網(wǎng)12月8日訊，根據(jù)外媒ComputerWorld日前的報(bào)道，在將來(lái)的某一天，美利堅(jiān)人民的智能手機(jī)使用率將有可能被跟蹤，以確定用戶(hù)是否有資格申請(qǐng)貸款或者決定貸款的利率。
在一些非洲國(guó)家里，部分銀行已經(jīng)開(kāi)始使用智能手機(jī)應(yīng)用程序監(jiān)測(cè)用戶(hù)短信或者手機(jī)電池的使用情況，然后將這些信息和用戶(hù)的還款能力關(guān)聯(lián)起來(lái)。這類(lèi)應(yīng)用程序由美國(guó)的初創(chuàng)公司開(kāi)發(fā)，允許自己的使用習(xí)慣被監(jiān)視的用戶(hù)可以下載使用。
有分析師表示，將手機(jī)的使用情況和信貸能力掛鉤的做法進(jìn)入美國(guó)只是一個(gè)時(shí)間問(wèn)題。一些公司已經(jīng)在使用社交網(wǎng)絡(luò)行為來(lái)確定美國(guó)消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)，雖然這些數(shù)據(jù)并不直接依賴(lài)于智能手機(jī)的使用習(xí)慣。
市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)Gartner的分析師AvinahLitan表示：“我們的大部分生活習(xí)慣都可以從我們的智能手機(jī)使用情況中反映出來(lái)，它是一個(gè)人的人格延伸，能夠表明貸款人的信用等級(jí)。對(duì)于沒(méi)有銀行賬戶(hù)、也沒(méi)有建立公開(kāi)的財(cái)務(wù)記錄的貸款人來(lái)說(shuō)，這樣的評(píng)估方式特別有效，這種情況通常發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家。”
AvinahLitan說(shuō)：“智能手機(jī)的使用情況不僅能夠用來(lái)審查美國(guó)、英國(guó)或者其他成熟經(jīng)濟(jì)體的居民信用度，對(duì)于那些沒(méi)有銀行信用記錄的學(xué)生或移民來(lái)說(shuō)，這將是一種特別真實(shí)有用的評(píng)估方式。”
分析師PatrickMoorhead認(rèn)為，這樣的評(píng)估方式能夠幫助更多的人獲得所需的貸款，提高貸款決策的準(zhǔn)確性，甚至還有可能降低貸款的成本。智能手機(jī)使用情況良好的用戶(hù)將獲得貸款，而擁有不良記錄的用戶(hù)則會(huì)被拒絕。
PatrickMoorhead說(shuō)：“幾十年來(lái)，銀行和保險(xiǎn)公司一直使用評(píng)級(jí)系統(tǒng)來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)概率的大小。智能手機(jī)的使用情況只是一組用于評(píng)估發(fā)生負(fù)面事件的概率的另外一組數(shù)據(jù)。但是，這種評(píng)估方式的優(yōu)點(diǎn)在于，貸款機(jī)構(gòu)可以更好地了解申請(qǐng)貸款的人在從事哪些活動(dòng)，這比查看信用報(bào)告要靠譜得多，對(duì)借貸的雙方都有好處。”
事實(shí)上，將智能手機(jī)的使用習(xí)慣跟信用風(fēng)險(xiǎn)掛在一起并非沒(méi)有道理，它們之間的關(guān)系已經(jīng)被納入信用風(fēng)險(xiǎn)分析科學(xué)的一部分。雖然利用智能手機(jī)的使用情況來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)新的做法，但是信用風(fēng)險(xiǎn)分析已經(jīng)存在了幾十年。
舉個(gè)例子，一個(gè)人可能會(huì)被發(fā)現(xiàn)他的手機(jī)經(jīng)常充電，這可能會(huì)降低他的信用等級(jí)。AvinahLitan指出，這個(gè)決定背后的邏輯是，頻繁給手機(jī)充電可能跟其他因素有關(guān)，比如手機(jī)的新舊、使用的頻率、運(yùn)行的程序以及程序的耗電量等等。
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