新網(wǎng)銀行希望成為萬能連接器和百寶工具箱。前者,新網(wǎng)銀行已經(jīng)與70家網(wǎng)貸機構(gòu)簽署了資金存管協(xié)議,后者,新網(wǎng)銀行的金融科技已經(jīng)開始輸出給合作伙伴?!?/p>

  華通銀行方面則表示:“目前我行產(chǎn)品還在研發(fā)中,暫不方便對外透露?!?/p>

  “所有的銀行都會跟進,就像所有銀行都有網(wǎng)銀一樣,這是早晚的事情。”上述民營銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負責人認為。

  不過,華東某城商行網(wǎng)絡(luò)金融部負責人持不同看法:“SDK是個老技術(shù),我們沒有應(yīng)用,覺得沒有必要,現(xiàn)在利用其他技術(shù)也可以。”

  “確實不是新技術(shù),不過銀行業(yè)一直沒有采用,我覺得今年銀行業(yè)或?qū)⒂瓉鞸DK之年?!鄙鲜龌ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負責人表示,同業(yè)之間競爭有利有弊,多一些銀行進場競爭,就能降低市場培育成本。(21世紀經(jīng)濟報道)